商业银行经营学复习提纲.docx

导论 名词解释 商业银行：以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。 持股公司制：由一个集团成立一个股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些银行的业务与决策统属于股权公司控制。 金融控股公司是：指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。因此，金融控股公司也可以被称为全能性金融集团。 流动性：资产的变现能力。资产的流动性：银行资产在不损失或少损失情况下迅速变现的能力→ 用以应付客户的提存要求。负债的流动性：银行足以应付各种需要的、充分的资金可??能力→ 满足多种资金需要。 选择、判断和简答 什么是商业银行？它有什么功能？ 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业 商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理 商业银行在国民经济中的地位 商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 商业银行的业务活动对货币供给有重要的影响 商业银行已成为社会经济活动的信息中心 商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 商业银行已成为社会资本运动的中心 3、股份制商业银行内部组织结构图 4、建立商业银行体系的基本原则有哪些，为什么要确定这些原则（简答） （1）有利于银行业竞争。因为开展竞争有利于促进银行改善服务，提高经营效率，降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。 （2）有力于保护银行体系的安全。因为合理有序的竞争能提高经营效率，而过度的竞争则可能导致有些银行不计成本，高息揽存，盲目不计后果地从事高风险投资，其结果都将导致银行经营成本上升，坏账增多，严重会使银行破产、倒闭。由于一家银行倒闭会引起各方面的连锁反应，甚至有可能触发金融危机，最终影响整个国家经济发展。 （3）使银行保持适当的规模。规模经济的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个最合理的规模，在这种规模下，成本最低，利润最优。银行作为一种特殊的企业，当然也要受规模经济制约。 5商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则 安全性与流动性成正比； 安全性、流动性与盈利性成反比。 6商业银行的产生： 第一条途径是从旧式的高利贷银行转变过来的。第二条途径是以股份公司形式组建而成。 商业银行的性质： （1）具有一般的企业特征，经营目标是利润最大化 （2）是特殊的企业：商业银行的活动范围不是一般的商品生产和流通领域，而是货币信用领域 （3）不同于其他金融机构：和其他金融机构相比，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。 发展道路：专业化（英式）与综合式（德式） 7我国商业银行基本情况 国有大型银行中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、国家开发银行（2008.12.16改制）、交通银行、中国邮政储蓄银行（2007年3月20日挂牌）。股份制商业银行（12家）中国光大银行，中信银行，华夏银行，招商银行，中国民生银行，平安银行（原：深圳发展银行），广发银行，兴业银行，上海浦东发展银行，恒丰银行，浙商银行股份有限公司，渤海银行。地区性商业银行城市商业银行（145家）：北京银行，上海银行，南京银行，宁波银行等。 农村商业银行（468家）：张家港、常熟、江阴、重庆（2010年12月，在香港交易所上市）等 。 农村合作银行（122家）：宁波鄞州农村合作银行等。其他银行业金融机构外资法人金融机构（42家）；农村信用社（1803家）；新型农村金融机构（村镇银行987家，贷款公司14家，农村资金互助社49家）；金融消费公司（4家）（如：北银消费金融有限公司，2010年2月24日开业）；4家资产管理公司；68家信托公司，176家企业集团财务公司，23家金融租赁公司，5家货币经纪公司，17家汽车金融公司；1家中德住房储蓄银行等。 8我国商业银行的发展历程 第一阶段：国家专业银行阶段（1984－1994年） 第二阶段：国有独资商业银行阶段（1994－2003年） 第三阶段：国家控股的股份制商业银行阶段（2003年至今） 9总分行制的优缺点： 优点： （1）有利于吸收存款，扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。 （2）便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。 （3）有利于银行调剂资金。转移信用、分散风险。 （4）总行家数少有利于国家控制和管理，其业务经受地方政府干预小。 （5）资金来源广泛，有利于提高竞争力