保险学课件_绪论和第一章_风险与风险管理.ppt

保 险 学Insurance 2014.08 绪 论 一、什么是保险？ 二、保险学的学科性质？ 三、保险学的研究对象？ 四、保险学的内容框架？ 一、什么是保险？ 中文“保险”起源于英文“Insurance”一词。 二、保险学的学科性质 保险学是一门综合性的学科，涉及法律、医学、社会保障、工程、运输、仓储、管理学、市场营销学等。 绪论 三、保险学的研究对象 保险有狭义和广义之分。广义的保险包括商业保险和社会保险。 狭义的保险仅指商业保险。保险学以商业保险作为研究对象。 四、保险学的内容框架 保险学课程体系构成 ＊理论部分：第1～4章（保险是什么以及运行原理） ＊实务部分：第5～15章（保险经营各环节） ＊市场部分：第16～21章（保险经营的外部环境） 保险业务构成 ＊人身保险 ＊财产保险 ＊再保险 保险市场 ＊保险主体：卖方、买方、中介 ＊保险客体：保险产品 第一章 风险与风险管理 主要内容 第一节 风险概述 一、风险的概念与特征 （一）风险的概念 保险学倾向于将风险定义为损失的不确定性。 几个基本概念（《韦伯斯特新词典》Webster’s New Collegiate ictionary） 确定性：“一种没有怀疑的状态。” 不确定性：“怀疑自己对当前行为所造成的将来结果的预测能力”。不确定性是一个主观概念，因此，它无法以度量。 逆向选择：一种对保险的潜在影响，即高风险者更倾向于购买保险。 道德风险：一种对保险的潜在消耗，即因保险的存在，增加了因为不负责任或违法行为而造成损失的可能性。 风险：在保险中，风险是指损失发生的不确定性。风险是一个客观概念，因此，它是可以度量的。 风险单位：是指一次风险事故可能涉及到损失范围，即可能遭受损失的人、场所或财产。理想状态下的风险单位应该是独立且同分布 风险的特征 客观性 消极性 无损失无保险 单一风险的不确定性（Whether\When\What result） 总体风险发生的可测性 普遍性 可变性 二、风险构成要素 风险因素分类 1. 实质风险因素 有形并能直接影响事物物理功能的因素。 2. 道德风险因素 与人的思想品质有关的无形因素。 3. 心理风险因素 与人的心理状态有关的无形因素。 风险事故 直接造成财产损失和人身伤亡的偶发事件就是风险事故。 损失定义：不可预料的经济价值的减少。案例分析：出租汽车司机甲某由于疲劳驾驶致使无意撞伤人行道上的行人乙某，甲挡风玻璃破损，乙当时就不省人事，甲为避免乙伤势恶化随即拨打120急救中心，随后交管部门赶到，对现场进行勘查并进行事故责任认定。 风险载体：就是风险事故的直接承受体。 三、风险的度量 指标一: 损失频率 定义 ：一定时期内、一定数量的风险单位发生损失的次数。 公式：损失频率=损失次数/风险单位数 如10万名50岁的男性公民在一年中100人死亡，则： 死亡的频率=100/100,000=1%0 指标二: 损失程度 定义：标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比率。 公式: 损失额度=实际损失额/发生事故标的完好价值 如某时期共发生汽车事故100起,损失总额50万元,汽车完好总价值是1000万，则有： 损失程度=500,000/10,000,000=5% 四、风险的分类 （一）按照风险的性质 1.纯粹风险 2.投机风险 （二）按照风险涉及范围 1.基本风险（重大风险） 2.特定风险 （三）按照风险损害的对象 1. 财产风险 2. 人身风险 3. 责任风险 4. 信用风险 所谓自然风险，是指因自然力的不规则运动/作用引起的种种现象，导致人们的物质财产、生命遭受损失和/或损害。 所谓社会风险，是指由于个人行为的失常或不可预测的团体行为引起的风险，如民风危险。 所谓经济风险，是指企业在生产经营过程中由于各种相关因素的变动而导致赢利的减少、企业亏损甚至破产倒闭的风险。 所谓政治风险，是指政治的原因或源于种族、宗教信仰之间的冲突、叛乱或者战争引起的各种风险。 按风险产生的环境分类 静态风险 动态风险 所谓静态风险，是指社会经济环境正常的情况下，由于自然力的不规则运动或人们行为过失或错误判断等导致的风险。（自然风险、社会风险、经济风险、法律风险） 所谓动态风险，是指由于社会经济或政治变动而导致的风险。（政治风险） 按风险的性质分类 纯粹风险 投机风险 所谓纯粹风险，是指只有损失而无收入的风险。（静态风险，自然风险，社会风险/回避） 所谓投机风险，是指既可能存在收入又