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客户资产规划 委托人：何锋 班级：09营销1 学号：096204031104 姓名：陈亚斌 客户基本状况描述： 何锋，海南经贸职业技术学院的一名在校学生，19岁，现为09营销1班班长，月生活费1200元，目前，除开生活费外，无其他经济来源。 概述： 目前何锋同学作为一名在校大学生，一般靠父母提供的生活费，由于没有太 多的经济来源，所以应该更高效的利用生活费。 消费习惯：规划前何锋同学的消费一般都用在一日三餐的基本生活费、交际费用、学习和工作需要、抽烟、生活日用品、话费、网费等。 消费目的：尽量让自己的消费发挥最大价值，养成良好的生活和消费习惯，不做“月光族”。 表一： 何锋同学规划前的消费情况（单位：元） 生活费 支出 金额 目的 1200 一日三餐的基本生活费 440 基本的生活和生存需求 交际费用 200 社交和处理人际关系 学习和工作需要 100 学习用品和班级工作的需要 抽烟 200 满足个人生活和交际 生活日用品 120 衣物、牙膏、洗衣粉、洗发水等的生活必需品 电话费 50 用作交流、交际、学习等 网费 30 满足娱乐、交流、学习、收集信息、有哪些信誉好的足球投注网站资料等 其他和应急准备资金 60 其他的意外情况 从上表可以看出何锋同学的开支涉及很广泛，也满足了很多方面的需要，但很显然何锋同学也是一名“月光族”。这样不利于长期消费，而且也有一些方面的消费不是太合理，没有使消费发挥最大价值。 个人状况分析 资金来源：目前何锋同学只有生活费一种资金来源，非常固定，没有其他的 资金来源。 个人消费的特点：何锋同学是一个乐于交际的学生，日常生活开资中需设置一定的交际经费，电话费在规划中也就应该比较充足；何锋同学所在的系为工商管理系，此外应该有用于了解市场和搜集信息的费用，戴同学从小生活在小城镇，对生活品质的要求并不高，生活上力求中等水平即可，也并无过多娱乐性的高消费，平时由于自己生活和交往中的需要，抽烟成了生活中的一部分。 消费建议：从何锋了个人消费特点可以看出，他对生活水平和娱乐并没有太高的要求，所以应该尽量减少在这方面的支出；由于身为营销1班的班长平时又是一个乐观开朗乐于交际的学生，所以交际方面的支出必不可少，但是在这方面也要用钱谨慎，该花的钱一定花，不该花的钱尽量少花，不能盲目装大款；所在的系为工商管理系，又是营销专业，所以了解和观察方面的费用必不可少，从上面可以看出，何锋同学在这方面的支出只有上网支出，在这方面，还应该增加一定的游玩和实地观察和了解市场的支出；要合理和谨慎的利于每一分每一角钱，节省不必要的支出。 详细规划 一、基本生活费：根据学校的饭菜价格早餐每餐3元，一个月90元；午饭和晚饭 每餐5元，一个月300元；每次去打球时喝的水可以打球的时候从宿舍自带水，没必要在球场买比较贵的水；这种消费在校园内属于中等，满足了基本生活需要，每个月可以节省下来50元。 二、交际费用：通过了解发现何锋从不吝啬交际费用，但有时候可以采取一些不需要花钱的交际，比如打羽毛球、打篮球；还可以省下一些在交际当中的没必要的消费，具体情况是每个星期请朋友喝一次茶，一个月80元，一个月请朋友吃一次饭80元，在拿出20元作为交际时的其他支出，中间还可以每星期和朋友打一次以上的羽毛球；这样的交际费用在校园内算是比较高的了，符合何锋的消费习惯，每个月可以节省下来20元。 三、学习和工作需要：学习用品和很多学习上的费用是没法省的，毕竟现在还是一名在校大学生；何锋作为营销1班班长，很多时候为班里面的工作也需要很多支出，但这些支出应该是由班费来承担，所以每个月可以节省工作上支出20元。 四、抽烟：抽烟现在基本上成了何锋生活中的一部分，而且抽烟很多时候在交际当中也起到了很大的作用，如果说现在把烟戒掉也几乎是不可能。但毕竟抽烟有害健康，平时自己应该尽量少抽烟，一天一包5元的烟，一个月150元，作为一名学生，消费这么多烟钱已经足够了，这样每个月可以节省下来50元。 五、生活日用品：男生一般对衣服的要求不是太高，所以买衣服可以网购或者何同学一块批发，每个月生活日用品可以在衣服上节省20元。 六、电话费：基本月租15+10=25，工作何交流需要的市话费用15元，打长途可以找我（陈亚斌）借小灵通，我的小灵通每个月有2100分钟的免费电话，而且每个月都用不完，这样可以省下10电话费。 七、网费：何锋的网费在很多同学中已经算是非常少的了。