保险学课件引言第一章·修订.ppt

保 险 学 原 理 主讲:刘琳 * 一、什么是保险学？ 广义： 狭义： 商业保险 社会保险 政策保险 采取商业手段，按照市场法则运行 （商业保险） 引 言 多属性：保险学涉及的学科范围比较广泛，与自然科学， 社会科学都有关联 广泛性：保险学研究内容广泛 保险需求的广泛性 保险标的及风险的广泛性 保险业务的广泛性 法律性：保险合同的订立，履行等必然涉及法律 实践性 二、保险学的特征 理论基础：关于保险的学说，可保危险的概念、与其他 经济制度与行为的区别、保险的职能作用、 代价 技术基础：大数定律、危险集合、费率厘定的原则与 因素等 原则：最大诚信、保险利益、近因原则、损失补偿 法律基础：合同 三、保险基础 第一章 风险管理与保险 第一节 保险概述 所谓风险，是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。 一、风险的概念 对不确定性理解 量：0事件发生的概率1 质：何时，何地，后果如何均不确定 2、风险的分类 收益风险（只产生收益，而不会导致损失） 纯粹风险 投机风险 按风险的性质 教育的风险 按风险的损害对象 人身风险 财产风险 责任风险 按损失的原因 自然风险 社会风险 经济风险 政治风险 技术风险 思考：学生所面临的风险 Consider some of the risks that you face during a semester as a student. The obvious risks are that you could become ill or injured, you could have an automobile accident, your residence could burn down, your vehicle could be stolen, and so on. Consider some other risks that you face: You could buy food that is contaminated, you could purchase a product that causes an accident, and your bank could fail. You also are exposed to many other risks. For example, your teacher could give a very difficult exam, or you could forget a fundamental concept—so that in either case you bomb the exam, causing your grade point average to suffer. 3、风险与危险 本书认为危险——纯粹风险 危险是风险的子集 危险是指损失发生及其程度的不确定性 客观性 偶然性（相对于单一风险而言） 意外性 普遍性 社会性 可测性 发展性 二、风险的特征 引起 （导致损失的 直接原因） 实质风险因素（物质因素） 无形风险因素（人为因素）——心理、道德 （导致损失的 间接原因） 三、风险的构成要素 风险因素 也称风险条件，引发风险事故或者在风险事故 发生时致使损失增加的条件。 风险事故 也称风险事件，风险由可能变为现实，以至引起损失的结果。 损 失 非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。 风 险 风 险 风险因素 风险事故 损 失 物质风险因素 道德风险因素 心理风险因素 财 产 人 身 自己的 他人的 他人的 自己的 实质损失 经济损失 财产的毁损灭失 人身伤害 资产损失 收益减少 费用增加 财产风险 责任风险 人身风险 第二节 风险管理（略讲） 1、概念： 是指经济单位当事人通过对风险进行识别、度量，采用 合理的经济和技术手段，主动地、有目的、有计划地对风 险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经 济利益的行为。P10 理解：主体——各种经济单位、个人、家庭、企业及 其他法人团体 风险管理是人们的主动行为 目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保 障和经济利益 一、风险管理的概念及风险管理成本 2.风险管理的成本 由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 实际成本（财产损毁、人身伤亡等） 无形成本（机会成本）