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和谐金融体系促进经济社会和谐发展 涪陵区石沱镇 林英 改革开放30年来，随着国民经济的蓬勃发展，商品经济高度发达，商品生产和流通的种类和数量十分巨大，社会上存在着庞大资金供需，金融活动也逐步活跃，金融交易工具十分丰富，交易形式也日趋多样化，金融机构和体系也应需而生，金融立法逐步健全，金融市场的监管也逐步合理，我国基本上形成现代金融体系，但他还是一个刚形成不久的社会主义初级阶段的金融体系，在当经这个开放的世界格局中，为了能更好地发挥世界逐步一体化的金融活动对我国社会经济的巨大促进作用，促进具有中国的色的社会主义经济社会的更快更好地发展，我们有必要探讨出一个更加符合科学发展观的中国金融体系。 农村金融是我国金融体系中的重要组成部分，农村金融体系的运行效率之间关系到广大农村经济运行的状况，也之间影响到农村居民的生活状况。但是我国当前城乡二元的金融体系严重阻滞了农村经济的发展。本文首先对我国农村金融运作体系的现状进行简单的描述，在此基础上探讨农村金融发展对我国经济社会发展推动力的表现，进而结合我国农村金融运作体系的实际，提出完善我国农村金融，推动经济发展的具体政策措施。 一、新时代使命下构建和谐农村金融体系 　　随着经济金融的不断发展，和谐金融的定义也越来越广阔，但其本质和内涵始终围绕着三个方面:“一是金融与经济的和谐,即金融能够很好地促进经济的协调、稳定和可持续发展；二是金融与社会发展的和谐,即金融能够很好地促进各项社会事业的发展；三是金融自身的和谐,即金融的各种要素结构,如金融组织结构、金融工具结构、金融市场结构等是完善的和多样化的,金融资源的配置结构是平衡和优化的,金融活动中各类经济主体的利益关系得到了很好的兼顾和协调,广大社会公众能够分享金融改革和金融发展的成果”。第一个和谐是前提和基础，是后两个和谐得以继续的本质保障；金融与社会的和谐是其他两个和谐的制度保障，也是和谐金融所要达到的目标；金融和谐是经济金融运行的本质要求，是农村经济发展的润滑剂和推动力，是实现前两个和谐的基本条件。要建设和谐金融体系，笔者认为应该做到以下几点： （二）大力发展中小额信贷机构，避免制度缺口带来的负面影响 1、完善农村中小规模贷款机制 　　尽管我国已经推出了农村小额贷款机制，并建立了农村乡镇银行等小规模针对性金融机构，但是小额贷款的发放及机制的发展跟不上农村经济运作的要求。我国农村地区由于劳动力的丰富和资金的稀缺现象持续，农村个体或者小企业不断增多。农村市场上，由于农业产业化程度低、农村工业规模较小，农村服务业、建筑业、餐饮业、娱乐业等行业有待开发，所以，农村中小型企业在近期内将占据主导地位。事实上，对于在创业起步阶段和大规模投资阶段的农村个体及中小企业所需的资金规模并不大，只要进一步完善农村中小规模贷款机制，提升农村乡镇银行的网点辐射，推动诚信机制和担保及技术扶持配套体系的补充和完善，具有农村特色的金融体系必将快速的发展起来。这不仅需要观念的转变，还需要政策的扶持及农村经济的优先发展。 　　2、理清大型商业银行与农村金融发展的关系，加速发展县域小型的商业金融机构 　　首先需要改造国有商业银行的县乡级机构。鉴于国有商业银行与农村金融的脱钩现象，可以推动国有商业银行县级机构与其总行脱钩，将其改造为地方性金融机构，实现“双赢”。一来对促进农村中小额信贷的发展，二来卸下国有商业银行的“包袱”。具体改造的方式，可以与农信社合并，有条件的也可以改造为地方性商业银行。总之，要通过改造和改革来恢复这些机构的信贷功能，为农村中小额信贷服务。同时鼓励新设农村中小型商业金融。在中央关于放开农村民间信贷政策的鼓励下，可考虑放宽进入农村金融市场的条件，新设一批民营的、独资的、合伙的、外资的或集体的县域小型商业金融机构，在充分发挥现有商业银行作用的基础上，促进县域经济发展和中小金融机构适度竞争，满足农村中小额信贷的多样化需求。 　　（三）注重发挥农村地区政策性金融的作用 　　农业具有高度的风险性，其自身高投入、低产出的特征决定了农业在也是弱质产业，在发展过程中需要外界的扶持。在我国，绝大多数地区农村经济发展水平不高，经济、金融的发展程度和市场化程度较低，很多农村中小企业及个体无法满足商业性贷款对抵押和担保条件的要求，而政策性银行的贷款对抵押担保要求较低。农村和农业发展的具体特征给我们的启示是，解决“三农”发展面临的资金难融问题，不能借鉴城市经济的发展模式，简单的依靠商业金融机构，而是要充分发挥地方性资金以及政策资金在支农方面的优势，在发展各种特色地区性金融机构来支持农村发展的同时，全力发挥政府调节及政策支持在农村金融发展方面的作用。用政府宏观调控的力量来推动农村金融的发展和完善。同时，应采取有效措施推动农村开发性金融机制和体系的建立，