担保机构全面风险管理体系建设分析.ppt

Doc. number to be entered by Header and Footer 担保机构全面风险管理体系建设 主要概念 ◆风险，是指在担保机构未来发展过程中，各种不确定性因素对自身实现其经营及 战略目标的影响。 ◆风险管理: 是指担保机构围绕战略目标，通过在管理的各环节和经营过程中执行风 险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全风险管理体系，包括风险管 理制度体系、风险管理组织体系和风险管理系统，为实现风险管理的总体目标提供保 证的过程和办法。 ◆全面风险管理是担保机构各项管理工作的核心。在日常经营中，应充分考虑经济周期风险、宏 观政策风险等系统性风险和信用风险、市场风险、操作风险、财务风险、法律风险等非系统性风 险，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 大纲 ◆法人是社会为完成某一项工作任务而以一定形式所组成的组织机构，它被赋予了人格 化的职能，依法具有独立民事权利和行为能力，独立承担民事行为责任，是与自然人 相对应的。 ◆法人治理结构，是指所有者、经营者和监督者之间，通过公司权力机关（股东大会） 、经营决策与执行机关（董事会、经理）、监督机关（监事会），而形成的权责明 确、相互制约、协调运转和科学决策的联系，并依据法律法规、规章和公司章程等规 定予以制度化的统一机制。 企业文化是企业管理精神和经营理念等 企业群体文化的综合载体，它涵盖了企 业的精神、哲学、共同的价值观和道德 观，表现在企业的制度、形象、素质、 公关、行为等方面，是企业的灵魂。 （一）担保行业是高风险行业，行业特色决定了企业文化的重要性 1.风险管理是担保机构的第一要务，是担保机构的生命线。 2.担保机构风险管理核心是人的管理 。 （1）人是风险管理之根本。 （2）担保机构投资者（所有者）特点。 （3）担保机构员工队伍组成特点。 要统驭担保机构投资者和知识型人才，只有具备卓越的、达成股东、员工广泛共识 的企业文化才能具有如此力量。 （二）担保机构企业文化建设的意义 1.担保机构风险管理的核心工作，就是建设优秀、先进的担保企业文化。 2.担保企业文化不仅是担保机构生存的需要，更是担保机构发展的需要。 3.只有建设优秀、先进的担保企业文化，打造一支担保行业的事业型团队，才能从根 本上防范和控制担保机构的风险。 （三）担保机构团队建设的重要性 1.担保行业是高风险行业，风险管理是团队成员的共同责任 （1）“人”的管理是担保机构管理之本，担保机构的风险管理最终要落实在“人”这个团 队的构成要素之上。 （2）担保机构团队的每一个成员都有责任参与到风险管理之中。 （3）将担保机构的风险管理点有效分散，将团队某几个成员的责任变成团队共同的责 任，充分发挥团队的强大合力。 2.担保行业特点需要稳定的专业化团队 （1）担保行业的风险滞后性。 担保行业的风险滞后性决定了担保机构的团队必须具备长远的目标和稳健的经营策 略，决不能贪图一时之利而违背风险管理准则，不能采取短期行为。 （2）担保行业的金融中介性。 担保机构的团队成员必须具有金融、财务、法律、企业管理等多方面的人才储备， 同时中高层经营管理人员必须具备上述方面的综合素质，这就要求担保机构的团队必 须具有各种专业知识、熟悉国内外市场行情、知识与实践兼备、理论与实际有效结合。 （四）信用担保机构的创新 1.体制方面创新: （1）法人治理结构 （2）企业文化 （3）企业管理 2.业务方面创新： （1）围绕中小企业的需求创新（资金、财税、法律、管理等） （2）围绕金融体制在中小企业融资障碍上的创新（放贷、小额贷款等） （3）围绕社会信用管理的需求创新（招投标、履约、民间借贷等） 3.风险管理的创新： （1）风险控制 （2）风险分散机制 （3）资本金补充、风险补偿机制 担保机构的全流程风险管理包括两个方面的内容 ： 一方面指的是整个机构对信用担保业务的计划管理； 一方面指的是单个项目操作过程的管理。 ◆担保机构计划管理 信用担保机构由于出资人、组织结构和经营模式不同，其市场定位、业务范围及管 理方式也有很大不同 。 担保机构根据自身的发展规划制订整体担保业务计划，为确保计划的完成对整个 “生产”过程进行建立、检查、反馈、调控、优化。 1.担保业务计划的制定 （1）制定机构总体目标应考虑的因素（内部、外部） （2）计划的落实与分解 （3）配套的绩效考评制度 2.计划管理所遵循的原则 （1）组织结构以产出为中心，而不是以指标为中心 ①项目分配协调；