加强银行全面风险管理问题研究分析.docVIP

加强全面风险管理的问题研究 [摘要]全面风险管理是我国商业银行经营管理中最主要的任务之一。针对当前我国商业银行风险管理效果不佳的问题，结合我国现实需要，提出利商业银行风险管理的措施，为商业银行风险管理工作提供参考。随着现代社会活动的复杂，每个人及各类组织每天都要面对各式各样的风险。从商业活动层面上，风险可以分为行业风险和经营风险。行业风险是指某一特定行业中与生产经营有关的风险，它受到生命周期、行业波动周期以及行业集中程度的等因素的影响。经营风险可以理解为由于采取不当的战略、资源不足，或者是经济环境、竞争环境发生变化而不能实现经营目标的风险。自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。人们对金融风险的重视和认识的加深，银行风险管理的内涵和理念不断深化，水平也在不断提高。中国银行业发展还很不成熟，风险的表现形式更为特殊，这对风险管理提出了更高的要求。我国国有商业银行面临的风险分析 (一)信用风险 商业银行面临的信用风险是指。主要分为道德风险和企业风险两大类。其中，道德风险来源于信息不对称，即银行由于缺乏对于借款者借款的目的和用途的完全了解而产生了带来损失的可能性。企业风险则是由于借款企业的经营状况不佳而不能按期还本付息的风险。(二)流动性风险 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。负债流动性风险指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。 (三)市场风险风险是指2007年不到一年时间，央行已经连续5次上调利率。同时政府对银行的一些特殊政策规定也给商业银行带来了极大的利率风险。我国现行银行风险管理的缺陷? 近年来，我国的银行在风险管理方面取得了长足进步，各银行高级管理层不再只盯着贷款业务，风险部门不再只擅长于管理风险。但是与国外同行相比，我国银行还存在较大的差距。主要表现在以下几个方面：一)银行风险管理的组织架构还不完善? 在我国，许多银行并没有制定科学合理的风险治理规划，一些银行在组织结构设计上也存在缺陷。尽管大多数银行在表面上已经建立了多种风险类型的管理委员会，但他们的风险管理委员会在数量上要么太多，要么不足，而且都没有明确各自的。由于各委员会的，也就难以避免管理上的重叠与缺口。 (二)风险管理信息系统建设滞后? 风险管理信息系统是风险管理的主要依据，是提高风险管理水平的有力的技术保证。但是，由于我国商业银行风险管理的起步时间较晚，导致积累的相关基础数据不足。同时,?由于我国还没有建立起完善的公司治理结构和信息披露制度,?使得不少企业的财务数据存在基础数据收集困难、公布出来的数据存在一定程度的失真等问题。而且，我国商业银行在信息系统开发上缺乏前瞻性和不连续性,这些都制约了风险管理模型的建立。(三)风险管理缺乏?自上个世纪70年代以来，国际金融衍生产品市场发展迅速，已成为商业银行规避风险、获取收益的重要，促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而，目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台，也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏,?极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性,?明显制约了我国商业银行风险管理的现代化进程。、我国银行加强风险管理的措施? (一)树立正确的风险管理理念?正确的风险管理理念是商业银行实现风险管理的基础保障。我国商业银行需要采取多种方法加强风险管理知识教育，树立“全面风险管理、全员风险管理”的理念，让员工充分认识商业银行风险存在的客观必然性和风险管理的持久性，真正理解商业银行能够识别、监测、度量和控制风险，但不能回避风险，商业银行能够通过主动的风险管理来实现风险和收益的平衡。同时要全面培育健康的风险管理文化，实现商业银行风险管理的目标由“管住风险”向“为股东创造价值”过渡，推行涵盖事前预测、事中控控制和事后处置的全过程风险管理行为，将其贯穿到所有员工和所有业务中去，建立良好的风险控制文化，形成风险控制的文化氛围、风险防范的道德评价和职业环境。(二)构建商业银行? 关于内部的建设，我国商业银行在借鉴国外成功经验的同时，还应坚持条基本原则：一是建设原则。是银行从事风险管理的，具有较强的针对性和特定性只有与银行自身业务特点相匹配，才能发挥风险指引的作用。要将内部，使之发挥作用是持续优化原则。随着银行业务不断丰富和