华农经管金融学课件信 用.ppt

信用 信用 “在将一笔很大的钱存入外国的一家银行之后，我突然发现，我将我的资金交给了银行中一个素不相识的人。我对这家银行一无所知，而且它还处于一个举目无亲的城市之中……而换回的仅仅是一张带有潦草字迹的薄纸，上面写着我看不懂的语言。我明白，我为自己启动的是一个商务诚实方面的巨大信托网。它使我忐忑不安地意识到，那么多被我们在商务交易中视为理所当然的事竟然是悬垂在一张如此脆弱的网上……” ———雅各布斯《生存系统》 教学目标：了解信用的定义、特征、活动基础、内容和形式 教学内容： 重点：什么是信用、信用的基本特征、商业票据、本票、汇票、商业信用的特点、买方信贷、卖方信贷 难点： 教学手段： 第二章 目录 第一节信用及其与货币的联系 第二节信用活动的基础 第三节信用的内容与形式 第四节股份公司 第二章 信 用 第一节 信用及其与货币的联系 什么是信用 信用的基本特征 信用的分类 信用是怎样产生和发展的 如何认识信用与货币的关系 信用在现代经济中的作用 第二章第一节 信用及其与货币的联系（一）什么是信用 信用(credit):建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动. ☆原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约.经济范畴的信用，专指借贷行为的集合。 ☆信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础. 信用的基本特征是什么? ★价值的单方面让渡.贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者,双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系,所以信用伴生着风险. ★以还本付息为条件.由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权,故必须偿还;贷者之所以愿意借出,是因为可以从中获益,借者之所以能够借入,是因为承诺了付息的责任,故付息成为信用活动的基本条件. （二）信用的分类 实物借贷(physical credit):以实物为对象进行借贷的活动. ☆实物借贷的存在背景:商品货币关系不普及,自然经济占主导地位的社会. ☆实物借贷的局限性:借贷对象的供求需要巧合;偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾. （二）信用的分类 货币借贷(monetary credit):以货币为对象进行的借贷活动. ☆货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式. ☆货币借贷克服了实物借贷的局限性,使借贷更为便利和灵活. ☆货币借贷的出现使货币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合为金融范畴.从此以后货币与信用的发展互为条件,相互促进. （三）信用是怎样产生和发展的? 从逻辑的分析阐释信用的产生. ★从历史的角度考察信用的产生:剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础和条件. ★从信用的发展看,有两个大的飞跃: ▲信用方式的进化:从实物借贷→货币借贷. ▲信用活动领域的扩大:从单纯的消费领域→生产流通领域→宏观经济领域. （四）如何认识信用与货币的关系? ★信用与货币关系经历了三个发展阶段: ▲最初彼此独立发展的阶段. ▲彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用的发展促进了货币形式和货币流通的发展. ▲相互融合阶段:现代经济中几乎没有不含货币因素的信用,也几乎没有不含信用因素的货币,二者融为一体时 金融. 无论是货币，还是信用，却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。 （五）信用在现代经济中的作用 “信用事业，随同资本主义的生产而形成起来。起初，它作为积累的小小助手不声不响地挤了进来，通过一根根无形的线把那些分散在社会表面上的大大小小的货币资金吸引到单个的或联合的资本家手中；但是很快它就成了竞争斗争中的一个新的可怕的武器；最后，它变成了一个实现资本集中的庞大的社会机构。” (马克思,资本论，第一卷下，P687) “假如必须等待积累去使单个资本增长到能够修建铁路的程度，那么恐怕直到今天世界上还没有铁路。但是，通过股份公司转瞬之间就把这件事完成了。” (马克思,资本论，卷一下，P688) 信用虽然具有伟大的力量，但并不像许多人想象的那样具有魔力。它不能无中生有。信用只是对于使用别人资本的许可，人们不能由以增加，而只能由以转移生产手段。（穆勒，P40） 虽然信用只是资本从甲手到乙手的转移，但资本通常自然是转到更能在生产上有效地利用资本的人手中(P41)。 如果不存在信用这样的东西，或者由于普遍不安定和缺乏信任， 信用（制度）实行得很不够，则拥有或多或少的资本的许多人，就会因为自己所从事的 职业，或因为缺乏必需的技能和知识，不能亲自监督资本的使用，将不能从资本获得任 何利益。他们的资金或者被搁置，或者在笨拙的牟利尝试中浪费和丧失。 一国的生产资金虽然不因信用而增加，但它将由此而处于更完满的生产活动状态。随着信用基础——信任——的扩大，（利用信用的）各种方法将得