CFP考试《综合案例分析》真题.docVIP

　综合案例分析试题 　　请根据案例1 的背景信息回答第1-18 题： 　　1. 按市场价值计价，2009 年初老纪家庭资产负债表的净值为( )。 　　A.1 683 900 元 B.1 618 000 元 　　C.1 613 000 元 D.1 689 500 元 　　答案：A 　　2. 下列关于老纪一家当前财务状况的分析，符合实际情况的是( )。 　　A.老纪一家紧急备用金高于6 个月家庭开支，暂时不需调整 　　B.老纪一家财务杠杆率低，可考虑增加负债以加速资产积累速度 　　C.老纪一家保障不足，应增加国家基本养老保险和商业保险 　　D.老纪一家投资性资产占比低，需增大投资性资产比例 　　答案：B 　　3. 老纪一家 2008 年月税后可支配工资收入为( )。(为计算方便，2008 年全年工资薪 　　金所得费用扣除标准均为每人每月2 000 元，2008 年老纪夫妇社保缴费基数均为当年工 　　资收入。) 　　A.6 600 元 B.7 900 元 C.5 727 元 D.4 200 元 　　答案：C 　　4. 如果 2009 年底老纪将房产A 按市值转让，假设该地区房产转让时按照实际征收率1%核 　　定征收个人所得税，则转让房产A 可获得的净现金流为( )。 　　A.357 788 元 B.343 312 元 　　C.309 476 元 D.543 312 元 　　答案：A 　　5.?金融理财师高平在为老纪一家作规划的过程中存在着以下行为，其中违反了《金融理财 　　师职业道德准则》或《金融理财师执业操作准则》的是( )。 　　A.高平向老纪一家收取了报告撰写费，同时还按服务时间收取了顾问费，并就收费方 　　式向老纪进行了披露 　　B.高平向老纪推荐了一名保险顾问，并告知老纪该顾问是自己的弟弟 　　C.高平在为老纪配置投资产品过程中，同等条件下优先考虑自己所在银行代理的基金 　　D.高平向老纪销售其所代理的某理财产品时，没有告知可从中获得的佣金 　　答案：D 　　6. 金融理财师高平在用Excel 表对老纪一家作生涯仿真时，误将自用房产算入了理财准备， 　　这会带来什么后果?( ) 　　A.高估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪开源节流，对理财方案进行调整。 　　B.高估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪增加家庭支出，提高生活质量，并提早 　　进行有关遗产规划的准备。 　　C.低估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪开源节流，对理财方案进行调整。 　　D.低估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪增加家庭支出，提高生活质量，并提早 　　进行有关遗产规划的准备。 　　答案：D 　　7. 金融理财师高平在对老纪一家作生涯仿真时，发现某个理财方案的内部报酬率超过12%， 　　高平准备对理财方案做出调整，请问下列做法中通常不予考虑的有( )。 　　①.推迟女儿接受高等教育的时间 　　②.延后退休 　　③.提早退休以享受生活 　　④.增加社保缴费额，以增加退休金收入 　　A.②、④ B.①、④ 　　C.①、③ D.①、③、④ 　　答案：D 8. 金融理财师高平在对某个理财方案进行敏感性分析时发现，当投资报酬率为7.5%时，该 　　方案下老纪家庭的理财资源现值超过目标需求现值。以下说法正确的是( )。 　　A.当投资报酬率为7%时，该方案下老纪一家在生涯仿真表中最后一年末的理财准备金 　　会表现为负值 　　B.当投资报酬率为8%时，该方案下老纪一家在生涯仿真表中最后一年末的理财准备金 　　会表现为正值 　　C.以该方案对老纪一家作生涯仿真分析时，内部报酬率不低于7.5% 　　D.该方案下如果老纪一家投资组合的期望报酬率高于7.5%，则其生涯仿真表上各年末 　　的理财准备金一定表现为正值 　　答案：B 　　9. 金融理财师高平在对老纪一家做资产配置时建议选择股票基金、债券基金和国库券，三 　　种资产所占比例分别为45%、35%和20%。已知各资产的期望收益率和标准差如下表： 　　股票基金 债券基金 国库券 　　期望收益率10% 6% 3% 　　标准差 15% 10% 0 　　假定此资产组合的收益率服从正态分布，已知对于正态分布有如下特点： 　　置信概率置信区间 　　68% [E(R)-1σ，E(R)+1σ] 　　95% [E(R)-2σ，E(R)+2σ] 　　99.75% [E(R)-3σ，E(R)+3σ] 　　股票基金与债券基金的相关系数为0.6，则该资产组合的报酬率不低于( )的概率为 　　97.5%。 　　A.-11.36% B.-7.20% C.16.00% D.15.36% 　　答案：A 　　10. 按上题的金融资产配置方案，金融理财师高平为老纪一家测算的生涯仿真表部分数据如 　　下表。如果金融理财师高平采取恒定混合法，每年末帮助老纪一