商业银行业务与经营全章节简答题.doc

第一章 商业银行发展概述 如何认识早期银行的发展？具有全面现代意义商业银行有哪些特征？ 答：商业银行业的产生、发展与商品经济发展密切相关，商业银行的萌芽是早期的货币经营业，早期的银行业虽已具备了银行的本质特征，但他仅仅是现代银行的初始发展阶段，进入到19世纪，具有现代意义的股份制银行在英国和其它西方国家普遍发展起来。 全面现代意义的商业银行具有以下特点：一是使用簿记系统记账和汇票结算方式；二是吸收存款，发放贷款，利息水平适当，能够满足资本主义经济发展对信用的需求；三是在组织机构的数量上有明显扩张，银行业成为核心行业；四是以股份制企业组织形式组建银行；五是信用功能扩大，可以创造派生存款，扩大贷款业务。 我国早期银行业的发展？ 答：与西方的银行相比，我国银行出现较晚，关于银行业的记载，较早的是南北朝时的寺庙典当业。具有现代意义的银行业务是在19世纪中叶帝国主义国家入侵我过之后才出现的。1894年中日甲午战争爆发之后，资本主义国家来华设立银行机构的数目增多，给我国社会和经济带来了巨大的影响，1897年由中国人自己创办的现代银行在上海正式建立。此后，中国民族资本银行陆续建立。 商业银行的性质？与一般工商企业的共同点和不同点？与其它金融机构的区别？ 答：（一）商业银行是一种企业，与一般工商企业有共同之处。 商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，大部分自有资本来自于股票发行：商业银行实行独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险；其经营目标是利润最大化。 （二）商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业不同。 从自有资本金来看，银行资本包括所有者权益和债务性资本；一般企业的自有资金指所有者权益。 从服务对象来看，银行服务对象包括社会所有经济部门，具有广泛性；一般的工商企业都有特定服务对象和消费者。 从经营对象和经营内容看，银行经营对象是货币资金，经营内容是货币收付，借贷及各种与货币运动有关的或与之相联系的各种金融业务。一般企业经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，其经营内容是主要从事商品生产与流通活动。 从获得利润的渠道看，银行能够获得来自资本高杠杆率的特殊利益，这是一般企业所不具有的。 从经营风险及影响程度看，一般企业的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路，商业银行的经营风险是存款的清偿及贷款的信用风险。而且，银行倒闭比一般企业易造成更严重的危害，对整个社会经济的影响要远远大于任何一个一般企业。 （三）商业银行是一种特殊的金融企业，与其它金融机构有区别 区别与中央银行。中央银行是国家金融管理机构和金融体系的核心，不对客户办理具体业务，不以盈利为目的。而商业银行是经营金融业务的企业，并接受中央银行的监管。 区别与其它非银行性金融企业。银行提供的间接融资证劵具有货币性，而其它金融中介提供的间接融资证劵没有货币性。 商业银行的职能及作用？ 答：支付中介 （1）减少流通中现金的使用，节约社会流通费用，使经济运行效率得以提高 （2）使债权债务关系得以顺利清偿 （3）使经济安全和社会安定得到保障 信用中介 （1）储蓄——投资的转化 （2）积少成多，续短为长，实现了对货币数量和期限上的转换。 （3）可以把部分短期的货币转化为期限相对延长的货币资本，用来满足经济运行与经济增长中对长期货币资本的需求。 信用创造 信用创造职能是指商业银行所具有的创造信用流通工具并据以扩大贷款和投资的能力。通过信用创造职能可以使得银行体系形成数倍于原始存款的派生存款，货币供给相对增加，最终对经济过程产生重要的影响。 金融服务 为银行带来了可观收入的同时扩大了与各个社会阶层的联系，为其负债与资产业务的拓展带来潜在的收益。与电子科技的结合应用，开拓了新的业务领域。 5、商业银行在国民经济中的地位是怎样的？ 答：商业银行业务内容的广泛性，使得它成为整个国民经济活动的中枢 商业银行业务活动对整个货币供应量具有重要的影响 商业银行的业务活动直接影响着国家宏观经济政策的实施 商业银行是国家调节经济的重要部门 商业银行是社会经济活动的信息中心 6、商业银行主要发展类型和经营模式是怎么样的，以及经营模式变化的原因？ 答：发展类型：单一融通短期商业资金——英国型 综合融通资金——————德国型 经营模式：分离型银行经营模式 全能型银行经营模式 变化的原因：信息技术推动； 金融工程技术与金融衍生品为风险控制提供了全新手段； 金融监管监控体系的改进； 经济发展、金融发展、消费者对金融服务的需求，以及全球竞争的需要。 7、商业银行大规模集中的原因和特点？ 答：（1）在当今市场激烈竞争的外部环境下，企业只有在