农村金融资源的合理开发与利用问题探讨论文.docVIP

江西广播电视大学毕业(设计)论文 题目: 农村金融资源的合理开发与利用问题探讨优化配置农村金融组织资源优化农村金融机构人力资源农村金融资源的合理开发与利用问题探讨 【内容摘要】金融是支撑和促进经济社会发展的重要保障,金融资源有效配置,对于推动经济社会发展具有重要促进作用。随着农村金融事业的发展, 农村合作金融制度的建设与完善,金融资源有效配置,对于推动经济社会发展具有重要促进作用。目前农村社会金融资本具大，但是农村资源的利用配置存在组织体系不健全，发育程度低，外流资金现象严重等一系列的因素和障碍影响农村金融资源配置利用,优化农村金融资源配置,制定经济发展的对策和措施。有效地利用农村金融资本，解决“三农”问题，建设社会主义新农村，构建和谐新农村、和谐社会。 【关键词】农村金融 资源配置利用 农村经济发展 金融资源是现代社会资源体系中的重要资源,它与其他物质资源一起构成支撑现代经济社会发展的资源体系。金融是现代经济的核心,是社会经济体系中的一个子系统。金融资源的优化配置,对于推动经济社会发展具有重要促进作用。 改革开放30多年来,农村金融取得了长足发展,无论是对配置金融资源,还是在支持经济发展中都发挥了重要作用。但是,在改革与发展过程中,农村金融资源配置的结构性矛盾突出,严重制约了农村金融市场功能的进一步发挥,增大了金融市场甚至整个金融体系的不稳定性,这已成为农村经济社会可持续发展的重要制约因素和瓶颈。因此,如何优化农村金融资源配置,充分发挥金融的核心作用,是当前农村改革和金融改革面临的重大课题。 一、金融资源配置的重要障碍和制约因素分析 1.农村金融组织体系不健全,发育程度低 近年来,经济欠发达地区县域农村金融格局发展生了深刻变化,农村资金供给主体不断减少,农村金融服务整体上难以适应和满足社会主义新农村建设要求。在机构障碍方面,金融服务覆盖面缩小,主要表现为:商业银行机构逐年撤并,市场占有率逐年降低,国有商业银行现存机构网点多集中于县域及经济较发达乡镇,基本上已放弃和退出了农村市场,加之农村信用社为规避风险撤销了农村信用服务站,一些地处偏僻的贫困乡村已出现了金融服务空白点;政策性金融发育不全,对农村经济的支持力度极为有限;农村信用社先天不足,支持“三农”和县域经济主力军的作用发挥有限;其他金融发展滞缓,银行、信用社、保险以及民间金融尚未形成合力。 2.农村资金外流现象较严重 就农村金融市场来说,农村资金流失主要体现在:一是邮储蓄规模迅速发展及其“只存不贷”,使其成为分流农村资金的主要渠道。二是国有商业银行向大中城市转移,县及县以下机构网点大幅减少,保留下的机构网点通过资金上存,实际上已成为上级行的储蓄所,吸收的资金大量流向城市。三是作为农村金融“主力军”的农信社,由于体制、机制、结算渠道等因素影响,支农资金实力不足,并且也有部分资金通过购买债券等而流出农村。农村信贷资金供给不足为资金大量外流并存,与“工业反哺农业、城市支持农村”建设社会主义新农村的要求形式强烈反差。农村金融资金外流的问题,造成大量的有效金融要求得不到满足,这在很大程度上延缓了农村经济社会的发展进程。 3.金融资源配置的环境不佳,有待进一步改善 在环境障碍方面,农村信用环境欠佳,担保体系不健全,贷款环境不好。主要表现为:一是信沟通的不对称,随着政府、银行、企业改革步伐加快,政、银、企、农户之间原有的沟通渠道、管理模式被打破后,新机制尚不健全,造成了相互沟通不及时、信息不对称、市场行为不规范,致使金融机构信贷风险增大,抑制了贷款投放。二是社会信用意识还比较淡漠、企改制行业存在不规范现象等等。三是担保机制不健全,还没有建立起与企业融资、消费信贷相适应的贷款担保机制,也影响了信贷资金的有效投入。 4. 金融从业人员素质参差不齐　　改革开放以来，我国金融机构业务发展迅猛，人员不断膨胀，但从业人员的文化程度并没有明显提高。农村金融从业人员的情况更为突出，中层管理人员和业务人员素质普遍偏低，信用社聘用工作人员因受环境和条件所限，素质参差不齐，尤其是农信社代办站人员一般为不脱产的信用社编外人员，原有信用社代办站会计的选拔也大多由村干部直接推荐而非择优录用，聘用人员的素质很难保证。高级管理人员和科技人才严重缺乏，管理知识和能力不适应现代金融业发展要求，面对农村市场经济发展过程中出现的新问题无所适从。农村信用社中，高中以下学历人员占54.05%，本科以学历上只有0.44%，比其他银行低10%以上。以农村信用社为例，200年全县107名在岗员工中拥有本科文凭的7人，大专21人，中专21人，高中44人，初中与初中以下14人。我农村信用社从业人员受过高职以上教育的还不足10%。员工综合素质不高，造成贷款质量低，金融业务开展缓慢。优化配置农村金融组织资源。在市场经济条件下