POS收单业务管理流程.详解.doc

POS收单业务管理流程 1.目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）POS收单业务的操作规范和风险控制要点，旨在加强对特约商户的管理和服务向商户提供的本外币资金结算服务。 分管行长 负责特约商户审批工作。 电子银行部/经理岗 负责审核材料，确保上报材料的规范性。 电子银行部/POS收单业务管理岗 负责商户资料初审、商户资料报批、POS收单业务辅导、POS机具安装和维护等工作； 负责特约商户原始材料的整理、登记、归档、保管工作； 负责POS收单业务差错管理工作。 公司业务部（个人业务部） /客户经理岗 负责POS收单业务的营销和推广工作； 负责预审特约商户申请的资料、经营资格的合法性和真实性； 预审商户变更或解除协议的申请，上报特约商户申请、变更、解除的资料； 根据授权与商户签订POS收单业务协议； 定期对特约商户进行回访，建立特约商户服务台账，记录商户经营状况、受卡和机具运行等情况； 5.原则与基本规定 5.1原则 效益原则：优先发展本地知名度较高、营业额较大的单位，进行成本效益测算。 竞争原则：充分考虑本地银行卡收单业务市场竞争需要，结合本行银联卡使用环境建设的特点，灵活发展辖内特约商户。 效率原则：根据本行对特约商户后续服务响应能力，规划发展特约商户的数量和服务半径。 安全原则：加强对特约商户的准入资格审核，防范业务风险，保证本行的POS机具和资金安全。 5.2基本规定 1）凡已办理工商注册并领取营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，已在（愿在）本行开立结算账户，有受理银联卡业务需求，均可成为本行特约商户的发展对象。 2）开展银卡收单业务时 3）对于下列类型的商户应谨慎发展）联机退货功能其他行业的商户需开通联机退货或预授权功能的，必须以书面文字材料报省联社。未经过，不开通业务。及时对商户的受卡情况、POS机具的使用情况、交易情况进行监控有可能产生风险的））））））））））））））））））； ）允许或协助非维修人员检查、维修、改装POS机具的； ）不按规定保管原始客户交易单据，在调单时无法提供原始交易单据。 连续3个月不发生业务，取消收单业务资 阶段 环节 风险点 6.1.1调查 环节名称 : 受理商户提出申请 适用部门 : 公司业务部门;个人业务部门; 适用岗位 : 客户经理岗;客户经理岗; 职责要求 : 负责受理客户申请。 操作规范 : 客户经理通过营销活动发展商户，受理商户提出的入网申请。 6.1.1调查 环节名称 : 调查 适用部门 : 公司业务部门;个人业务部门; 适用岗位 : 客户经理岗;客户经理岗; 职责要求 : 负责对商户进行调查评估。 操作规范 : 收集商户的营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人身份证复印件一式两份，对拟发展的商户基本状况、业务范围、资信记录、实际主营业务和经营、财务状况等进行全面核查和现场调查，对商户负责人进行身份证联网核查。 1）审查该商户或商户负责人（或法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统； 2）审查营业执照及税务登记证等证照的有效性； 3）在条件许可的情况下，应拍摄实地照片； 4）在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。 当商户营业执照采用列举方式描述时，可将经营范围第一项排序作为商户的主营业务。当商户营业执照未列明具体经营范围时，客户经理有责任在商户资信调查中，确定商户主营业务范围。现场调查后，判断其是否满足商户准入的基本条件，认为符合发展条件，及时填写《AH省农村合作金融机构商户信息调查表》（附件一）、《AH省农村合作金融机构特约商户入网申请登记表》（附件二）一式两份，报部门经理初审。 风险描述: 未审核商户各类证照、经营情况真实性，未对商户收银人员业务技能进行审查，未查验商户资信状况，使后续审查、审核判断依据来源错误,导致不合格商户入网,出现商户利用POS机具从事银行卡犯罪活动，引起法律纠纷。 风险等级:高风险 控制措施:进行双人实地调查,客户身份信息进行联网核查,严格落实特约商户实名制，审核商户基本信息的真实性。 控制部门:公司业务部门;个人业务部门; 控制岗位:客户经理岗;客户经理岗; 6.1.2初审 环节名称 : 初审 适用部门 : 公司业务部门;个人业务部门; 适用岗位 : 经理岗;经理岗; 职责要求 : 负责对发展商户POS业务进行初审。 操作规范 : 对开办POS业务相关材料是否收集齐全进行复查，根据商户基本情况、经营情况、财务和资信状况分析，对商户经营信誉良好、财务状况稳定，确认同意发展的，在有关表格上签署初审意见；由客户经理提交电子银行部进行审查与审批。 6.1.3