第4章中央银行(上)要点解析.ppt

众多的银行发行银行券，不能保证货币流通的稳定，小银行的信用活动范围受到地区的限制，由它们发行的银行券只能在的有限地区流通，银行券的分散发行，使多种信用货币同时流通与“一般等价物”这一货币的本质属性相矛盾；信用货币发行流通虽然突破了金属货币量的限制，扩大了银行信用，但出现了新问题——经济不便、经济和社会动荡。 中央银行的初步形成： （一）自然演进 ◆ 由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行。如瑞典银行、英格兰（1844）银行在自然演进形成的中央银行中较具代表性。 （二）人工创设 由政府出面直接组建中央银行。以这种形成方式的典型代表是美国联邦储备体系。由政府建立或改组而形成的发展较晚的中央银行基本上都是走得这条道路。 二、中央银行的职能 1. 中央银行是“发行的银行” 是指国家赋予央行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构，是发挥全部职能的基础。几乎在所有国家，垄断货币发行权都与央行的产生与发展直接相连，是首要的最基本的特权。 垄断货币发行权是统一货币发行与流通、稳定币值的基本保证 2. 中央银行是“银行的银行” (1)集中存款准备金，发挥最大效用。最早是美国，中国83年后实行。 (2)充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。 (3)组织、参与和管理全国的清算。 （6）代表国家参与国际金融组织和国际金融活动； （7）制定实施货币政策； （8）收集情报，提出建议，发布信息。 三、中国中央银行的产生与发展 1948年12月1日，中国人民银行在解放区的华北银行、西北农民银行、北海银行合并的基础上成立，总行设在石家庄。1949年，北京解放后，总行迁往北京，纳入政务院直属单位系列。 新中国金融体系建立是通过组建人行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行和钱庄以及建立农村信用社等途径实现的。 改革前央行制度特点： （1）人行是唯一的一家银行，它具有两重身份，既发行货币调控金融，又经办普通银行的存贷业务； （2）按行政区划设置分支行，分支行与总行在资金上是统存统贷的关系； （3）财务上统收统支，只有总行进行独立核算。分支行一切收入均上交总 行，费用由总行层层下拨。 1983年9月——1993年 1983年9月日，国务院决定“中国人民银行专门行使中央银行职能”，同时成立中国工商银行承担原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，以加强信贷资金的集中管理和综合平衡。 1986年1月国务院发布《银行管理工作暂行条例》首次以法规形式规定了人行作为央行的性质、地位与职能。 1993年后 1993年，国务院《关于金融体制改革的决定》，强化调控、监管、服务职能。划分政策业务与商业银行业务。 1995年3月18日《中国人民银行法》 2003年12月修订 改革的一些具体措施： （1）中央银行停止向财政透支； （2）中央银行停止了对非金融部门的贷款； （3）中央银行分支机构的贷款权全部上收到总行； （4）取消了中央银行的利润留成分配制度； （5）中央银行与所办盈利性经济机构全部脱钩。 1998年，撤消省级分行，设立跨省区分行：天津、沈阳、成都、西安、武汉、济南、上海、广州和南京。 2003年，中国银监会成立。央行新的职能：“制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务”，集中表现：一个强化（货币政策）、一个转换（风险防范）、两个增加（反洗钱、管理信贷征信）。 2005年8月10日，成立上海总部，承担央行业务操作职责和部分管理职能。 根据2003年12月27日修正后的《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行履行下列职责： 1.发布与履行其职责有关的命令和规章； 2.依法制定和执行货币政策； 3.发行人民币，管理人民币流通； 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6.监督管理黄金市场； 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 8.经理国库； 9.维护支付、清算系统的正常运行； 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 11.负责金融业的统计、调查、分析和预测； 12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 13.国务院规定的其他职责。 简化的货币当局资产负债表 如果把自有资本从负债中分列出来，资产与负债的基本关系可以用以下三个公式表示： （1）资产 = 负债 + 自有资本 （2）负债 = 资产 - 自有资本 （3）自有资本 = 资产 - 负债 1.单一式中央银行制度