风险管理和保险学.教程分析.ppt

控制法包括： 控制法包括： (2)预防(Loss Prevention)。 预防是指在风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。 控制法包括： (3)抑制(Control)。 抑制是指风险事故发生时或之后采取的各种防止损失扩大的措施。 控制法包括： (4)风险中和(Risk Neutralization)。 风险中和是风险管理人采取措施将损失机会与获利机会进行平分。 控制法包括： (5)集合或分散(Combination or Pooling)。 集合或分散是集合性质相同的多数单位来直接分担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力。 大数法则（Law of large number） 大数法则是在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之一，是保险的数理基础。 数学上（贝努利大数法则、切比雪夫大数法则、普阿松大数法则） 保险的职能是以减少不确定性为主，减少风险事件出现的概率为辅。 风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低风险频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。 控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。主要包括： 避免 预防 中和 抑制 集合分散 (1)避免(Avoidance)。 避免是放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的。 避免 预防 中和 抑制 集合分散 避免 预防 中和 抑制 集合分散 避免 预防 中和 抑制 集合分散 避免 预防 中和 抑制 集合分散 财务法是通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。即对无法控制的风险事前所做的财务安排。它包括自留或承担和转移两种。 自留是经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法，即对风险的自我承担。 自留有主动自留和被动自留之分。 风险转移是一些单位或个人为避免承担风险损失而有意识地将风险损失或与风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。 风险转移分为直接转移和间接转移。 直接转移是风险管理人将与风险有关的财产或业务直接转移给他人； 间接转移是指风险管理人在不转移财产或业务本身的条件下将与财产或业务的风险转移给他人。 风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。 避免风险 损失管理 非保险方式的转移风险 自担风险 保险 一、可保风险 可保风险(Insurable Risk)是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。 第一，风险必须是大量的、同质的和可以测量的。 第二，损失必须是偶然的、意外的。 第三，保险对象的大多数不能在同时遭受损失。 第四，保险费必须经济合理。 第一，风险是风险管理和保险的共同基础。 一般将风险管理视为企业一种经济管理活动，而把保险视为一种社会风险损失的经济补偿制度。 第二，风险管理和保险的估测科学技术基础相同。（概率论和大数定律） 第三，风险管理和保险而者相辅相成，相得益彰。 概率是不确定事件的确定性程度。用公式表示： 0≤P(A)≤1 式中： A表示某种随机事件； P表示事件的概率逐渐趋于某个常数; P(A)表示常数P为事件A的概率； 1表示必然事件的概率； 0表示不可能事件的概率。 在一般条件下，概率大，表示某种随机事件出现的可能性就大；反之，概率小，则表示某种随机事件出现的可能性就小。概率值永远是正数。如果将同类事件的所有不同结果的概率都相加，则概率之和必为1。即: n ∑Pi=1 i=1 以概率为尺度，从数量的角度来研究随机现象变动的关系和规律性的科学则称为概率论。 * 第一节 风险 第二节 风险管理的基本方法 第三节 风险与保险的关系 “无风险无保险” 生活中风险无处不在 空难、地震、车祸、海啸、小煤窑 仅2008年一年的风险，归纳起来： 雪灾、地震、列车出轨、股灾、金融海啸等 对个人来讲，风险主要是生、老、病、死、残， 但对整个社会生活来说，风险就比较复杂 风险事故　　　　　　　　 发生概率 受伤　　　　　　　　　　　 1/3 难产 1/6 车祸 1/12 心脏病突发（35岁以上） 1/77 在家中受伤 1/80 死于心脏病