浅谈我国商业银行业个人理财业务发展现状与对策 毕业论文.doc

郑州大学现代远程教育 ? 毕 业 论 文 ? ? ? 题目: 浅谈我国商业银行业个人理财业务发展现状与对策 入 学 年 月 姓 名 学 号 专 业 联 系 方 式 学 习 中 心 指 导 教 师 完 成 时 间 目 录 摘 要 2 关键词 3 引 言 3 一、我国商业银行个人理财业务概述与发展现状 3 （一）个人理财业务概述 3 （二）个人理财业务的发展与现状 4 二、银行个人理财业务方面存在的不足 5 （一）与外资银行相比存在的不足 5 1、理财业务类型存在明显的趋同现象，同质化严重 5 2、理财产品强调投资收益率，风险意识不强 5 3、缺乏全能型的专业理财人员，亟待充实和全方位提升素质 6 （二）与国内其他理财方式相比存在的不足之处 6 1、银行个人理财服务门槛设置较高，抑制部分理财需求 6 2、银行理财产品的流动性相对差一些 7 3、资金流向不够透明 7 4、银行理财产品的收益假象 7 三、解决限制商业银行个人理财业务发展的对策 8 （一）提高理财专业人员的素质、培养全能型理财专业人员 8 （二）加强专业化管理 8 （三）健全考核激励机制 8 （四）加大创新力度，推行“客户关系管理”模式 9 （五）强化风险意识，完善业务风险控制机制 9 结 语 10 参考文献 10 致 谢 10 摘 要 随着国民经济水平的不断提高，一句让所有国人都不得不理的口号“你不理财、财不理你”，让国人知道了理财的重要性，而一路上涨的房价以及压在国人头上接踵而至的沉重的养老和育儿费用，又让国人感受到了理财的迫切性，于是乎，一个个原本理财知识近乎为“小白”的男女老少踏上了“骚动”的理财之路，而银行个人理财业务也发展迅速，各大国有银行、股份制银行和部分城市商业银行都推出了自己的个人理财产品业务，创建了自己的个人理财业务品牌，并以此作为全新经济增长点，成为参与行业竞争的重要手段之一，如工商银行相继推出的“幸福快车”、“理财金账户”，招商银行的“金葵花”理财，光大银行的“阳光理财”等。但银行个人理财业务发展中还存在着一些问题没有解决,一些瓶颈没有突破。本文将结合当前商业银行个人理财业务的发展现状，运用SWOT分析方法,对我国银行业个人理财业务的优势、劣势进行分析研究,对其未来发展趋势进行分析与阐述。 关键词 个人理财、现状分析、发展策略 引 言 个人理财业务最早起源于瑞士,上世纪30年代后成长于美国。它是由银行专业理财人员根据个人客户的生活水平、财务现状、未来人生规划、风险承受能力和财富管理目标,为客户的资产保值增值,而制定一系列理财方案的综合金融服务。它包括居住规划、教育规划、投资规划、个人保险规划、个人税务规划、退休规划和遗产规划等。我国改革开放30年,经济蓬勃发展令世人瞩目,城镇居民人均可支配收入水平不断提高,从1980年477元到2010年19109元,增长了40倍;城乡居民人民币储蓄存款余额快速增长,从1980年399亿元到2010年303302亿元,增长了760倍;个人财富的积累和理财观念的逐渐转变,为我国商业银行拓展个人理财业务提供了先决条件。随着利率市场化改革的不断深入,商业银行积极转变经营模式。早在1996年,中信实业银行广州分行率先成立私人银行部,为最低10万元存款的客户提供多种金融咨询服务,标志着国内银行界个人理财业务的起步。2004年9月,银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务,从而推动了商业银行个人理财产品和服务的不断创新和快速发展,个人理财业务已成为我国商业银行新的利润增长点。 一、我国商业银行个人理财业务概述与发展现状 （一）个人理财业务概述 个人理财也可以简称为财务规划，分为资产类理财、负债类个人理财、中间业务类理财，也可以说银行零售业务中与个人财务安排有关的业务。个人理财之所以叫做个人财务规划，是因为涉及到将整个生命周期考虑在内的终身生活及财 务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使目前与未来各种资金需要得到保证，一般包括投资规划、居住规划、教育投资规划、人生风险管理和保险规划、个人税务筹划、退休计划、遗产安排等。 根据我国《商业银行个人理财业务管理暂行办法》