物流金融业务模式.教程分析.pptx

物流金融业务模式 · · · 目录 基本运作模式 创新模式 意义 案例分析 物流金融的基本运作模式 1 · · · 权利质押的物流金融业务模式，即仓单质押融资，是指借方企业以物流企业开出的仓单作为质押物向银行申请贷款的信贷业务，是物流企业参与下的权利质押业务 仓单是保管人（物流企业）在与存货人借方企业)签订仓储保管合同的基础上，对存货人所交付的仓储物进行验收之后出具的物权凭证。 权利质押的物流金融业务模式 我国的实际情况，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境尚未完全成熟，一般物流企业（非期货市场交割仓库）签发的仓单没有权威的机构认证，仓单的标准化程度低、使用和流通范围有限。因此，完全意义上的仓单质押融资在国内开展得很少，仓单更多地是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成，因而物流金融业务更多地是以动产质押融资的形式出现。 · · · 存货质押融资业务是物流企业参与下的动产质押业务。在我国现实实践中，此类业务已经覆盖有色金属、钢材、建材、石油、家电等十几个行业。粮油、棉花、有色金属、钢材、纸浆、玻璃、汽车、橡胶、化肥、原油等，因价值稳定以及市场流通性好，而纳入质押的范围。动产质押品种的选择，在一定程度上反映出商业银行对风险规避的考虑。另外，一些商业银行和物流企业在实践中逐步摸索出了“总量控制”和“不断追加部分保证金赎出部分质押物”等操作方式，在确保信贷安全的前提下，增强了质押商品的流动性。 物流金融运作模式创新 2 01 商品货权和库存混合融资模式 是结合运用权利质押和动产质押的模式 商品货权 库存质押 区别 联系 标的是仓单（物权凭证） 标的是动产（实物范畴） 都属于质押范畴，被视为规避贷款风险的手段 都关注质押商品的价值及其浮动和变化 业务参与方相同，包括银行、借方企业和物流企业 02 厂商银融资模式 02 厂商银融资模式的应用 厂商银模式多用于以预付款方式购买商品的国内贸易结构中，采用的金融工具多为银行承兑汇票和国内信用证。实践中该融资模式多围绕大宗商品重点生产企业，对其经销商提供集中融资。厂商银模式能够加快经销商资金周转，促进生产厂家商品销售，加快回款速度，并带动物流公司的监管、储运等业务，受到了各参与方的广泛欢迎。 · · · 03 融通仓模式 融通仓模式以物流公司为中心建立一个融质押商品仓储与监管、价值评估、融资担保、物流配送、商品处置为一体的综合性物流服务平台。 银行根据融通仓的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予融通仓一定的信贷额度，物流公司可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。 · · · 04 应收账款融资模式 主要针对上游供应商的融资业务 业务流程：供应商接到经销商订单后，向银行提出融资申请，用于组织生产和备货；向经销商供货，供应商将发票、送检入库单等提交银行，银行即可办理应收账款保理，归还订单融资；应收账款到期，经销商按约定支付货款资金到客户在银行开设的装箱收款账户，银行收回保理融资，从而完成供应链融资的整套保理流程。 出口企业在已签订购销合同的条件下，以履行该合同产生的应收账款为担保和基本还款来源。 结算方式：赊销或承兑交单项下的出口发票融资、信用证结算项下的出口打包贷款等。 结构性出口前融资 应收账款保理 该融资模式主要考察企业的现金流和营运情况，特别是与供应链中核心企业的业务往来作为融资判断依据，辅之以收款账户托管锁定风险，突破了传统的评级授信、抵押担保等信贷准入条件的限制，支持了一大批经营良好，管理规范，产品畅销的中小企业。 能够发挥银行客户资源优势，围绕核心企业开展业务，实现集中经营和专业管理，提高融资效率。 应收账款融资模式创新点 案例分析 3 邮政集团物流金融业务创新模式探讨 优势 邮政物流与邮储银行良好的合作关系 具有强大的物流服务综合能力以及丰富的客户资源 政府对于邮政集团的发展高度重视 劣势 邮政集团成立时间短，相关制度体制不完善 风险控制能力差，监管力度不够 人员素质普遍低，高层次专业人才匮乏 邮政集团物流金融业务创新模式探讨 中国邮政开展物流金融业务的优势和劣势 邮政集团物流金融业务创新模式探讨 如何进行物流金融运营模式创新 服务农村市场的运营模式的创新 保兑仓供应链金融服务模式的创新 存货金融业务模式的创新 1 2 3 邮政集团物流金融业务创新模式探讨 服务农村市场的运营模式的创新 1 邮政储蓄银行贷款业务除了面对普通商户，主要服务对象还有农户，向其发放小额贷款。 在这项业务中，农户与收购企业签订好协议，企业通过邮政物流中心发送订单，邮储银行向物流中心进行信息的审查和核实，经过确认后以此为依据向农户进行小额贷款的发放，用于扶持农户的