国内贸易融资业务的理解与认识资料讲解.ppt

* * * * * * * 一.发展国内贸易融资的必要性 * 发展国内贸易融资的必要性 1、有利于拓展新的信贷市场。 以基础设施领域为主的项目贷款增速趋于平缓； 新兴产业短期内较难成为新的增长点； 回归加工制造和商贸流通领域的“信贷之王”； 贸易融资、小企业、消费信贷是信贷结构调整方向。 * 发展国内贸易融资的必要性 2、有利于控制信贷风险。 信贷风险的核心在于信息不对称。 传统的流动资金贷款重视业务准入管理，贷后管理是否能够到位？ 贸易融资控制风险的关键在于制度的设计，严格控制融资与交易过程的匹配。 交易环节融资时点、物流（单据）的控制、资金的控制。 ●一旦出现问题，及早发现，及早预警，及早处置。 * 发展国内贸易融资的必要性 3、有利于调整和优化信贷结构。 贷款的客户集中度高、期限长期化如何解决？ 新客户拓展乏力？ 如何理解存量流动资金的改造？传统的流动资金贷款贷后管理工作薄弱没有抓手，改造为贸易融资是长链变短链，严格意义上讲生产企业没有贸易只是销售，切成短链可以防控哪些风险点呢？一是用途，二是回款。 二.国内贸易融资产品风险把控要点 * 国内贸易融资产品风险把控要点 贸易融资是流动资金贷款，又不是传统流动资金贷款。 以贸易融资作为企业短期融资的主渠道。 贸易融资是结构性融资—— 指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资（《巴塞尔协议》2004年版） 。 结构融资—— 指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非资产所有者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。 * 国内贸易融资产品体系 国内贸易融资 信用证/银票结算 非信用证/银票结算 买方融资 打包贷款 保理融资 货押/商品融资 应收账款类融资 应(预)付类融资 发票池融资 应收租赁 款保理 商品保理 医疗保理 现货融资 未来货权项下 商品融资 国内发票融资 工程保理 退税款保理 订单融资 应付款融资 卖方融资 标准仓单融资 * 国内贸易融资产品风险把控要点 先学国际贸易融资再学国内贸易融资就会事半功倍。除了双保理、福费廷都是照搬国际业务管理办法，要对照学，产品之间为什么有差异，一是基于客户的不同需求；二是风险管理要求、办理条件、管理程序不同（前提条件、管理要求轻重程度不同），管理是一种行为、措施、操作要求，通过规范操作风险来防范信用风险。 * 从以企业资信为核心的主体准入控制转向交易风险和企业信用风险控制相结合，注重对第一还款来源（贸易所衍生的的未来现金流）的分析和对交易过程中物流、资金流的有效控制。 区别于传统信贷管理的三个转变： （一）从客户层面深入到交易层面； （二）将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷款发放后对物流、资金流的跟踪监控； （三）从对单个企业的考察转向对上下游交易对手、整个交易链的考察，更加全面地、动态地把握和控制风险。 国内贸易融资产品风险把控要点 * 国内贸易融资产品风险把控要点 “传统”流动资金贷款与贸易融资的区别： 看待风险的角度不同：整体资信vs特定还款 管理风险的手段不同：单一主体控制vs交易主体交叉控制 获取收益的渠道不同：利息vs利息+中间业务收入 产品介入的原则不同：全周期vs具体交易时点 客户定位的选择不同：优质客户vs次优级客户与普通客户 * 国内贸易融资产品风险把控要点 传统流动资金贷款 国内贸易融资业务 1.准入条件：需要企业资信满足银行内部信用等级评定的标准 符合条件的客户可不受信用等级的准入限制 2.授信：基于企业资产负债率和净资产核定，融资总量受限制 基于交易或合同额来核定授信，授信额度灵活 3.担保：基于满足银行要求的担保条件 借助产业链上下游客户、商品信用等手段进行信用增级 4.财务成本：融资期限较长，成本较高 融资期限短，流动性强，资金使用效率高 5.增值服务：基本无增值服务 较多的增值服务。 * 买家信用增级:依托买家的付款能力和支付信誉来为期交易对手融资。 银行信用增级：以信用证为主的融资类产品和双保理等业务，以银行或保理商的付款承诺作为支持。 商品信用增级：以价值稳定、易变现的商品作为质押的对象。 第三方信用引入：信用保险项下的融资方式、物流监管企业的监管等 担保风险控制：达不到要求的或不能有效控制风险的可以提供其他担保手段。 多种信用增级手段 * 信用风险 操作风险 市场 市场风险 政策风险 交易 价格风险 法律风险 国家/区域风险 代理行/监管公司风险 “低信用风险、高操作风险”的风险结构特征。