声誉风险管理教案.ppt

花旗集团日本子公司经营违规事件 2004年9月，因违反了日本的银行法，花旗集团日本子公司被日本金融厅责令暂停经营银行业务。这一事件令花旗集团的声誉大为受损，业务出现了大幅下滑。为了挽救花旗集团的声誉，重获监管当局和社会公众的信任，花旗集团及时采取了一系列应对措施：一是整合组织结构，强化内部程序。免去了3名最资深管理人员的职务，并在全球范围内建立了一个独立的全球合规部门，强化内部程序。二是公开道歉，态度积极。花旗CEO查尔斯?普林斯就日本子公司严重违规行为公开道歉并称公司过于看重短期的经济效益，忽视了长远的价值因素。行政上的处罚不过是肌肤之痛，但对声誉上的损害却是公司必须承受的重大损失。正是得益于这些有力的举措和负责任的积极态度，花旗集团成功化解了这一场声誉危机，重新赢得了市场的信任。 （三）声誉风险的诱发因素 6、权威机构评级降低。由于权威评级机构在市场中占有特殊地位，其调低评级的行为将可能引发市场投资者和公众对银行的负面猜测，从而引发银行声誉风险。如近期国际评级机构穆迪调降了28家西班牙银行的长期债务和存款评级，导致该国股市银行板块全线大跌。 （三）声誉风险的诱发因素 7、新闻媒体的负面报道。负面报道对社会会产生极大的影响，对商业银行声誉的不良效应也会增大。 衡阳城商行“挤兑”风波 “取多少？” “全部取完。” “存折还要吗？” “不要。” 6月13日至6月15日上午，这段银行营业员与储户之间的对话，频繁出现在湖南省衡阳市城市商业银行的各网点中。两天半的时间里，衡阳城商行被支取现金1亿多元。此次风波的起因是2006年6月6日, 某报发布失实报道, 称衡阳城商行由于风险恶化而遭监管部门警告, 并将被实施退市。这一消息经不法分子迅速扩散, 造成许多不明真相的市民心理恐慌, 引发“挤兑”风波。6月14日, 该行存款净下降2.41亿元, 而该行超额准备金仅有2100万元。有关部门及时启动应急预案, 发挥新闻舆论的作用,确保信息沟通及时快捷, 人民银行也提供了特殊政策支持, 才控制了事态的蔓延。 （四）声誉风险的传播途径 掌握声誉事件各种可能的诱发和传播因素对声誉风险管理尤为重要。总体来看，声誉事件的诱发和传播主要通过以下方式完成： （四）声誉风险的传播途径 1、舆论媒体曝光。媒体对于银行声誉的作用不仅限于引发声誉风险或声誉事件， 社会舆论的评论角度和导向更是会对事件的影响扩散起到关键作用。 （四）声誉风险的传播途径 2、市场传言。市场传言对商业银行的经营管理有时会产生致命的影响。特别是在金融危机蔓延阶段，市场上任何不利甚至荒唐的传言都有可能导致银行出现挤兑的风险。现代社会中， 市场传言可能通过短信息或互联网等手段迅速扩散，成为商业银行声誉管理的潜在重要威胁。 （四）声誉风险的传播途径 3、公众事件。近年来，公众事件也经常成为商业银行声誉事件的诱发因素。商业银行作为承担一定社会责任的大型企业，在进行各项业务或交易时应事前考虑客户的风险承受能力以及可能造成的社会影响，并将其纳入银行声誉风险管理。 声誉风险管理 目录 一、背景简介 二、声誉风险的概念、特征及影响因素 一、背景简介 “过去摧毁一座金融帝国可能需要一个很漫长的过程,但是现在即便是经营了上百年的银行也可以在一夜之间倾塌。”这句汇丰集团前主席庞约翰爵士的名言,不幸在这次由美国次贷危机引起的金融海啸中得以印证。 一、背景简介 自2007年7月以来，以美国次贷危机为导火索的金融危机迅速席卷全球金融市场，引发世界性的金融动荡。声誉风险在不同市场之间的传染而造成的不良影响，不可避免地起到了推波助澜的作用，彻底暴露了金融业在声誉风险冲击下的脆弱性。 一、背景简介 普华永道2006年11月至2007年1月对亚洲、欧洲、美洲420名商业银行高级管理人员的调查显示，在“您认为哪种风险对银行的盈利能力威胁最大”的调查中，有24%的人认为声誉风险是最大威胁，排在被调查的17类风险中的第二位。同时，在“能够多有效地管理以下种类风险”的调查中，认为能够有效管理声誉风险的占16%，排在被调查17类风险的第5位，仅有1%的人认为对声誉风险管理不善。 一、背景简介 对于从计划经济时期成长起来，长期依靠“国家信誉”背书来拓展业务的中国银行业来说，加强声誉风险管理就显得尤为迫切。 一、背景简介 从我国现实情况看，新闻信息传播方式的变化和银行业地位的不断提高，对声誉风险管理工作提出新的挑战。一是我国新闻信息传播方式发生巨变。每个网民都可以成为信息的发布者和传播者，网络正以其独特的方式发挥越来越大的影响和作用。 一、背景简介 二是我国银行业快速发展，受关注程度不断提高。 《第一财经日报》记者注意到，按照全球必威体育精装版市值排名，工行和建行的市值排名由2013年末的第三名和第五名，分别回升至第二名和第四名，农行