风险与风险管理(天财学时).教程分析.ppt

第一篇　基础理论 第一章　风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险的产生与发展 第四章 保险合同 第五章 保险的基本原则 第一章 风险与风险管理 本章内容提要 第1节 风险概述? 一、风险的概念 二、风险的组成要素?? 三、风险特征?? 四、风险的种类 第2节??风险管理?? 一、风险管理的概念 二、风险管理的基本程序 三、风险管理的技术 四、风险管理技术的选择 第3节??风险与保险的关系??? 一、风险管理与保险的关系 二、风险管理与保险的关系 三、?可保风险 本章学习目标 通过本章学习，你应该能够： 理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理的分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件 日常生活中的风险 新西兰地震 新疆高楼大火 台风 巴黎协和客机失事 车祸 森林大火 烟花厂爆炸 专栏：学生面临的风险 ?第一章第1节 风险概述 一、风险的概念 二、风险的组成要素 三、风险的特征 四、风险的分类 第一章第1节 风险概述 一、风险（risk）的概念 1.风险的定义 风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。 风险是一种客观存在的状态 风险是与损失相关的状态（风险的结果是可能的损失） 风险是损失的发生具有不确定性的状态（不确定性是风险的核心） 1.发生时间的不确定 2.发生空间的不确定 3.损失程度的不确定 风险是不以人的意志为转移的客观存在 2.风险的度量 损失频率：是指在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以分数或百分率来表示，即： 损失频率=损失次数/危险单位数 损失程度：是标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比率。以公式表示即： 损失程度=实际损失额/发生事故标的完好价值 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6 车祸 1／12 心脏病突然发作 1／77 在家中受伤 1／80 受到致命武器的攻击 1／260 死于心脏病 1／340 家中成员死于突发事件 1／700 乳腺癌(女性) 1／10 死于中风 1／1700 死于突发事件 1／2900 死于车祸 1／5000　　　　　　　　 二、风险的组成要素 （一） 风险因素 （二） 风险事故 （三） 损失 二、风险的组成要素 （一） 风险因素（hazard） 风险因素：是指能产生或增加损失频率和损失程度的因素。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的损失的内在原因或间接原因。 实质风险因素：指导致损失发生的物质方面的因素。 如老化的电线、木质结构的房屋要比水泥结构的房屋发生火灾的可能性大；机动车从事营运的要比非营运的发生交通事故的可能性大。 道德风险因素：是指人们以不诚实、或不良企图、或欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。例如：纵火 心理风险因素：由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事故发生的机会和扩大损失程度的因素。例如：生活无规律容易引发疾病；乱扔 烟蒂容易引发火灾。 分析：导致火灾的风险因素 风险因素 二、风险的组成要素 （二） 风险事故（peril） 风险事故：造成生命、财产损害的偶发事件，是造成损害的直接原因。 只有风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险由可能性转变为现实性 风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原因。两者应分清。如汽车刹车系统失灵而导致车祸造成人员伤亡。刹车系统失灵是风险因素，车祸是风险事故。 二、风险的组成要素 （三） 损失（loss） 损失是指非故意、非计划、非预期的经济价值的减少。 此定义中包含两个条件：一是不可预料的；二是经济价值的减少，判断某一事件是否是损失必须同时满足这两个条件。 在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，即直接损失和间接损失。 例：2001年美国“911”恐怖袭击，世贸中心被毁、楼内财产损失、人员伤亡，属直接损失。对美国经济的负面影响、航空业旅客减少、美国拒签率提高等属间接损失。 思考？ 机器设备的磨损是否为保险损失？ 实例分析 张先生最近购买了第一辆家用轿车 存在某些风险因素，如新车处在磨合期、驾驶技术还不熟练、机械故障等，这些因素可能引发碰撞、自燃等风险事故，风险事故可能导致直接、间接的风险损失。 车主在特定期限内是否会发生损失、何时会发生、损失金额多少等都