案件防范教育分析报告.ppt

序 各位学员： 你们走出校门踏入社会，选择的第一个职业是金融，选择的第一家银行是中国工商银行。 祝贺你们选对了！ 因为她能帮助你们实现理想，到达梦寐以求的彼岸。 序 站在新的历史起点，面对新的经营环境，工行人要始终保持清醒的头脑，既要看到问题和矛盾，差距和不足，增强忧患意识和责任意识，也要看到自身的基础与优势，看到新的机遇和条件，坚定必胜的信心，以崭新的姿态迎接压力和挑战。 合规文化建设 柜员素质及职业操守 （一）基本素质要求 1．学习能力 2．工作速度与准确性 3．沟通与表达 4．吃苦耐劳和抗压力 5．服务意识 6．诚实守信 银行从业人员职业操守 1. 熟知业务 2. 监管规避 3. 岗位职责 4. 信息必威体育官网网址 5. 利益冲突 6. 内幕交易 7. 了解客户 8. 反洗钱 9. 礼貌服务 LOGO 风险与案防的关注 2009年银监会指出，未来银行将面临三大挑战：信用风险更为严峻；流动性风险管理难度加大；声誉风险加大。 信用风险仍然是银行业面临的最主要风险。信用风险首先反映在贷款集中度提高的风险。银行新增贷款可能出现行业集中、客户集中和期限中长期化的趋势。 LOGO 风险与案防的关注 由于国内外宏观形势不确定因素较多，银行机构流动性风险管理的难度加大，国际资本的快速出逃、商品价格的迅速变化，以及各国宏观调控的不确定性增强，都将使银行机构面临的价格、利率和汇率波动的不确定性增大。 同时，受金融危机和国内资本市场大幅调整的影响，理财业务亏损面迅速扩大，客户投诉数量不断增加，部分银行业金融机构面临的声誉风险和法律风险较大。 LOGO 风险与案防的关注 操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的三大主要风险。按照巴塞尔委员会的估计，在银行业所有风险中，因操作风险所造成的损失仅次于信用风险。从银行业暴露的案件情况看，信用风险和市场风险能转化为损失的几乎都与操作风险现管相关。 LOGO 风险与案防的管控 (一)风险管理的发展 1、20世纪80年代。80年代初期，由于受债务危机影响，各国银行普遍开始注重对信用风险的防范与管理，西方主要国家银行纷纷展开合作，《巴塞尔资本协议》的诞生是这个阶段的重要成果。 2、20世纪90年代。随着衍生金融工具几交易的迅猛增长，市场风险日益，1997年亚洲金融危机的爆发，巴林银行倒闭、大和银行及美国长期资本管理公司 LOGO 风险与案防的管控 损失等震惊世界的金融机构危机大案，促使人们在对信用风险关注的同时，加强了对市场风险的关注。一些国际大银行开始建立自己的内部风险测量与资本配置模型，以弥补《巴塞尔资本协议》的不足。 3、21世纪初。2007年以来美国次贷危机爆发引起的新一轮国际金融危机，给全球金融和实体经济发展造成了巨大冲击，也暴露出金融衍生产品的设计缺陷、应用失度和监管缺失。 LOGO 风险与案防的管控 （二）风险管理的过程 银行全面风险管理是贯穿于业务发展每一个环节的全过程管理。主要包括： 风险识别：指银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析，从而识别出风险因素的操作过程。 风险评估：风险评估包括两个方面的内容：第一是分析风险发生的可能性，第二是分析风险发生后所导致的损失程度。 LOGO 风险与案防的管控 风险评价与决策：是指在取得风险评估结果的基础上，研究该风险的性质、分析该风险的影响、寻找风险对策的行为。 风险处理：又称风险处置、风险化解，是指针对不同类型、不同概率和规模的风险，采取相应的措施或方法，使风险损失对银行经营的影响降到最低程度。 LOGO 风险与案防的管控 风险学习：对风险进行总结，使每一次风险识别、评估、控制技术等形成相应规范案例和可运用的技术方法，并在银行内部对风险案例进行学习培训，熟悉处置过程，掌握具体处理技术、方法，从容应对可能再度发生的同类风险。 LOGO 风险与案防的管控 （三）建立全面风险管理体系 1、风险管理组织体系； 2、风险管理岗位责任体系； 3、业务与管理流程体系； 4、风险管理工具体系； 5、风险考评奖罚体系。 LOGO 风险与案防的管控 （四）全力推进内控体系建设 1、银行内部控制的目标； 2、银行内部控制的原则； 3、良好