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金融学概论 复习要点 货币与货币制度 人们进行产品交换是直接的物物交换。若要使交换顺利完成，必须满足两个条件：需求的双重巧合以及时间的双重巧合。 货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具，在不同时期有不同的表现形式。 货币职能： 价值尺度 流通手段 贮藏手段 支付手段 货币职能的内在历史及逻辑联系 货币层次：1） M0，流通于银行体系以外的现金 2）M1，狭义货币，现金和活期存款之和 3）M2，广义货币，由狭义货币和准货币构成 货币形式的发展，其动因来自于人们对交换效率的要求。为了提高交换效率，作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点：价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应。 货币的形成经历4个阶段：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段、电子货币阶段。 货币制度：简称“币制”，它是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。主要包括确定货币金属；货币单位；本位货币和货币的铸造、发行及流通程序；发行准备制度等内容。从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段。 货币制度类型：⒈银本位制；⒉金银复本位制（①平行本位制：当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制：国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制）；⒊金本位制（基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入）；⒋纸币本位制。 金块本位制特点：①以价值符号的流通代替了金铸币流通，并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造。 金汇兑本位制特点：①国内不铸造，也不使用金币，只流通价值符号②价值符号只能购买外汇，即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价。 我国货币制度的主要内容包括：①我国法定货币是人民币，人民币具有无限法偿能力②人民币是一种纸币，是代表一定价值的货币符号，没有含金量的规定，是不兑现的信用货币③人民币是我国唯一合法通货④人民币的发行坚持集中统一和经济发行的原则，货币发行权集中于中央政府⑤我国实行有管理的货币制度，中国人民银行行使中央银行职能后，授权国有银行按国家规定，执行管理⑥人民币是独立自主的货币。 信用 信用的概念：作为道德范畴的信用是一种广义的概念，是一切社会活动和经济活动的基础；作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的概念，是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为，是价值运动的特殊形式；经济和金融范畴的信用是以道德范畴的信用为基础。 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。在原始社会末期，私有制产生以后，在商品交换的基础上产生的。信用既是商品货币经济的产物，又是与商品货币紧密相连的经济范畴。 信用对现代经济的推动作用：①优化资源配置②促进投资规模的扩大③丰富信用流通工具，节约流通费用④提高消费总效用⑤调节国民经济的运行。 信用的形式： ⒈商业信用：是指企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用。 ①形式：包括商品赊销、分期付款、预付货款、委托代销等。 ②特点：主体是工商企业；客体是商品资本或货币资本；商业信用与产业资本的变动是一致的。 ③优点：方便及时，缩短了融资时间和交易时间，是商品销售的一个有力竞争手段。 ④局限性：规模的局限性；方向上的局限性；信用期限的局限性；信用授信对象的局限性。还具有分散性，不稳定性 ⑤商业信用中使用的票据是商业票据分为商业期票和商业汇票。 ⒉银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式提供给政府，企业或个人的信用。 形式：吸收存款、发放贷款。 特点：银行信用主体包括银行、其他金融机构、工商企业以及个人等；客体是单一形式的货币资本；银行信用与产业资本的变动是不一致的。 优点：银行的信用规模巨大；银行信用的投资方向不受限制；银行信用的期限长短均可；银行信用的能力和作用范围大大的提高和扩大。 ⒊国家信用：是以国家为主体的借贷活动。 形式：由国家发行政府债券，包括国库券和公债；政府发行专项债券，即政府特为某个项目或工程发行债券；银行透支或借款；向国外借款。 特点：主体是政府；安全性较强，风险较小；通常带有一定的强制性；交易性、流动性较强。 优点：是解决财政困难的较好途径；可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资机会；成为国家宏观经济调控的重要手段。 ⒋消费信用：是工商银行或银行等金融机构以商品或货币形态对消费者提供的的信用。 形式：工商企业以赊销商品或者分期付款的方式向消费者提供的信用；银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用，也就是消费贷款；消费信用卡。 优点：在一定程度上缓和消费者的购买力与现代化生活需求的矛盾，有助于提高消费水平；可发挥消费对生产的