汇潮支付P2P资金托管介绍资料.ppt

* * * * * * * * * * * * * * 汇潮支付有限公司 P2P资金托管介绍 P2P行业现状 什么叫P2P？ P2P指的是提供P2P借贷信息及相关服务的平台，其中包括线上和线下两种类型。 P2P即peer-to-peer或person-to-person。 P2P的起源？ 2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为Zopa的网站，开始提供P2P金融信息服务。经过5年多的发展，Zopa的业务已经扩展至意大利、西班牙和日本。随后，美国的prosper和Lending?Club也获得大规模融资，发展势头强劲。 P2P行业现状 自2007年，国内第一家网贷平台拍拍贷成立以来，国内P2P行业在以迅猛的速度增长。时至2012年，行业更是呈现出爆炸式增长的态势。 据不完全统计，目前全国活跃的网贷平台已超过800家，2013年以来整个网络借贷行业的成交量估计超过1000亿元。 网贷平台爆发增长的同时，也迎来了第一波倒闭潮。自2013年下半年以来出现提现困难的或者倒闭的平台超过70家，涉及金额12亿元左右，无监管部门、无准入门槛、无行业准则等一系列原因导致P2P平台频频出事，大量低劣平台打着自融、诈骗等目的冲击着正规的P2P行业。 汇潮支付P2P资金托管 什么是汇潮支付P2P资金托管？ 汇潮支付在深入了解P2P行业对第三方资金托管、支付安全、结算服务等需求后，为P2P行业商户及用户量身定制的行业解决方案，为P2P行业参与者规避政策风险、确保资金安全，推动P2P行业有序健康的发展。 特色： 多用途接口、P2P专属账户、第三方资金托管 P2P行业支付现状 借方A 借方B 借方C P2P平台 贷方D 贷方E 借方进行网上充值后，资金进入第三方支付公司账户，随后第三方支付公司T+1将充值资金结算至P2P对公银行账户，P2P平台根据实际借款情况，将资金划拨到贷方银行账户。 借方银行账户 P2P对公银行账户 贷方银行账户 第三方支付公司 第三方支付公司备付金账户 P2P行业支付现状 模式缺点： 这种操作模式下，资金将分别经过借方银行账户、第三方支付公司备付金账户、P2P平台对公账户、贷方银行账户。 其中在P2P平台对公账户时间最长，资金缺乏有效的监督和第三方的监管。容易造成P2P平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃，如淘金贷、天力贷、网赢天下等。 同时此种模式存在资金池，平台涉嫌非法集资，存在政策风险。 汇潮支付P2P资金托管 借方A 借方B 借方C 贷方D 托管账户 借方进行网上充值后，资金将进入借方在汇潮开设的托管账户，根据根据实际投标情况，借方将资金划拨到贷方托管账户，贷方最后将款项提现至自己的银行账户。 P2P平台只获得平台管理费等收益。 银行账户 银行账户 汇潮支付备付金账户 贷方D 借方A 托管账户 借方B 托管账户 借方C 托管账户 P2P平台 收益账户 P2P平台 手续费 汇潮支付P2P资金托管 这种操作模式下，资金将分别经过借方银行账户、汇潮支付备付金账户、贷方银行账户。 由于款项是在托管账户中流转，资金始终是在汇潮支付的备付金账户，该账户受央行监管，如此很好的避免资金被挪用的风险。 P2P平台只收取一定的手续费，无法对投资人资金直接支配，不存在资金池及非法集资的政策风险。 资金托管——开通P2P专属账户 注册P2P平台账户 填写用户名、身份证号、手机号、邮箱、设置密码等 注册P2P专属账户 手机验证信息、实名认证等 提示：请开通P2P专属账户 投资/借款人在P2P平台注册的同时必须同步开通P2P专属账户。 P2P专属账户只能用于该平台自身的交易。 资金托管——发标 借款人 平台 汇潮支付 借款人发标，平台审核后将标信息发送给汇潮 汇潮校验并记录标信息后返回结果 审核 返回结果 标信息 资金托管——投标 投资人 P2P平台 汇潮支付 1、投标 2、扣款申请 3、投资人专属账户扣除相应资金，投标资金冻结 4、结果返回 5、投标结果返回 投资人投标后，进入汇潮支付专属账户页面，投资人可用专属账户余额投标。 投标后，投资人专属账户扣除相应资金，该笔资金被冻结。 资金托管——投标完成 P2P平台 汇潮支付 1、投标完成 2、投标金额解冻，扣除平台手续费、汇潮手续费后，划至借款人专属账户 3、返回结果 投标完成后，P2P平台将满标信息传送给汇潮支付 投标资金解冻，扣除相关费用后划至借款人专属账户并向平台返回结果 平台手续费将划至P2P平台的收益账户 资金托管——流标 P2P平台 汇潮支付 1、流标 2、投标金额解冻，原路返回至投资人专属账户 3、返回结果 流标后，P2P平台将流标信息传送给汇潮支付 投标资金解冻，原路返回至投资人专属账户 资金托管——提现(绑定银行卡)