浅议我国的农村金融发展特点及对策.doc

论文题目： 浅议我国农村金融发展特点及对策 学校名称：中国农业大学网络教育学院 指导教师： 学生姓名： 齐喜春 学 号： 专 业： 金 融 （本科） 入学时间： 2011年9月 论文提纲： 浅议我国农村金融发展特点及对策 　一．当前农村金融问题与现状 二、农村金融体制的新特点 （一）资金量大、周期长的金融需求增加 （二）生产性、多样化的金融需求增加 （三）无法落实抵押担保 （四）农村贷款市场多元化 （五）农村公共产品方面的金融需求增加 三、当前我国农村金融面临的困境 四、应采取的措施及政策建议 浅议我国农村金融发展特点及对策 【摘 要】：当前，我国金融需求呈现出新的特点，而农村金融体制不完善，无法满足“三农”日益增长的金融需求。发展农村金融是建立现代农村经济的核心。建立现代农村金融制度，为农村金融改革指明了方向。在农村建立由政策银行、贷款公司、农村金融互助合作社等组成的多元化农村金融体系，是解决农村资金缺乏问题、完善农村金融体制的有效方法。 【关键词】：农村金融 制度改革 村镇银行 2012年中央一号文件指出，要通过采取各个方面的措施，提升农村金融服务水平。在全国第四次金融工作会议上，国务院总理温家宝出度会议时强调，要为经济社会发展提供更多优质金融服务，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。当前我国农村金融体制仍然不完善，存在诸多问题，制约了我国农村经济的发展。近年来，农村金融改革不断深化，特别是农村信用社改革取得了阶段性重要成果，初步形成了以农村合作金融为主题，商业金融与政策性金融分工协作，民间借贷为补充的农村金融服务体系。但是从整体上看，在我国宏观经济出现流动性过剩的背景下，农村融资特别是农村基层融资问题仍较为突出。农村金融业的发展事关农民、农业和农村经济发展的大局，解决我国农村金融问题，加快农村金融体制改革步伐，是我国金融业急需解决的问题。因此，应积极发展多元化农村金融体系，尽快完善农村金融体制促进农村生产力的提高。 一．当前农村金融问题与现状 从整体上看，在农村资金需求方面，在我国宏观经济出现流动性过剩的背景下，农村融资特别是农村基层融资难的问题依然十分突出。农村资金需求按性质可分为三类： 一是社会公共性需求，包括教育医疗等公共设施，农业科技推广，农业风险保障和农村社会保障等资金需求，应当以财政为主，金融为辅来解决。二是经济公共性需求，包括农村区域性基础设施和城镇化建设等资金需求，可由财政和金融共同解决。三是生产性资金需求，包括农业产业化，中小企业，农户和城镇个体工商户微贷款等资金需求。 从农村资金需求规模和对象方面来看，有以下特征： 1. 在农村基础设施建设方面的一些大企业的资金需求，借款人多为政府背景的企业，数额多为千万及以上。 2. 农业产业化，中小企业等的资金需求，数额多为百万和数十万，由农村信用社等地方小金融机构承担。 农户和城乡个体工商户的微贷款，资金需求额多为数万元及数千元。这一层矛盾一直十分突出，是农村金融的基础部分，也是农村金融体系中最薄弱的环节，急需新的金融体制来解决。 4.商业银行和农村发展银行机构和职能萎缩，已经基本上丧失了信贷支农功能。国有大型银行在商业化改造过程中，从县乡撤减机构收缩业务，农村整体资金供应能力下降。据调查显示，截止2005年底，我国每个乡镇仅有2.12个金融点，“十五期间”银行业金融机构在县及以下的网点人员分别减少了22﹪和16﹪，平均50多个行政村才有一个金融网点。 5.现有基层金融服务机构缺乏有效的金融技术和产品，与借款人之间的合作存在制度和技术障碍，金融机构难以把握应对农业的自然风险和市场风险。农村微贷款中有一部分是用于日常生活之需，与传统金融机构贷款的生产性用途相悖，农村信用社受到行政干预和利润导向行为，满足需求作用有限。 6.国有商业银行和农村信用资产质量差，亏损严重，风险大，服务水平低，贷款手续繁琐，时间过长。农村金融的笔数巨大，但单笔资金数额小，信息不对称，耗时多成本高。传统银行要求房屋，土地等抵押物，基层农户和个体缺乏抵押物，难以满足银行的要求。 二、农村金融体制的新特点 （一）资金量大、周期长的金融需求增加 随着农村产业结构的调整和农村生产经营方式的转变，农业生产会进一步扩大再生产，向资金密集型和技术密集型转变，生产经营方式越来越专业化和规模化，农业生产的集中度、市场化程度也会越来越高。农业生产从过去的简单化向农产品的深加工转变，从粗放型经济向集约型经济转变，农产品也从单一的粮油作物