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第四章　　建设工程风险管理 第一节 风险管理概述 一、风险的定义与相关概念 要进行风险管理，当然要首先了解风险的含义，并弄清风险与其他相关概念之间的联系和区别。 （一）风险的定义 风险的概念可以从经济学、保险学、风险管理等不同的角度给出不同的定义，至今尚无统一的定义。其中，为学术界和实务界较为普遍接受的有以下2 种定义： 其一，风险就是与出现损失有关的不确定性； 其二，风险就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异（或实际结果与预期结果之间的差异）。 当然，也可以考虑把这两种定义结合起来。 由上述风险的定义可知，所谓风险要具备两方面条件：一是不确定性，二是产生损失后果，否则就不能称为风险。因此，肯定发生损失后果的事件不是风险，没有损失后果的不确定性事件也不是风险。 （二）与风险相关的概念 与风险相关的概念有：风险因素、风险事件、损失、损失机会。 1 ．风险因素（Hazard ) 风险因素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，通常，风险因素可分为以下3 种： ( l ）自然风险因素（Physical Hazard ）。按英文词意，国内也有人将其译为物理风险因素。如果从与道德风险因素和心理风险因素对应的关系考虑，转义翻译为客观风险因素可能更为贴切。该风险因素系指有形的、并能直接导致某种风险的事物，如冰雪路面、汽车发动机性能不良或制动系统故障等均可能引发车祸而导致人员伤亡。 ( 2 ）道德风险因素（Moral Hazard ）。为无形的因素，与人的品德修养有关，如人的品质缺陷或欺诈行为。 ( 3 ）心理风险因素（Morale Hazard ）。也是无形的因素，与人的心理状态有关，例如，投保后疏于对损失的防范，自认为身强力壮而不注意健康。 2 ．风险事件（Peril ) 风险事件是指造成损失的偶发事件，是造成损失的外在原因或直接原因，如失火、雷电、地震、偷盗、抢劫等事件。要注意把风险事件与风险因素区别开来，例如，汽车的制动系统失灵导致车祸中人员伤亡，这里制动系统失灵是风险因素，而车祸是风险事件。不过，有时两者很难区别。 3 ．损失 损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。损失一般可分为直接损失和间接损失两种，也有的学者将损失分为直接损失、间接损失和隐蔽损失三种。其实，在对损失后果进行分析时，对损失如何分类并不重要，重要的是要找出一切已经发生和可能发生的损失，尤其是对间接损失和隐蔽损失要进行深人分析，其中有些损失是长期起作用的，是难以在短期内弥补和扭转的，即使做不到定量分析，至少也要进行定性分析，以便对损失后果有一个比较全面而客观的估计。 4 ．损失机会 损失机会是指损失出现的概率。概率分为客观概率和主观概率两种。 客观概率是某事件在长时期内发生的频率。客观概率的确定主要有以下3 种方法：一是演绎法。例如，掷硬币每一面出现的概率各为1 / 2 ，掷骰子每一面出现的概率为1 / 6。二是归纳法。例如，60 岁人比70岁人在5 年内去世的概率小，木结构房屋比钢筋混凝土结构房屋失火的概率大。三是统计法，即根据过去的统计资料的分析结果所得出的概率。根据概率论的要求，采用这种方法时，需要有足够多的统计资料。 主观概率是个人对某事件发生可能性的估计。主观概率的结果受到很多因素的影响，如个人的受教育程度、专业知识水平、实践经验等，还可能与年龄、性别、性格等有关。因此，如果采用主观概率，应当选择在某一特定事件方面专业知识水平较高、实践经验较为丰富的人来估计。对于工程风险的概率，在统计资料不够充分的情况下，以专家作出的主观概率代替客观概率是可行的，必要时可综合多个专家的估计结果。 对损失机会这个概念，要特别注意其与风险的区别。虽然从这两个概念的定义可以看出它们的区别，但不够直观，也难以说清两者的根本区别之所在。现举例说明： 在过去10 年内，甲、乙两市投保火险的住宅数均为10 000 幢，每年都平均有100 幢住宅发生火灾，但甲市发生火灾的住宅数变化范围为90 ~100 幢，乙市发生火灾的住宅数变化范围为75 ~125 幢。 根据以上背景资料计算甲、乙两市火灾的损失机会和风险如表4 一1 所示。 表4-1损失机会与风险的区别 甲 市 乙 市 投保火险住宅数（幢） 10 000 10 000 每年平均火灾数（次） 100 100 变化范围（幢） 90～110 75～125 损失机会 100/10000=1% 100/10000=1% 风险 10/100=1/10 25/100=1/4 由表4 一1 可知，虽然甲、乙两市火灾的损失机会相同，但乙市火灾的风险大于甲市，因为乙市火灾的不确定性高于甲