损失赔偿原则重点分析.ppt

重复保险分摊原则 2.限额责任分摊方式 各家保险公司的分摊不以其保险金额为基础，而是在假设无他保的情况下单独应负的赔偿责任限额占其他各家保险公司责任限额之和的比例分摊损失金额。 各保险人承担的赔款=该保险人的赔偿限额 ／各保险人赔偿限额总和×损失金额 重复保险分摊原则 3.顺序责任分摊方式 各保险公司按出单时间顺序赔偿，先出单的公司先在其保额限度内负责赔偿，后出单的公司只在损失额超过前一家公司的保额时，在自身保额限度内赔偿超出部分。 重复保险分摊原则 4.平均责任分摊方式（美国） 被保险人的损失在各保险单之间进行平均分摊，直至用尽最小保单的保险金额。 重复保险分摊 假定孙某与保险公司A.B.C分别签订财产保险，保险金额分别为3万，7万和10万元。现保险标的受损，损失金额为9万元，则按照平均分摊方式各保险人应该赔偿的款项为： 先选择最小金额保单A公司的3万元进行赔付，余下的保单赔偿剩余的损失，即B,C公司各赔偿孙某3.5万。 分摊原则练习题 假定甲分别与A,B,C三个保险人签订火灾保险合同，保险金额分别为4W,6W和15W。现保险标的遭火灾受损，损失金额为13W。则A,B,C三位保险人按照上述几种分摊方法各自承担的赔款如何计算？ 分摊原则练习题 A B C 比例分摊 限额分摊 顺序分摊 平均分摊 分摊原则练习题（答案） A B C 比例分摊 2.08 3.12 7.8 限额分摊 2.2609 3.3913 7.3478 顺序分摊 4 6 3 平均分摊 4 4.5 4.5 重复保险案例 曾某向其所在地A保险公司投保了家庭财产险和附加盗窃险，保额为4000元。不久，曾某任职的公司又用福利基金为全体员工在本地B保险公司也投保了家庭财产险和附加盗窃险。曾某的财产保额为5000元。三个月后，曾某家中被盗，发现后立即向当地公安机关报案并于24小时内通知了保险公司。经勘查发现，丢失下列物品：录像机收录机各一台，人民币现金400元，金项链一条，停在楼下公用楼梯间自行车一辆。三个月后，公安局尚未破案，曾某遂就两家保险公司分别提出索赔。 重复保险案例 A保险公司接到索赔申请后，经审查认为，曾某家失窃属于家庭财产保险附加盗窃条款中规定的保险责任范围，保险公司应予赔偿。但根据家庭财产保险条例第三条规定，应先除去不保财产即金项链一条和现金400元，再排除不属保险责任范围的自行车一辆，余下6300元的财产属于保险责任范围内的财产。曾某投保的保险金额为4000元，A保险公司最后决定赔偿曾某4000元。 重复保险案例 B公司接到索赔通知后，得知曾某已先向A保险公司投保。遂以曾某对同一标的重复保险，与本公司签订的保险合同无效为由拒绝赔付。曾某向法院提起诉讼，请求法院判令被告支付其保险损失费4000元。 重复保险案例 法院经审理认为，曾某与B保险公司之间的保险合同合法有效。B保险公司就曾某以同一财产重复保险为由，认为曾某与其签订的保险合同无效而拒赔于法无据。同时，依据家庭财产保险条例及家庭财产保险附加盗窃险的有关规定，认定曾某的实际损失为6300元。由于曾某已从A保险公司获得4000元赔偿，对于曾某要求B保险公司支付赔偿金额4000元不予支持。法院判决B保险公司赔偿曾某2300元。 谢谢~！ 损失赔偿原则 组员：张利娜 赵丹妙 余洋 吴立坤 林洋 郭渊 吴舒鸿 蒋立天 许超 温慧平 主讲人：李婧 保险基本原则 最大诚信 原则 可保利益 原则 损失赔偿 原则及派生原则 近因原则 重复保险的 分摊 保险委付 代位原则 1.损失赔偿原则的含义 损失赔偿原则是指在保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照合同规定，以货币形式赔偿被保险人所受的损失，或者以实物赔偿，或修复原标的。 A.被保险人请求损失赔偿的条件 被保险人对保险人具有可保利益才能获得赔偿。 被保险人遭受的损失只有在保险责任范围之内，才能获得赔偿。 被保险人遭受的损失必须能用价值来衡量。 B.保险人选择赔偿的方式 货币赔偿 恢复原状 换置 C.被保险人不得通过赔偿而额外获利 委付 代位求偿 重复保险 2.损失赔偿的限度 以实际损失为限 以保险金额为限 以被保险人对保险标的的可保利益为限 上述的三种情形之中，以最低的为限 3.损失赔偿方式 1.第一损失赔偿方式 a.损失金额≦保险金额，赔偿金额=损失金额 b.损失金额﹥保险金额，赔偿金额=保险金额 3.损失赔偿方式 2.比例赔偿方式 a.不定值赔偿：保险赔偿额=保险财产实际损失额×保险保障程度 保险保障程度=保险金额／标的受损时完好价值额×100% b.定值赔偿：保险赔偿按财产受损的损失程度计算