代为推介信托计划业务.教程分析.ppt

代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务介绍 代为推介业务推广思路 职能分工 职能分工 职能分工 可处置性控制 总体原则： 设定警戒线、平仓线等风控指标；并在操作层面，设置证券账户监管、资金账户监控等一系列措施，在融资方发生任何形式违约的情况下，信托公司可通过券商进行股票减持，所得资金可通过第三方存管账户直接进入信托计划的保管户。 重点工作 对于无条件全流通股票，当股票市值连续三个交易日低于质押价格的130% （警戒线）时，融资方应在2个工作日内追加保证金或追加质押同类股票，使得追加后的质押物总价值不低于募集资金总额的130%，否则将进行变现处置。当当股票市值连续三个交易日低于质押价格的120%（平仓线）时，立即启动平仓机制。 对于限售股票，警戒线值为质押价格的150%，平仓线值为130%。 股票收益权类信托项目运作要点（三） 其他部门如授信审批部、信贷管理部、风险管理部、运行管理部等为业务支持部门，积极配合此项工作。 DRAFT * 代为推介信托计划业务介绍 苏州分行个人金融业务部 * 代为推介业务介绍 1 职能分工 2 业务流程 3 案例交流 4 目 录 银监会于2010年7月2日口头叫停银信合作，又于8月中旬紧急下发了72号文。但是多处监管政策为商业银行开展代为推介信托计划业务留有出口： 72号文中明确规定：“商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。” 《信托公司集合资金信托计划管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2007]第3号）规定，“信托公司可委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。” 业务推广背景（一） “合格投资者”在《信托公司管理办法》中是指，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人，具体为投资一个信托计划最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或依法成立的其他组织。 我行为贯彻落实银监会有关政策要求，保持我行理财业务的整体竞争力，培育新业务增长点，我行提出了理财业务创新的几种模式，并制定下发了《代为推介信托计划业务管理办法（试行）》（工银办法2010〔943〕号），且完成了相关法律协议文本的审定。 分行在年初下发了《关于我行开展（区域）资产管理投资业务的通知》（工银苏州办〔2011〕14号），进一步明确了代为推介信托计划业务的部分分工和业务流程。 业务推广背景（二） 近年来，监管层对银行信贷规模的控制力度日趋严格，而实体经济对信贷的需求有增无减，我行受信贷规模资源的限制，加上表外资产转入表内对信贷额度的挤占，仅靠传统的信贷产品已无法满足有贷款客户的服务需求。 业务推广背景（三） 《管理办法》中规定，代为推介信托计划业务是指我行接受信托公司的委托，由我行选择合格投资者进行信托计划的推介。在代为推介信托计划的业务模式下，我行负责信托计划的推介工作并向投资者揭示信托计划的风险。信托计划的投资风险由投资者自行承担。 有关业务定义 根据《关于授权部分分行新增资产管理业务投资品种类的通知》（工银办发〔2010〕955号）中规定，我行代为推介信托计划单笔规模上限为2亿元人民币（含）。 超过分行授权范围的代为推介信托计划由总行组织分行完成推介。 有关业务授权 为了更好地发挥全行的业务联动作用以及保护投资人利益，《办法》规定代为推介信托计划的销售须通过总行的理财产品销售系统代理发行； 经我行代为推介的信托计划资金原则上由我行进行代理资金收付和信托计划托管。 与全行业务联动 认购信托计划 获得信托收益 集合资金信托计划 工行 苏州分行 信托计划托管 信托公司 设立信托 分配收益 信托融资 融资成本 工行 ##支行 资金监管 我行接受信托公司委托，由我行选择合格投资者进行信托计划的推介并向投资者揭示信托计划的风险。 信托公司 工行 苏州分行 委托代理 遴选优质项目 无论是资金缴纳还是收益兑付，均通过总行理财产品销售系统。 融资人 合格 投资者n 合格 投资者3 合格 投资者2 合格 投资者1 … 业务交易结构 突破近年来信贷规模对贷款业务发展的资源限制，提升对有融资需求客户的服务能力； 为个人高端客户提供新的理财增值途径，有力增强了高端市场的竞争能力； 每一笔代推介业务我行可获取1%-3%的推介服务费，有效拓宽中间业务收入来源渠道； 信托认购和收益兑现均通过总行理财产品销售系统，有效保护客户信息安全，降低手工记