第一章 商业银行导论.教程分析.ppt

商业银行经营管理  Commercial Bank Business and Management 戴国强主编，高等教育出版社 经济管理学院学院：李贇毅 E-mail:liyunyi88@126.com第一章 商业银行导论 学习目标和学习要求 了解商业银行的起源与发展 掌握商业银行的性质和职能 理解并掌握商业银行经营的“三性”原则 了解商业银行的组织结构 掌握政府对商业银行监管的主要内容 理解商业银行内部控制的目标和基本内容 第一节 商业银行的产生与发展 一、银行一词的由来 汉语“银行”源于11世纪，“行”指“行业”，“银行”指从事银器制造或交易的行业。后来成为英语bank的代名词。 日语“银行”是我国银行的泊来品。 英语bank来源于法语banqueh和意大利语banca，原意为钱匣子，泛指从事货币存贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。 法语banqueh和意大利语banca意为商业交易所（或货币兑换商）用的“板凳”或“桌子”。 二、商业银行 商业银行（Commercial Bank），是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。 传统的商业银行是指以吸收可以开出支票的活期存款为主要资金来源，以向工商企业发放短期贷款为主要资金运用，并为商品交换的货币结算提供支付机制的银行。 现代商业银行是指以盈利为目标，以经营存款、放款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。 三、商业银行产生与发展 （一）西方商业银行的原始状态 早期的银行是从货币兑换业演变而来的。 产生的原因：国际贸易的发展。 公元前6世纪古巴比伦的“里吉比”银行、寺庙进行对外放款； 公元前4世纪希腊的寺院、公共团体、私人商号开始进行货币兑换业务； 公元前200年意大利罗马，不仅经营货币兑换业务，而且还经营信贷和信托业务，同时，对银行的管理和监管也有了明确的法律条文。 近代最早的是佛罗伦萨的巴尔迪银行（1272年）、佩鲁齐银行（1310年）、麦迪西银行（1397年）和热那亚圣乔治银行（1407年）。 特征：一些富裕家庭为经商方便而设立的私人银行。 （二）近代西方银行业的雏形 人们公认早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。代表：威尼斯银行。 Banca→Bank→Bankruptcy （长凳）（银行） （破产） 1580年，意大利成立威尼斯银行 1598年，米兰银行成立 17世纪银行这一新型的金融机构传播到欧洲其它国家。 1609年，荷兰阿姆斯特丹银行成立 1619年，德国汉堡银行成立 1688年，斯德哥尔摩银行成立 （三）现代商业银行的形成 资本主义发展最早的英国，早期银行是由金匠业发展而来的。英国政府为了同高利贷作斗争，于1694年成立了英格兰银行。 英格兰银行是历史上第一家资本主义股份制的商业银行 。 特点：具有高利贷性质。 现代商业银行产生的原因 封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化。 随着经济发展对资金需求的多元化，客户对金融服务需求也向高层次发展。技术革命的进步、金融机构之间的激烈竞争以及各国金融管制的放松，都促使商业银行经营范围不断扩大、活动领域不断拓宽、管理方式等不断创新。第二次世界大战以后，特别是20世纪70年代以来，适应世界经济和国际金融市场的发展，商业银行表现出一些新的发展趋势。 现代商业银行产生的途径 一是由旧高利贷的银行转变而来。 17世纪以前银行的主要贷款对象是政府，同时也贷款给个人，但利率很高，在漫长的历史发展过程中，高利贷性质的银行适应了新的生产方式逐渐转变为现代银行。 二是按照资本主义原则组织的股份制银行。 四、商业银行发展过程中的两种模式 1．英国融通短期资金模式 理论依据是传统的商业放款理论。 2．德国综合银行模式 德国、瑞士、奥地利等少数国家，采取综合银行的模式，以德国为代表这些国家商业银行的业务较为广泛，银行除了向企业提供短期商业性放款以外，还提供中长期贷款并直接投资于企业债券和股票，协助企业在市场上筹借资金。 五、当代商业银行的发展趋势