保险理财规划导论培训(87页)详解：.ppt

第一章 保险理财规划导论 学习目标 1．认识个人/家庭所面临的风险，感受保险； 2．学会风险管理； 3．熟悉个人理财的基础知识； 4．熟悉个人理财规划的概念及主要内容； 5．学会用生命周期假说理论分析不同阶段个人/家庭理财的需求； 6．深刻理解掌握保险规划的概念及其在个人/家庭理财规划中的功能与作用。 第一节 风险管理与保险 一、认识风险 二、认识风险管理 三、认识保险 四、保险在风险管理中的地位和作用 五、风险管理与保险的关系 Risk 一、认识保险 2.衡量风险的指标 3.风险的基本属性 （1）自然属性 （2）社会属性 （3）经济属性 4.风险的特征 5.风险要素 风险因素的种类 （一）保险的概念 　　《中华人民共和国保险法》第l章第2条明确指出：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”我们通常所说的保险是狭义的保险，即商业保险。 原保险是指投保人与保险人直接建立保险关系的保险。 再保险也叫分保，指原保险人把自己承担的保险责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险。 3.共同保险 共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。 共同保险与再保险的区别是： 共同保险的当事人之间的关系是横向的： 再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的） 4.重复保险 　　　投保人以同一标的的同一危险同时向两个或两个以上的保险人进行投保就构成了重复保险。 　　　保险金额之和未超过保险价值，属于复合保险；超过保险价值，属于重复保险。 以保险价值确定方式为标准 : 定值保险 是指在保险合同订立时由当事人双方确定好保险标的的保险价值，并以此作为保险金额，载明于保险合同的保险。 当保险事故发生时，保险人不论保险标的损失当时的市场价值如何，即不论保险标的的实际价值大于或小于保险金额，均按损失程度十足赔付。 不定值保险是指在保险合同中事先不列明保险标的的保险价值，仅列明保险金额作为赔偿的最高限度，等到保险标的发生保险事故后再确定其保险价值的保险。 当保险事故发生时，先按保险金额与损失当时保险标的物的实际价值计算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。 按保险金额与保险价值的关系分类： 按承保的客户分类 1．个人保险 投保人是自然人，即家庭或个人为保障主体，以个人的名义购买保险单。 2．团体保险 投保人为集体，投保的团体与保险人签订一份合同，集体内的所有成员为被保险人，每一被保险人均应有一份保险凭证。 保险费率低于个人保险，简化了手续。 四、风险管理与保险的关系 1.风险管理和保险都是以风险为研究对象。 2.风险管理和保险都以概率论和大数法则等数学原理作为分析的基础和方法。 3.保险是风险管理的有效措施，被视为一种社会风险损失的经济补偿制度。 一、个人理财的相关概念 二、个人理财规划与保险规划 一、个人理财的相关概念 1.为什么需要理财 人的一生要面临巨大的财务缺口 提升生活质量　　 抵御人生的风险 实现人生梦想 2.个人理财的含义 个人/家庭理财即以个人或家庭为主体的管理个人或家庭钱财的活动。 3.如何理财 （1）树立正确的理财观念 走出理财误区 （2）养成良好的理财习惯 开源节流 储蓄的习惯 记账的习惯 善于计划的习惯 学习理财知识的习惯 4.个人理财的最终目标 个人理财的最终目标是实现个人的财物安全与财务自由 财物安全，是指个人/家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 财务自由，用公式来表达就是： 财务自由=被动收入全部支出 5.生命周期假说理论 （1）生命周期假说理论概述 所谓“生命周期”是指人的一生是一个自出生、成长、结婚、育儿直至养老死亡的过程。 美国经济学家佛朗哥?莫迪利亚尼和R.布伦伯格于1954年提出 是理财规划的理论基础。 (2)生命周期假说理论与理财规划（教材） 家庭生命周期：青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期。 青年单身期 青年单身期是指参加工作至结婚的时期，一般为1-5年。 理财优先顺序是节财计划资产增值计划应急基金购置住房。 家庭形成期 家庭形成期是指从结婚到新生儿诞生的时期，一般为1-5年。 理财优先顺序是购置住房购