政策性银行风险监管课件资料.ppt

主要风险和问题 国家开发银行 开发银行主要风险和问题 资本管理 主要依靠中长期信贷等资本消耗型业务推动业务发展； 缺乏稳定的资本补充机制； 《资本管理办法（试行）》的挑战。 开发银行主要风险和问题 地方政府融资平台贷款数量较大，还款压力不小 “走出去”风险不容忽视 流动性风险和市场风险管理难度增大 监管策略和方法 监管工作的难点 依据不充分 资本金低，来源有限 风险补偿机制不明确 业务边界不清晰 合规性问题 政策性银行职责与持续发展的协调统一 监管策略和方法 态度与方法 态度至关重要，其次是技能、方法 不能简单照搬审慎监管工具 如：资本充足率、集中度 不能简单使用非现场监管数据 数据的变化要看政策和管理的变化 不能简单地使用同一标准考核 小企业、涉农、平台 一行一策 监管策略和方法 态度与方法 了解国家产业政策政策 勤于思考 沟通与良好交流 把握好监管行动的尺度 处罚：违反法规以及有处罚条款的指引 风险提示：违反一般性的指引 找准问题、证据确凿 选择好重点监测对象 监管策略和方法 农发行 监管策略和方法 监管目标 可持续发展，支持“三农”发展 近期与长期 关注国家政策的落实 支农成效与风险控制并重 关注经营策略 信贷政策的制定、各项业务发展符合职能定位 监管策略和方法 关注市场变化带来的影响 工作方法 差异化：地域、业务、风险 关注人员：各级行一把手、员工素质 关注内控、执行力 监管策略和方法 指导贯彻落实支农惠农政策 及时提供粮棉油收储资金 支持农田水利等建设项目 督促加强内控管理，提高执行力 支持内部审计和合规部门发挥作用 非现场监管及时发现问题，促其纠正 不追求面广、重实效 监管策略和方法 鼓励真实准确反映风险 防范和化解平台贷款风险 存量，定期风险排查、预测、与地方政府沟通 增量，主体、投向合规，风险可控 定期抽查，发现问题及时采取措施 加强人员培训 监管策略和方法 进出口银行 监管策略和方法 定位于服务外径外贸外交需要，有所为有所不为 督促合理制定发展战略，尤其是新设的分行 划清业务边界、创新在职能框架内体现区域经济特色 科学安排本外币业务规模 关注经营中的新情况 创新业务、重点项目进展情况 监管联动非常重要 监管策略和方法 提高风险分类准确性 真实反映风险，足额计提拨备 完善信贷管理系统的功能 督促加大国别风险防控力度 制定并实施统一的国别风险限额，加强总行对分行的指导 加强持续监测和分析 监管策略和方法 开发银行 监管策略和方法 防范和化解信贷风险； 改革转型：公司治理机制建设、经营模式转型、债信和资金来源问题； 提高内控能力：并表管理机制建设、国别风险管理； 支持实体经济 差异化监管标准 非常感谢！ 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 政策性银行 风险监管 主要内容 政策性银行概况 主要问题和风险 监管策略和方法 政策性银行概况 广义：国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行 狭义：2008年，开发银行完成了商业化改革，于当年成立国家开发银行股份有限公司。目前，严格意义上的政策性银行只有两家：中国进出口银行和中国农业发展银行。 政策性银行概况 相同点 1、成立时间及背景：成立于1994年，直属国务院领导；为配合国家专业银行的商业化改革而组建； 2、职能定位：体现国家意志；信用评级与国家主权评级一致； 3、管理架构：行长负责制、外部监事会；董事会未行使职责 政策性银行概况 4、经营原则：保本微利，不以赢利为目的; 5、资金来源：发行金融债券、央行再贷款、客户存款，不吸收公众存款; 6、贷款规模：央行核定人民币贷款和发行金融债券的规模 政策性银行概况 不同点 机构设置：机构设置 主要职责 开发银行：为我国基础设施、基础产业和支柱产业大中型基本建设、技术改造等政策性项目及其配置工程提供资金支持（简称“两基一支”）； 进出口银行:为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经济合作，提供金融服务; 农发行:承担国家规定的农业政策性金融业务和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政支