小额支付系统往来账业务操作流程.doc

小额支付系统往来账业务操作流程 1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）小额支付系统往来业务操作流程和控制要点，旨在保障小额支付系统高效、安全、稳健运行，加速资金周转，防范支付风险。 2适用范围 本文件适用于本行营业机构办理的小额支付系统往来账业务。 3定义、缩写与分类 3.1定义 小额是中国的一个双边净额支付系统，它基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施主要处理跨行同城、异地纸质凭证截流的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务直接参与者设置净借记限额实施风险控制。直接参与者以及所属间接参与者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度小额支付系统实行7×24小时不间断运行 阶段 环节 风险点 6.1.1接收 环节名称 : 接收来账 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 小额支付系统接收来账。 操作规范 : 小额支付系统接收来账。 6.1.1接收 环节名称 : 是否相符 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 系统自动判断。 操作规范 : 系统自动判断，户名、账号相符直接入账，不符入系统待销账。 6.1.1接收 环节名称 : 入账打印 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 打印来账凭证。 操作规范 : 审核来账账号、户名相符，根据系统提示打印凭证。 6.1.1接收 环节名称 : 收妥回执 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 收妥回执。 操作规范 : 确认并收妥回执。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 发送查询 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 对要素不符业务发出查询申请。 操作规范 : 1）对待销账户名、账号不符的来账业务进行核对，打印出挂账凭证； 2）通过系统发出包括户名、账号等内容的查询申请。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 授权 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 会计经理岗; 职责要求 : 负责审核查询内容并授权。 操作规范 : 负责审核查询内容，进行授权。 1）授权人必须亲自授权； 2）认真审核查询内容； 3）登记授权登记簿。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 查复 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 相关部门; 职责要求 : 及时回复。 操作规范 : 及时对查询业务进行回复 6.1.2挂账核查 环节名称 : 是否相符 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 审核账号、户名是否相符。 操作规范 : 对收到的查复书进行核对后，审查是否相符，进行相关业务处理。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 退汇 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责办理小额支付系统退汇业务。 操作规范 : 确定为非本行受理或无法入账的来账业务，作退汇处理。退汇业务视同往帐进行处理。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 入账打印凭证 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责业务处理打印凭证。 操作规范 : 确认无误，办理入账，根据综合业务系统提示打印凭证，一联做支行入账凭证，一联做客户入账通知单。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 收妥回执 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 收妥回执。 操作规范 : 确认并收妥回执。 阶段 环节 风险点 6.2.1受理客户往账 环节名称 : 现金汇款申请 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 提交现金及有效身份证件，并填写业务委托书。 操作规范 : 提交现金,及有效身份证件，按汇出银行要求正确填写业务委托书。 6.2.1受理客户往账 环节名称 : 受理 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责清点现金、审核凭证。 操作规范 : 清点现金是否相符，验明真伪，审核业务委托书金额是否一致，填写是否规范、准确。 风险描述: 清点现金不仔细,未及时发现假币,造成现金差错。 风险等级:高风险 控制措施:清点现金应认真仔细，及时发现假币 控制部门:支行; 控制岗位:综合柜员岗; 6.2.1受理客户往账 环节名称 : 联网核查 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责联网核查公民身份信息。 操作规范 : 联网核查公民身份信息，核查无误的转入后续操作。 风险描述: 未按人民银行联网查询系统进行查询核实，,未进行客户身份核实,导致客户身份不符。 风险等级:低风险 控制措施:保持网络畅通，如确有故障应耐心做