契约知识(2013年3月版)教程.ppt

* * * 契约知识 一张保单诞生的过程 投保模式按照E化程度不同分为：MIT投保模式和非MIT投保模式，非MIT投保模式又包括普通金领上传模式和纸质投保模式。 纸质投保模式下，需要客户亲笔填写纸质投保单（如下图）… 普通金领上传模式下需要上传并打印制作好的电子投保单… 电脑（金领） 打印机 E-pos便携式支付终端机/实时转账 联网设备 推荐3G无线上网卡 电脑（金领） MIT投保模式下，电子投保申请确认书（即1080单证）是交单凭证… MIT占比达90%以上 一、填写/制作投保单 投保单制作的基本要求 MIT投保：所有内容必须如实录入，上传并正确绑定电子投 保申请确认书（1080单证） 普通金领上传：所有内容必须如实录入，上传并打印制作好 的电子投保单和建议书 纸质投保：所有内容必须如实告知，并由客户使用黑色钢笔 或签字笔填写，字迹要清晰不得涂改 风险提示语句必须在投保书/1080单证规定抄录区域内由投保人亲笔抄录 投保单制作的注意事项 姓名 身份证件类型及号码 年龄 职业代码 联系地址、联系/回访电话必须真实完整有效 未成年人须其法定监护人签名。 二、新契约交单资料 资料名称 MIT 投保 普通金领上传 纸质投保 电子投保申请确认书（1080单证） √ 　 　 电子投保单（打印OK的） 　 √ 　 纸质投保单（填写完整） 　 　 √ 电子建议书(打印OK的） 　 √ √ 代理人报告书 √ √ √ 医疗险特别说明书（健享人生A/B,住院费用A/B，意外医疗A/B，无忧意外医疗A/B，住院日额07、守护一生07等） 　 √ √ 投资连结保险风险承受能力调查问卷( 投连险) √ √ √ 投保人、被保险人和非法定受益人的有效身份证件复印件 √ √ √ 相关病历资料（如客户有疾病史或住院史告知的情况下须提供相关的病历资料） √ √ √ 银行打印的代收凭证/客户签名的银行自动转账委托书/首期暂收收据 √ √ 如当地保监局有规定的，须附当地保监局规定的投保提示书 √ √ √ 交单前认真检查投保书有无遗漏项，并确保备齐所有投保资料 投递保单的注意事项： 将完整的投保资料装订好 在规定的时间内投入投递箱 三、投递箱 投递箱相当于一个信箱，是专门用于交单的信箱。内勤会在规定时间开箱取走新契约交单资料，如果超过开箱时间投递的，就会算为次日交单。 四、扫描 扫描是将新契约交单资料（即投保资料）的内容通过扫描成为影像进入系统。 扫描进入系统的影像是不能随便修改的！ MIT投保： 五、录单及复核 扫描 保单打印 复核 自动核保 制作 代理人上传投保单数据后系统自动对输入的客户资料进行审核（自动核保），并提示自核通过还是需要进一步人工审核；当1080单证交单扫描后由后援中心质控人员对上传的数据与1080单证资料影像数据进行核对，如遇信息不符合，将下发问题函；如无任何问题，则自核通过的投保单直接进入保单打印环节，需要进一步人工审核的投保单直接进入核保环节 。 核保 普通金领上传： 扫描 核保 制作 纸质投保： 扫描 核保 复核 制作 录单 代理人上传投保单数据，并将打印的电子投保书交单扫描后，由后援中心质控人员对上传的数据与投保书影像数据进行核对，如遇信息不符合，将下发问题函；如无任何问题，则直接进入核保环节。 复核 自动核保 人工核保 由后援中心录入人员对分公司上传的投保书影像进行录入，如遇投保书填写不符合要求，包括漏填、漏写不清楚等问题，将下发契约问题函，问题函回复后进入核保环节；投保书填写无任何问题，则直接进入核保环节。 自动核保 人工核保 什么样的保单 属于问题件呢？ 举例：违反投保规则的问题件 问题类型 问题描述 投保人资格 1、未满18周岁或无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者 2、与被保人/连带被保人无可保利益 3、累计年交保费超过年收入的20% 被保险人资格 1、年龄未符合投保规则或不在对应主险/附加险承保范围内 2. 18周岁以下限保10万 附加险 1、附加险交费年期大于主险交费年期 2、附加险保险年期大于主险保险年期 3、附加险所附加的主险为趸交方式 4、附加险保额与对应主险主险保额的比例不符合投保规则 最低保额 不符合对应险种最低保额限制 最低保费 不符合所在机构/对应险种最低保费限制 红利选择 趸交方式选择抵交保费的红利方式 未在公司投保过的新客户、无健康告知的年轻客户自动核保率高，出单快 六、自动核保 自动核保是指系统自动对输入的客户资料进行审核承保，符合投保规则和核保规则的申请自动出单。 后援中心核保岗对自动核保未通过保单和自动核保抽样件进行人