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第六章 健康保险 据有关人士统计，人的一生中患重大疾病的概率为72%，超过1/3的人会的癌症，10个健康男性中3个会在65岁前得重疾，10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。 在发达市场经济国家，商业健康保险在整个保险体系中占有重要的地位。以美国为例，美国商业医疗保险的费用支出占全国医疗费用总支出的54%，由商业医疗保险提纲保障的人群占全国人口的63%。我国2002年商业医疗费用支出占全国医疗费用支出6%，由商业医疗保险提供保障的人群占全国总人口的3%左右。 第六章 健康保险 我国商业健康保险开始于20世纪80年代初一，国内保险业复业时期—全国健康保险保费从1996年的不足12亿元发展到2002年的320.96亿元，特别是2000年以来保费急剧增长，使得各类健康保险一时成为各家保险公司首推的卖点。2003年中国保监会指定了《关于加快健康保险发展的指导意见》，在此推动下，我国商业健康保险发展迅速。目前，我国有资格经营健康保险的保险公司已有50多家；健康保险产品数量超过300个；2004年底，我国将逐步取消外资保险公司经营地域限制，允许外资保险公司向居民个人提供健康保险等服务。 第六章 健康保险 国务院发展研究中心在中国50个主要城市的保险调查显示，消费者对健康保险的需求明显偏高，居民对健康保险的预期需求高达77%，居人身保险各类业务之首。 6.1 健康保险概述 6.1.1 健康保险概念 6.1.2 健康保险特征 6.1.3 健康保险分类 6.1.4 健康保险特殊条款 6.1.5 健康保险发展的影响因素 6.1 健康保险概述 6.1.1 健康保险概念 6.1 健康保险概述 6.1.1 健康保险概念 6.1 健康保险概述 6.1.2 健康保险特征 6.1 健康保险概述 6.1.3 健康保险分类 6.1 健康保险概述 6.1.4 健康保险的特殊条款 6.1 健康保险概述 6.1.4 健康保险的特殊条款-一般特殊条款 6.1 健康保险概述 6.1.4 健康保险的特殊条款 --个人健康保险特殊条款 6.1 健康保险概述 6.1.4 健康保险的特殊条款 6.1 健康保险概述 6.1.5 影响健康保险发展的因素 6.2 医疗保险 6.2 医疗保险 6.2.1 医疗保险概念 6.2 医疗保险 6.2.2 医疗保险特征 6.2 医疗保险 6.2.3 医疗保险分类 6.2 医疗保险 6.2.4 医疗保险内容 6.3 疾病保险 6.3 疾病保险 6.3.1 疾病保险概念 6.3 疾病保险 6.3.2 疾病保险承保内容 6.4 收入保障保险 6.4 收入保障保险 6.4.1 收入保障保险概念 6.4 收入保障保险 6.4.2 收入保障保险特殊条款 6.4 收入保障保险 6.4.3 收入保障保险特征 6.4 收入保障保险 6.4.4 收入保障保险保险金给付 * 第六章 健康保险 6.1 健康保险概述 6.2 医疗保险 6.3 疾病保险 6.4 收入保障保险 概念：以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病 或意外事故所致伤害时的费用支出或损失获得补偿的 一种保险 概念的理解： 1）健康保险承保的保险事故是疾病或意外伤害事故 2）健康保险承保的危险是因疾病（生育）导致的医疗 费用开支损失和因疾病或意外伤害致残导致的正常收入 损失 健康保险和意外伤害保险的区别： 1）意外伤害保险仅承保由于意外伤害造成的死亡、残疾， 而由于疾病、生育等引起的死亡、残疾及医疗费用不承保 2）意外伤害保险给死亡或残疾保险金，而对于因意外伤害 造成的收入损失一般不予承保 承保责任 工资收入损失 医疗费用 业务利益损失 丧葬费及遗属生活补贴 一、健康保险的保险标 的与保险事故具有特殊性 三、健康保险的保险合 同具有特殊性 二、健康保险经营内容 具有复杂性 健康保险的危险具有变动性和不易预测性 健康保险是以人的身体健康为保险标的 健康保险是一种综合保险 承保标准复杂 确定保费要素复杂 责任准备金性质复杂 保险金给付基础复杂 疾病发生率、残疾发生率、疾病持续时间、利息率、费用率、死亡率；保单失效率、展业方式、承保习惯；医院管理、医疗设备、经济发展、地理环境因素 定额基础 实际补偿基础 预付服务基础 健康保险具有补偿性 健康保险一般不指定受益人 健康保险多为短期合同 根据保险保障 内容划分 根据续保条件 划分 根据投保方式 划分 医疗费用保险 疾病保险 收入保障保险 个人健康保险 团体健康保险 不可撤销健康保险 保证续约 有条件续约