电子商务支付与结算期末复习讲解.doc

电子商务支付与结算重点 电子交易的三个阶段:交易前的准备;贸易磋商和签定合同;支付与发运过程 银行在电子化进程主要经历了四个阶段:手工操作转为计算机处理,提供(自助银行、金融信息、网上银行)服务。 网络银行:指银行借助用户的个人计算机、通信终端(电话、手机、掌上电脑等)或其他相关设备,通过银行的内部专用通信网络或互联网,向用户提供金融服务的方式。电子银行:是指银行借助各种电子业务系统,利用网络平台,向其客户提供的全方位、全天候,高品质又安全的银行服务。电子银行业务泛指银行利用电子化网络通信技术从事与银行业务相关的活动,包括电子银行业务和电子货币行为。电子银行的业务范围比网络银行的更加宽泛。 电子银行的业务渠道:(网上,电话,手机,自助)银行、商业POS系统 电子银行的业务系统:电子银行[客户、资金划拨(小额、大额电子划拨系统;电子银行业务的实现)]系统。 电子支付的演变:(原始,自然经济、工业化经济、信息经济)社会的支付系统。 票据:是出票人依据《票据法》发行的、无条件支付一定金额或委托他人及专门机构无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种文书凭证。我国将票据分为汇票、本票和支票。 电子支付的特征:采用先进的技术通过数字流转完成信息的传输;工作环境是一个开放的系统平台;使用的是最先进的通信手段;具有方便,快捷,高效,经济的特征 电子支付与传统支付的比较(四个方面): 电子货币 传统货币 虚拟无形货币，采用数字脉冲进行显示和传输资金，通过芯片进行处理和存储。 具有一定的物理特点、大小、重量、印记 中央银行、金融/非金融机构发行 只能由中央银行或特定机构发行 大都由不同机构的自行开发设计其担保依赖于发行者自身信誉和资产、风险并不一致 以央行和国家信誉为担保和法币，是标准产品 非匿名性/匿名性 匿名性比较强 网上支付的工具:信用卡、借记卡、电子(现金、支票、钱包)。 电子货币的分类:(储值卡、信用卡应用、存款利用、现金模拟)型电子货币。 电子货币的主要功能:转账结算;储蓄;兑现;消费贷款 电子现金的定义:又称数字现金,是一种以数字(电子)的形式存储并流通的货币。存在的问题:流通受到限制、运行成本高、存在一定的风险、发行的和管问题。优点:安全性、匿名性、方便性、成本低 电子支票定义:也称数字支票,是客户向收款人签发的,无条件的数字化支付指令,主要用于大额资金的转移。优点:提供了更好功能和更安全的鉴别手段,接受程度高;使用数字证书、数字签名、各种加密技术及唯一电子支票号码检验技术,使支票更加安全;收支票的人能认证出票者的签名,资金状况,避免空头支票的现象,减少的风险;可以在任何时间,地点通过计算机网络传输,速度极高,大大缩短支票的途时间;整个支票处理过程老化与网络化,极大地降低了银行的处理成本。 银行卡的功能(7大功能):(储蓄和存、取款;消费支付;转账结算;消费信贷;代收,代付;综合理财;派生)功能 国内外的信用卡组织:VISA国际组织;MasterCard全球;中国银联 电子支付系统的功能:用有效的手段对支付信息进行加密;保证支付信息的完整性;保证业务的不可否认性;实现对交易各方的验证;能够处理网上贸易业务的多边支付问题。 电子支付系统的基本构成:客户;商家;银行;CA认证机构;支付(工具;网关;协议) 电子汇兑系统的类型:(通信;资金调拨;清算)系统 封装式网络转账系统:SWIFT通信网络系统;CHIPS;中国国家现代支付系统CNAPS 开放式转账结算系统:电子(信用卡;现金;支票)网上支付系统。 几种典型的互联网络开放式转账结算系统:CyberCash,First Virtual(FV),E-cash,Mondex,NetBill. 微支付的特点:支付金额小、效率高、成本低,实时性、匿名性、离线性; 微支付的分类:基于(票据的、Hash链的,其他)微支付系统 微支付系统模型:微支付系统模型中一般涉及客户、经纪人和商家这三方。其中,客户是使用微电子货币购买商品的主体;商家为用户提供商品并接收支付;缘份是作为可依赖的第三方存在的,用于为客户和商家维护赂,通过数字证书或其他方式认证客户和商家的身份,进行微电子货币的发行和清算,并解决支付过程中可能引起的争端。它可以是一些中介机构,也可以是银行。 我国电子支付的主要运作模式:银行的电子支付;第三方支付平台;以电信运营商为主体的电子支付。 电子支付清算体系：支付是指为清偿商品交换或劳务活动引起的债权、债务关系，将资金从付款八 账户转移到收款人账户的过程；清算是指按一定的规则的制度安排对经济活动中形成的多重债权债务关系进行结清的过程；结算是指将清算过程中产生的待结算债权、债务，在收、付款人金融机构之间进行账务处理、账簿记录，以完成资金的最终转移的过程。 中国支付清算系统的类型:票据