保险基础知识大纲梳理.ppt

* 单选题90道（基本除保险法外），每题1分 判断题10道（保险法） ，每题1分 试卷满分100分，及格分数线为60分 题型题量 * 第一章《风险与风险管理》单选题…………………………………… 5分 第二章《保险概述》单选题…………………………………………… 5分 第三章《保险合同》单选题…………………………………………… 7分 第四章《保险基本原则》单选题…………………………………… … 6分 第五章《保险公司业务经营环节》单选题……………………… …… 7分 第六章《财产保险》单选题…………………………………………… 10分 第七章《人身保险》单选题…………………………………………… 25分 第八章《保险代理人》单选题………………………………………… 7分 第九章《保险代理从业人员职业道德》单选题……………………… 8分 《中华人民共和国保险法》 判断题………………………………… 10分 相关法规：《民法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》 《保险专业代理机构监管规定》、《营销员管理规定》…… …… …… …… …… 10分 分值分布 课程总框架 原理篇：1-5章 险种篇：6-7章 代理篇： 8-9章 法规篇：7大法规 课程构成 * 原理篇（1-5章） 课程构成 * 险种篇（6-7章） 课程构成 代理篇（8-9章） 课程构成 法规篇 课程构成 * 第一章 ：风险与风险管理的框架 1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性） 2、构成要素： 风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失 3、分类 按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术 按风险标的：财产、人身、责任、信用 按风险性质：纯粹、投机 按产生行为：基本、特定 风险 4、特征 不确定性：发生与否、发生时间、发生结果 客观性：不以人的意志为转移 普遍性：无处不在、无时不有 可测定性：大数法则，统计概率 发展性：科技发展带来的 风险管理 主体：社会组织或个人 目标：以最小的成本获得最大的安全保障 过程 风险识别:第一步，包括感知风险和分析风险两方面 风险估测:概率统计分析，推定损失程度 风险评价:评估风险的可能性及其危害程度 选择管理技术:最为重要的环节 评估风险管理效果 方法 控制 避免 预防 抑制（事后） 财务 自留 转移 保险型 非保险型 事前 损失前目标：减少、预防风险 损失后目标：及时提供经济补偿 第一章 ：风险与风险管理的框架 * 第二章 保险概述的框架 保险要素与特征 定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为 可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可能性、风险的分散性、现实可测性 费率厘定原则 公平性 收取的保费与承担的责任对等（保险人方面） 交纳保费与风险状况相适应（被保险人方面） 合理性：不应获得过高的营业利润 适度性：抵补可能损失及营业费用 稳定性：短期内应相当稳定，利于保险经营和续保 弹性性：长期应随各种条件的变化进行调整 保险准备金形式：未到期（短期险）、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金 保险准备金计算方法：过去法和未来法 特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性（以科学数理计算为依据） 保险的过程：既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。 保险的分类 实施方式 强制保险（如机动车辆事故责任强制保险） 自愿保险 保险标的 财产保险 人身保险 财产损失保险（标的：有形财产） 责任保险（标的：被保险人应承担的赔偿责任） 信用保险（标的：信用行为） 健康保险（标的：人的身体） 意外伤害保险（标的：人的身体） 人寿保险（标的：人的寿命） 承保方式 原保险（A-B） 再保险（A-B-C）：纵向转嫁 共同保险（BCD-A）：横向，出发点：保险人，保额=保价 重复保险（A-BCD）：横向，出发点：投保人，保价﹥保额 第二章 保险概述的框架 第三章 保险合同的框架 保险合同的特征与种类 1、定义：投保人与保险人约定权利义务关系的协议 2、特征 有偿合同：当事人享有合同的权利而必须偿付相应代价的合同。 保障合同 有条件的双务合同：投保人交纳保费，保险人承担风险保障 附合合同：保险人拟定，投保人签订即表示同意合同条款 射幸合同：合同的效果在订立时不能确定 保险人是否承担赔偿给付义务在合同订立时尚不确定 最大诚信合同 3、种类 合同性质 补偿性保险合同：财产保险合同、医疗费用保险合同 给付性保险合同：各类寿险合同 保险价值 （产险） 定值保险合同：确定保险标的的保险价值，载明于合同 不定值保险合同：仅载明最高赔偿限额 保险合同的要素 1、主体 当事人 关系人 保险人 投保人 被保险人 受益人（特定关系人） 2、客体 保险利益：投保人对保险标