货币银行学第二章信用利率分析报告.ppt

第二章 信用、利息与利率 第一节 信用 信用是一种以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。 理解： 1、信用是一种有条件的借贷行为； 2、信用是价值运动的一种特殊形式； 一、信用的产生和发展 1、信用是商品货币经济的产物 信用是商品生产和货币流通发展到一定阶段的产物。信用是在私有制基础上产生的，剩余产品的出现和贫富差别是信用产生的条件。 信用方式的进化:从实物借贷→货币借贷. 货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式. 实物借贷，如旧中国的农村“春借一斗秋还三斗”。在生产力水平有了一定提高后，实物借贷逐渐减少，货币借贷成为主要的借贷形式。 货币借贷的优越性——方便灵活。但在某些情况下，人们愿意采用实物借贷，如在严重的通货膨胀时期。 2、高 利 贷 信 用 ⑴定义： 以取得高额利息为特征的一种信贷活动。 高利贷信用是最原始的信用形态，产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会是占主导地位的基本信用形式。 ⑵存在原因： 自然经济是其存在和发展的基础；它适应小生产者广泛存在的经济社会需要。 A.小生产者经营和收入不稳定； B.奴隶主和封建主为了维持荒淫无度的奢侈生活； C.出于政治斗争的需要； D.资本主义社会商品货币经济不发达。 (3)特点： 利息率非常高；不利于生产的发展（两者相互作用） (4)作用： ①高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的因素之一。 ②客观上促进了资本主义前提条件的形成，即实现了资本的原始积累和大批无产者的出现。 ③高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。资本主义经济需要新的信用形式为其服务 3、资本主义信用 （1）借贷资本的含义及形成 ①含义： 借贷资本是指货币资本家为了获取利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。 ②形成： 在资本主义再生产过程中，会游离出一部分暂时闲置的货币资本,转化成了借贷资本。 （2） 借贷资本与高利贷资本的异同 ①区别： 借贷关系人不同。 用途不同。 利率水平与利息来源不同。 反映的生产关系不同。 ②相同点： 借贷资本与高利贷资本都是为了获取利息的生息资本，都是不变更所有权而只暂时转让使用权的借贷，都必须有借有还。 （3）借贷资本的特点 ①它是一种资本商品。即借贷资本是一种特殊的商品资本。 ②它是一种所有权资本。即借贷资本是所有权与使用权相分离的所有权资本。 ③它具有特殊的运动形式。借贷资本的运动形式是G—G′，始终表现为货币形态。 ④它有特殊的转化形式。借贷资本的转让不是通过买卖的形式，而是通过借贷来实现。 （4）资本主义信用的历史作用 ①积极作用： 对资本转移有中介作用。 加速资本周转。 促进了资本集中，是加速资本积累与积聚的重要因素。 ②消极作用： 信用使社会财富为少数资本家所掌握，使生产与消费之间的矛盾更加激化。 信用由于其刚性，加强了资本主义各经济部门之间的不平衡。 信用刺激投机，并制造虚假的繁荣。 4.社会主义信用 所谓社会主义信用，是指社会主义经济中借贷资金的运动形式。 社会主义信用仍然是一种借贷关系，是以偿还为条件的价值运动形式。 社会主义条件下信用关系存在的根本原因在于商品货币关系的存在，建立和完善社会主义市场经济的需要，多元化的所有制经济结构之间及部门、企业、家庭、个人之间的需要，此外对外经济联系与交流也必须借助于信用关系来实现。 现代信用活动的基础： 基础：资金盈余方和赤字方 现代信用活动的基础就在于广泛存在着盈余或赤字单位。收入大于支出的是盈余单位，收入小于支出的是赤字单位。各经济主体如个人、企业、政府、金融机构和国外部门的盈余或赤字的调节需要构成了现代信用活动的基础。 二、 信 用 形 式 1、商业信用 ⑴含义：商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用,典型的形式是赊销、预付货款。最早出现的信用形式。 ⑵商业信用的特点: ①企业间的直接信用； ②商业信用活动包含了商品买卖行为和借贷行为，以商品买卖为基础，提供的是商品资本； ③商业信用和产业周期的动态变化相一致； ⑶商业信用的局限: ①资本量的局限；②使用方向的局限； ③对象的局限； 案例：纺织厂 服装厂 2、银 行 信 用 ⑴含义： 银行信用是银行以货币形态提供的信用. 是现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。 ⑵特点: ①以银行作为信用中介，是一种间接信用； ②是以货币形态提供的信用,无对象的局限； ③贷放的是社会资本,无规模局限； ④在期限上相对灵活,可长可短； ⑤银行信用和产业周期的动态变化不完全一致； ⑥是向流通中注入货币的一个渠道 ⑶银行信用与商业信用的关系: