从社保到商业保险2015.ppt

目前，我国不同身份人群的退休金存在明显差异，一般来讲机关＞事业单位＞企业，公务员群体的养老金标准明显高于其他社会劳动者。 （国人部发[2006]60号文件） 备注：本课程将重点针对城镇职工养老进行分析，下文中简称社保。 机关及事业单位养老金领取 城镇职工养老金领取 工作年限 基数项目 领取比例 满35年 公务员：职务工资+级别工资 事业单位：岗位工资+薪级工资 机关事业单位工人：岗位工资+技术等级工资（如有） 90% 满30年 85% 满20年 80% 工作年限 基数项目 领取比例 最低工作且缴费15年 基础养老金+个人账户养老金（部分过渡人员享有过渡性养老金） 需根据预期寿命、工作年限、缴费基数等条件计算（详见下文） 另外，我国的社保正朝着“全民共享无差别”方向发展，未来公务员的社保养老金也可能大幅下降 按现行制度，如果5000元是事业编制员工的最后基本工资，那他退休后最少应该拿到4000元吧，因为现行是按最后工资的80％来算。若有35年以上工龄，还可能达到90％。如果改按企业的方式来计发，退休后能拿2000元左右。 公务员养老金“肯定要改”，原因有三： 一、事业单位员工不缴费领养老金这总是不公平的； 二、机关、事业单位与企业差距这么大，他们之间互相流动不方便； 三、事业单位和 机关养老金比企业高很多，影响社会和谐，需要改革。 单位缴费： 在职职工工资总额的14％ 个人缴费： 本人上年月平均工资的8％ 22% 统筹账户： 实行现收现付原则，当年的收费用于全社会当年的退休金支付 个人账户： 实行基金积累原则，记到个人名下，在退休或者死亡时领取 各地政策略有不同，如厦门要求单位缴纳比例为14% 《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》 国发[2005]38号 14% 14% 8% 8% 基础养老金 个人帐户养老金 补充养老金 （个别领取） 过渡性养老金 （部分退休人员享有） 领取条件： — 缴费满15年； — 达到领取年龄； — 办理相关手续的。 领取额度： 养老金=基础养老金 +个人账户养老金 备注：目前部分退休人员享有的过渡性养老金及个别地方制定的补充养老金，本课程将不做讲解。 1、基础养老金的计算方法： 其中： ① 本人月均缴费工资指数= （2400/4000+5000/4000+12000/4000）/3=1.6 小张连续3个月的工资分别为：2000元、5000元、13000元，假设此期间当地社平工资为4000元，则小张这3个月的月均缴费工资指数为： 假设王先生，社保缴费20年，退休时上年度该市月均社平工资为4000元，本人月均缴费工资指数为0.6，则王先生的基础养老金为多少？ 退休时上年度月均社平工资： 本人月均缴费工资指数： 缴费年数： 基础养老金： 4000元 0.6 20年 4000×（1+0.6）/2×20×1%=640元 公式： 基础养老金=社平工资×（1+缴费工资指数）/2×缴费年×1% 2、个人账户养老金的计算方法： 个人账户累计额=被保险人个人缴费+账户利息收入 计发月数=（预期寿命-退休年龄）×12个月 备注：具体数值可参见下页《个人账户养老金计发月数》 其中： 备注：利息根据账户累积金额参照银行的同期利率（一般是1年期）存款利率结算 目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数 退休年龄（周岁） 计发月数 退休年龄（周岁） 计发月数 40 233 56 164 41 230 57 158 42 226 58 152 43 223 59 145 44 220 60 139 45 216 61 132 46 212 62 125 47 208 63 117 48 204 64 109 49 199 65 101 50 195 66 93 51 190 67 84 52 185 68 75 53 180 69 65 54 175 70 56 55 170 　 　 同样退休年龄下， 预期寿命越长， 计发月数越多， 个人账户养老金的月均领取额越低。 重点记忆这三组数据 * 这是我给您设计的养老、医疗商业险建议书…… 我的社保够用了， 不需要！ 客户在变“聪明”： 与商业保险的接触面越来越广 对社会养老、医疗保险日益关注和了解 投保选择日益理性 “社保仅仅是基本的保障，而不是包，实际上我们也包不起” ——朱镕基 社保介绍 社会保险有哪些特点？ 社保 保障性 法定性 互济性 福利性 普遍性 社会保险 (Social Insurance) 是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 社会保险的组成 养老保险 医疗保