PP网贷理财实用攻略宝典入门篇.详解.doc

P2P网贷理财实用宝典——入门攻略 作者：P2P新视角——/ 阅读指南 P2P网贷综述 1、P2P网贷的定义与特点 2、P2P网贷的国内外发展历程 3、P2P网贷的社会价值与市场前景 P2P网贷产品 1、借款标的种类 2、网贷平台的资费说明 3、网贷术语 P2P网贷平台 1、网贷平台的背景 2、网贷平台的运营模式 3、网贷平台的投资与借款服务流程 4、网贷平台的发展趋势分析 P2P网贷法规 1、P2P公司的法律地位与合同有效性 2、P2P网贷合同的有效性 3、债权转让模式的合同有效性 4、P2P网贷与非法集资类犯罪 5、P2P网贷中的涉税法律问题 6、P2P公司的民事责任风险与防范 7、电子合同的法律效应 第一章 P2P网贷综述 一、P2P网贷的定义与特点 1、P2P网贷的定义 P2P，英文peer to peer，中译“个人对个人”。P2P网贷，中译“个人对个人的网络借贷”，简称“人人贷”，就是利用互联网技术，理财投资方和借款融资方通过互联网借贷中介服务平台完成投资理财和借款融资的一个过程与行为，最终实现投资方、融资方、网贷服务平台的三方共赢。 期间，网贷服务平台负责对融资方的资质、资信、背景、资产以及融资状况等进行详细的考察，考察清楚后在平台网站上公布借款项目（也就是各种借款标）。投资方根据各种借款项目的详情以及自己的实际资金安排对借款项目进行投资，从中获取一定的收益。同时，在这过程中中介平台对投资方和融资方收取一定的管理费和服务费。从而，投资方实现市场化的财富增值，类似绝大多数小微企业等融资方解决了融资难等老大难为题，真正实现三方共赢，推动金融市场和实业市场的有序发展。同时，对虚拟经济和实体经济在细分市场上起到了很好的补充和协调衔接作用。 P2P网贷的特点 P2P网贷，通过互联网，合理有效的将民间借贷阳光化、普及化。是源于小额贷款而又广于小额贷款。2005年3月，全球第一家P2P网贷平台“Zopa”在英国伦敦诞生，Zopa是Zone of Possible Agreement的缩写，意为可达成协议的地方。而后，这种模式很快拷贝到美国、欧洲大陆的德国和亚洲的日本，并迅速风靡全球，同时更迅速引起经济学术界、金融学术界、互联网学术界的深入研究和社会的广泛关注。2007年，中国第一家P2P网贷平台“拍拍贷”在上海成立。由于中国特色的国情和金融体系，P2P网贷引进中国，发生了或大或小的改变。下面，主要分析P2P网贷在中国的特点。 2.1、直接透明 相对于传统金融理财投资来说，投资理财方购买了理财产品，根本就不知道自己的资金借给了谁，存在什么样的风险。而P2P网贷能够直接的透明的让投资理财方了解到借款融资方的身份信息、信用信息、生活状况、借款用途和还款进度等情况。这种网络借贷的过程中，P2P网贷已经脱离了传统的资金媒介，让投资理财方和借款融资方能够一对一的直接的透明的达成交易，基本上实现了“金融脱媒”。 2.2、阳光普及 其实，我国从清朝、民国、改革开放到现在的21世纪，民间资本一 直就很活跃，资金存量率非常高。随着经济的发展、互联网的普及和信息产业的发展，P2P网贷已经初步的让更多的民间资本方和民间融资方参与到了网络借贷，基本实现了“普惠金融”的初期概念，未来将让民间资本更加阳光化、普及化。 2.3、高效快捷 传统金融，程序非常复杂，借款业务的洽谈审批繁琐、周期漫长，往往需要几个月甚至半年。而P2P网贷，通过互联网技术，并合理发挥民间机构的灵活性和机动性优势，快速的将投资方与融资方的需求进行有效的多样化的匹配，合理淡化和简化借款业务的程序和审批机制，更高效和快捷的达成借贷交易，往往快的只要几天、慢的也就半个月就可以完成。 2.4、收益更高 传统金融，理财产品年化收益率一般在4%—6%，而P2P网贷，主要针对的是资金短期拆借市场，年化收益率一般在8%-30%，理财产品多样化，信用借款、抵押借款、担保借款、质押借款等，借款周期1—24月的都有，收益利率更市场化。 2.5、风险更高 毫无疑问，传统金融会更安全，而传统金融无法满足投资理财方的财富增值需求，更无法满足借款融资方的资金周转需求。这也是目前P2P网贷非常火爆的一个很重要原因。而P2P网贷的借款业务，大都是短期拆借业务，而P2P网贷平台对借款业务的专业分析、专业风险控制非常有限，从而导致风险系数会更高。更为主要的是P2P网贷无行业标准、无