各银行贷款产品(信用类第三册)介绍.doc

金融产品汇编 第三册 （交通银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行） 目录 十一、 交通银行 3 （一）小企业信贷产品 3 （1）创业一站通 3 （2）银保通 4 （3）网上应收账款质押贷款 6 十二、中信银行 7 （一）小企业金融 7 （1）信捷贷 7 （2）种子贷 9 （3）商户贷 10 （4）POS贷 11 十三、华夏银行 12 （一）个人贷款 12 （1） 个人委托贷款 12 （2）个人消费履约保函业务 14 （3）个人信用贷款 16 （二）公司金融-融资业务 17 （1）信用贷款 17 （2）单位定期存单质押贷款 18 （3）银团贷款 18 （4）出口退税账户托管贷款 20 （三）小企业“O2O”产品系列 20 （1）网络贷产品 20 （2）年审制贷款 21 （3）宽限期还本付息贷 22 （4）循环贷 22 （5）信用增值贷 23 （6）联保联贷 24 （7）创业贷 24 （8）卖断型接力贷 25 （9）买断型接力贷 26 （10）助力贷 27 （10）小企业保函 27 （11）票据置换 28 十四、光大银行 29 （一） 29 （1）平安易贷 29 （2）快易贷 30 （3）个人有价单证质押贷款 32 （二） 32 （1）现货抵押 32 （2）先证后或质押 33 （3）先票/款后货质押 33 （4）保兑仓 34 （5）国内保理 34 （6）“1＋N”保理金融服务 34 （7）出口保理 35 （8）买方融资 36 （9）银行保函 36 十五、平安银行 36 （一）个人贷款 36 （1）新一贷 36 （2）平安金领通 37 （3）个人小额消费贷款 38 （二）企业贷款 38 （1）单位定期存单质押贷款 38 （2）银团贷款 39 （3）企业网上自由贷 40 （4）离岸外汇存款质押在岸人民币融资 41 （5）离岸贷款 41 （6）联保授信业务 42 （7）委托贷款 42 （8）标准仓单质押融资 43  交通银行 （一）小企业信贷产品 （1）创业一站通 适用分行 全国 产品定义 创业一站通是交通银行为满足微小企业客户的短期融资需求推出的快捷融资产品。 适用企业 处于创业初期、经营规模小、但能创造价值的微小企业 额度、利费率与期限 创业一站通额度最高为500万元，期限不超过一年。 采取差异化定价方案，根据客户能够提供的担保方式确定不同的利率浮动档次。 产品优势 ---担保方式多样，可以发放信用贷款； ---授信审批快捷，不强求企业提供财务报表； ---授信期限灵活，三个月至一年，遵循满足企业需求的原则； ---还款方式自由选择，匹配企业的生产经营情况与现金流特点。 申请条件 ①企业主要经营者从业经验三年以上。 ②企业主要经营者当地居住时间两年以上。 ③企业及企业主信用良好。 ④企业基本账户开立在交行，资金结算在交行办理。 ⑤符合交行规定的其他条件。 申请资料 企业营业执照复印件 贷款卡及密码 企业组织机构代码证复印件 公司章程 企业税务登记证复印件 交行规定的其他材料 企业法人代表身份证复印件及签字样本 企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同等 （2）银保通 适用分行 全国 产品定义 小企业银保通是指小企业客户持已投保国内贸易信用保险的保单即可申请短期一般流动资金贷款。 适用企业 已投保国内贸易信用保险的小企业客户。 额度、利费率与期限 小企业银保通业务最高额度2000万元，期限最长不超过一年。 产品优势 ---拓宽企业销售渠道：企业可全面获悉买家资信情况，选择偿付能力优良的客户。 ---获得风险保障：通过国内贸易信用保险，保障应收款安全、保护企业经营业绩。 ---提升融资能力：企业能提前确认收入、改善财务报表结构，更具融资获准优势。 申请条件 ①企业及企业主信用良好。 ②企业投保国内贸易信用保险。 ③符合交行规定的其他条件。 申请资料 经年检的营业执照/批准证书 验资报告 经年检的组织机构代码证 经年检的税务登记证 合资（合作）经营合同（若有） 企业章程 合资（合作）经营合同（若有） 贷款卡及密码 法人代表身份证 近三年的财务报表（若有）及近期财务报表 在交行存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等； 描述企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途、还款来源、在交行其他业务情况的文字材料； 保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件； 交通银行规定的其他材料 （3）网上应收账款质押贷款 适用分行 全国 产品定义 网上应收账款质押贷款是指客户可以通过交行企业网银自助申请应收账款质押贷款，并实现贷款流程全程电子化，银行自动审批通过后客户即可自助申请放款，