第七章财产保险祥解.ppt

广东金融学院保险系 《保险学原理》 第 * 页 广东金融学院保险系 保险学教程 第七章 财产保险 主讲人：刘连生 第七章 财产保险 第一节 财产保险概述 第二节 财产损失保险 第三节 责任保险 第四节 信用保证保险 第五节 特殊风险保险 一、财产保险的含义 财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。 狭义的财产保险就是针对被保险人有形的财产损失履行赔偿责任。广义的财产保险除了赔偿被保险人有形的财产损失外，还包括赔偿被保险人的运费、预期利润、信用和责任等无形财产的损失。 我国《保险法》第九十五条规定：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。 第一节 财产保险概述 二、财产保险的特点 1.财产保险是补偿性的险种 2.财产保险是具有代位追偿法律效力的保险 3.财产保险多为短期性的保险 三、财产保险的种类 (一)财产损失保险 (二)责任保险 (三)信用保险 第二节 财产损失保险 一、企业财产保险 企业财产保险包括：基本险、综合险和一切险。 （一）企业财产保险的责任范围 1．基本险 （1）火灾。（2）爆炸。（3）雷击。 （4）飞行物体及其他其他空中运行物体坠落。 （5）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因遭受保险事故而损坏，并引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。 （6）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施所支付的必要的合理的费用。 2．综合险的责任范围 （1）火灾、爆炸； （2）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。 3．一切险的责任范围 （1）自然灾害包括：雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾，冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。 （2）意外事故包括：不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，主要包括火灾和爆炸。 （二）企业财产保险金额的确定 1．固定资产的保险金额。 (1)按账面原值确定保险金额； （2）按账面价值加成数确定保险金额； （3）按重置价确定保险金额； （4）按其他方式确定保险金额。 2．流动资产的保险金额。 流动资产的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定，或由被保险人自行确定。流动资产的保险价值是出险时的账面余额。 3．账外财产和代保管财产的保险金额。 1．固定资产的理赔 （1）全部损失 保险金额等于或高于出险时的重置价值时，其赔偿金额以不超过出险时的重置价值为限；保险金额低于出险时的重置价值时，其赔款不得超过保险金额。 （2）部分损失。 保险金额 赔款＝ ------------- × 实际损失 出险时重建价 2．流动资产的理赔 3．账外财产和代保管财产的理赔 （四）企业财产保险的理赔 1.施救费用的计算 发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。 2. 残值的处理 残值是指按财产受损后尚有经济价值的残留物资，残值经协议作价归给被保险人，保险人应在支付赔款时扣除残值。 企业财产保险值得注意的事项 （一）家庭财产保险的种类 基本险和附加险。其中基本险又分为普通家庭财产保险、家庭财产两全保险和投资理财型家庭财产保险。 二、家庭财产保险 （二）家庭财产保险责任 （1）火灾、爆炸； （2）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷； （3）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌； （4）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失； （5）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 （三）家庭财产保险保险金额的确定及理赔方式 （1）家庭财产保险金额的确定 家庭财产保险一般无账目可查，而且财产的品种、质量、新旧程度差别很大，因此保险金额的确定很难做到准确，一般只能由被保险人根据被保险人家庭财产实际情况自行估价确定。 （2）家庭财产保险理赔方式 家庭财产保险对家庭财产的损失一般采用第一危险赔