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* * 金融监管的构成体系及方法 （二）西方发达国家银行主要监管方法 1、预防性监管 包括登记注册制度、资本充足条件、清偿能力管制、业务活动限制、贷款集中度限制、管理评价 2、存款保险制度 为了维护存款者的利益和金融体系稳定，规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险机构投保，以便在非常情况下，由存款保险机构对金融机构支付必要的保险金的一种制度。缺陷：无法应对全面性支付危机。 * * 金融监管的构成体系及方法 3、中央银行的紧急救助 金融管理当局对发生清偿能力困难的金融机构提供紧急援助的行为，包括中央银行提供低息贷款、存款保险机构的紧急援助、中央银行组织下的联合救助和政府援助等。 4、金融风险预警制度 监管当局根据对金融机构所提供的报表资料和其他有关资料的分析运用，对金融运行过程中可能发生的金融资产损失和金融体系遭受破坏的可能性进行分析、预报，据以预防与警戒，采取措施。 * * 金融监管的构成体系及方法 （三）我国主要监管方法 市场准入 稽核检查 非现场监管 现场监管 综合监管 综合监管部门以及自律性管理、审计部门、企业、工商部门、水务部门、会计师事务所、公众等监督力量 市场退出监管 * * 第三节 金融创新与金融监管 一、金融创新与 金融监管的内在联系 博弈模型： 博弈论是决策方在做出行为决策时，不同决策主体行为或可能发生行为之间相互作用而达到的均衡决策状态。 金融机构在利益最大化动机的驱动下，往往通过创新金融产品或服务方式来规避金融监管。 博弈过程不管反复进行，进行金融创新，收益小于成本时就会停止金融创新。 监管—创新—再监管 * * 第三节 金融创新与金融监管 二、金融风险国际化与金融监管趋同 金融风险的国际传染： 经济全球化的主要变现是金融全球化，资本流动和证券市场的全球化，同时金融机构的跨过花和金融信息的全球化。 在1980~1996年，国际货币基金组织的181个成员国中有133各国家和地区层在某个阶段经历过金融部门的重大问题或危机。 北欧四国 日本 迪拜：2009年 希腊：2010年 * * 第三节 金融创新与金融监管 二、金融风险国际化与金融监管趋同 金融风险与金融监管： 监管体制的设计必须全面考虑各类金融机构。 一国监管当局需要有强有力的早期干预和迅速处理问题金融机构的能力 一国监管当局要注意金融机构和客户的逆向选择与道德风险问题，尤其是为金融机构建立的安全网，可能促使金融机构在国际范围内进行高风险的投资。次贷危机。 * * 第三节 金融创新与金融监管 国际金融危机的主要原因： 转轨国家金融机构重组的途径包括私有化、转让部分投资、清盘及机构重组等。 转轨国家金融困境的深层原因： 长期集中计划经济的影响，监管者和被监管者合二为一，监管当局难以用经济杠杆对宏观经济进行有效调控。 法律基础薄弱。 政府与监管当局对金融机构监管薄弱，缺乏市场条件下的监管方式和监管技术手段。如信用评估系统落后。 金融奢华挑战金融监管，而金融监管体系存在明显的脆弱性。 * * 第三节 金融创新与金融监管 国际金融危机： 2010年6月，我国外汇储备余额2.45亿美元，这是对外封闭和金融压抑的结果。 美国不需要外汇储备，经济不好时候可以采用主动贬值，损人利己。 人民币升值后，大量热钱流入我国。 * * 第三节 金融创新与金融监管 巴塞尔协议： 明确规定银行资本充足率的《统一资本计量与资本标准的国际协议》。 是国际银行监管划时代的标志。 三大支柱： 监管当局的监督检查：四大监管原则 最低资本充足率：信用风险、市场风险、操作风险 市场约束：信息披露 * * 第三节 金融创新与金融监管 四、国际金融危机 与金融监管改革： （一）放松金融监管的基本背景。 1.监管起步时期：美国是世界上第一个建立金融监管制度的国家。 2.放松监管时期：20世纪70年代末以来，西方国家大部分采用放松监管为特征的金融改革，出现利率自由化趋势等 3.适度监管时期：20世纪80年代末，世界各国频繁发生严重的金融危机，给实体经济带来巨大冲击。 4.强化金融监管时期：2008年的金融危机实际是一场监管危机。 * * 第三节 金融创新与金融监管 （二）放松金融监管与金融危机。 1.东南亚金融危机： 金融监管乏力，经济发展畸形 金融市场自由化过早，金融监管制度不健全。 * * 第三节 金融创新与金融监管 （二）放松金融监管与金融危机。 2.次贷危机：最少的监管就是最好的监管 监管理念落后 监管资源不足 某些领域存在监管真空 监管目标放松。 Add your company slogan 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培