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信用管理制度 目的 本制度规定了公司营销工作中对客户的信用管理组织架构、实施各项职能的责任人、工作流程、资信评估的工作流程、权重以及违反规定的奖惩，以降低和减少经营风险，优化客户资源，促进市场开发工作。 范围 适用于对公司客户信用额度的调查、分析和管理。 术语和定义 资信评估：为防范交易中的客户风险，在交易前和交易过程中，主动收集客户信息资料进行分析研究，并按照设定规则测试量化客户风险程度，以确定与客户的交易政策和交易规模。 职责 4.1 信用管理组织架构 4.2 职责 4.2.1 领导小组（资信评估组）职责： 领导小组负责公司信用管理体系建立，目标设定，资源分配，考核评估等； 领导小组组长负责制定公司信用管理政策及信用管理制度文件的签署、授信额度的审批和整体协调工作； 领导小组副组长负责公司信用管理的具体工作布置、实施，对客户授信进行审核、管控，参与信用管理中重大问题决策。 4.2.2 商情调查及商账追收组职责： 负责收集客户所有信息资料，关注客户的资信动态，并做汇总登记，统一管理客户信息； 从第三方获取专业的资信报告，包括客户单位的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等，信用档案的维护与更新； 要求市场人员提交《新客户信用调查表》并进行审核； 受理信用申请，对信用等级评定表、信用额度申请表等进行评估； 根据客户的档案及客户的资信报告对客户进行授信额度及授信期限的审核； 对新的信用申请进行评估，并确定授信额度； 对客户单位信用管理额度制度出现超标或异常时，提出预警； 负责调查和审核客户的工商基本信息资料（主要包括营业执照，税务登记证等），是否与市场营销人员提交信息资料一致； 催促市场营销人员拜访逾期账款及疑难应收款的客户，进行实地对账和催讨工作； 对超期应收款明细进行分析、了解、收集相关资料，规避公司应收款回笼风险； 负责收集与整理公司超期、疑难或移交法律事务部的应收款相关资料，为确定催讨方式提供建议； 协助集团法律事务部做好应收款诉讼相关工作准备； 负责做好应收款异常情况的订单严格把关，规避风险。 4.2.3 商账管理组职责： 负责提升公司应收账款管理：包括在授信期限内的应收账款的管理，信用期限到期的应收账款的管理，应收账款逾期判断。 进行应收帐款的日常监督与分析，向部门负责人提供应收帐款报告，随时监控账款的回收情况； 负责应收帐款的统计、分析工作； 监督、协助市场营销人员收回拖欠款项； 负责定期与市场营销人员核对应收款账目，并定期与客户进行对账； 负责在市场营销人员办理应收款回款手续过程中提供内部相关资料； 负责定期对市场营销人员到期货款及时办理的预警工作； 4.2.4 客户资信档案管理组 小组职责如下： 完善及改进信用管理相关制度及流程； 建立客户信用资料档案，并定期进行维护与更新； 定期进行信用等级评定及信用额度更新调查工作； 进行客户信用内部申请及审批工作，跟踪客户信用情况，定期对客户的信用状况统计分析； 针对异常情况或定期向信用管理负责人汇报信用管理情况； 配合市场营销部、财务部等相关部门做好信用管理工作。 主体内容 5.1 信用管理具体操作细则 5.1.1 前期信用管理（客户资信调查机制） 根据公司实际情况，建立信用管理体系，并设立信用管理目标； 市场营销人员根据销售计划，对预开发的新客户进行前期调查，填写《新客户调查表》； 客户资信档案管理组根据客户信息建立《客户档案表》； 商情及商账人员进行客户信息资料的初步审核，并获取第三方信用报告，提出信用额度审核建议； 信用管理小组按照《信用管理制度》的规定对客户信用进行评估，并审批信用额度申请; 商情调查及商账追收组不定期对客户进行现场调查，填写《现场调查表》，对客户的信用额度进行动态调整。 5.1.2 中期信用管理（债权保障机制） 信用管理组按照《信用管理制度》的规定对客户信用执行进行管理，并严格按信用控制额度执行； 商账管理组确保订单、合同等的落实执行情况：要求市场营销人员跟踪发货、付款等事项；商账管理员订单审核时，若欠款金额已经超过授信额度，要求市场人员及时重新填写《临时信用额度申请表》申请信用额度，如未通过审批的，将停止接单，并启动商账催收措施，直至法律手段介入； 商账管理组要在对即将到期的账目，要进行提前预警，并做好跟踪；并要求市场营销人员对客户异常的信用状况及突发事件及时反馈至小组组长。 5.1.3 后期信用管理(应收账款管理与追收机制) 商账管理员严格按照公司的应收款管理制度，对即将到期的应收账款进行预警，以电话、邮件等形式要求市场营销人员催收； 商账管理组员定期与市场营销人员、客户进行对账，签订对账单，确保账款的准确性，而商账追收组员联合市场人员定期对账款逾期客户进行实地走访追收； 商账追收人员若多次走访无效的，则可启动法律手段催收。 5.2 资信