关于构建普惠金融体系的探索.教程分析.ppt

三是鼓励多样性的普惠金融业务创新，完善金融监管。特别是要鼓励互联网企业和金融机构利用互联网技术创新金融服务方式,满足社会各阶层消费者特别是弱势群体的各种不同的金融需求。同时，完善金融监管,通过健全法规、行业自律、普及公众教育等措施,引导互联网金融趋利避害,防范金融风险。 四是加强金融基础设施建设，提升金融服务现代化水平。加快支付体系建设，提升农村地区和贫困地区金融服务现代化水平，进一步提高基础性金融服务的可得性和便利性。 五是推进信用体系建设，加强普惠金融消费者保护，不断提高金融消费者的金融素养。普惠金融的基础是普惠信用。发达国家之所以对小微企业和普通居民的金融支持具有较高效率，主要原因在于信用体系比较健全。我国可借鉴国外有益经验,根据《征信业管理条例》在全国加快建立推广信用档案制度，最大程度地减少金融机构和客户之间的信息不对称，奠定发展普惠金融的基础。 谢 谢 ! 关于构建普惠金融体系的探索 汇报提纲 普惠金融概述 1 我国普惠金融的现状与问题 2 普惠金融的国际实践与经验 3 我国构建普惠金融体系的建议 4 一、普惠金融概述 1. 普惠金融（Inclusive Finance）的概念 概念的提出 联合国在2005年“国际小额信贷年”首次明确提出 定义：一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体（尤其是贫困、低收入人口）提供服务的金融体系。 世界银行的定义 在一个国家或地区，所有处于工作年龄的人都有权使用一整套价格合理、形式方便的优质金融服务。 金融包容联盟的定义 普惠金融是将被金融体系排斥的人群纳入主流金融体系。 我国关于普惠金融的认识 2006年人民银行研究局副局长焦谨璞在北京召开的亚洲小额信贷论坛上，正式使用这个概念; 2012年，原国家主席胡锦涛出席墨西哥举办的二十国集团峰会上提出普惠金融问题的本质; 2013年，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出“发展普惠金融”。 综上所述，普惠金融的核心是让每一个人都能在有金融需求时能以合适的价格，及时地有尊严地享受方便的、高质量的金融服务。它强调通过加强政策扶持和完善市场机制，使边远贫穷地区、小微企业和社会低收入人群能够获得价格合理、方便快捷的金融服务。 2. 普惠金融的主要特征 家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务 金融机构健全、稳健，内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管 金融业保持可持续发展，可提供长期的金融服务 增强金融服务的竞争性，为客户提供更高效和更多可供选择的金融服务 3. 普惠金融的发展历史 意大利 信贷业务 15世纪 爱尔兰 贷款基金 18世纪20年代 小额信贷 20世纪70年代 微型金融 20世纪90年代 普惠金融 21世纪以来 4. 普惠金融体系 客户层面：贫困和低收入客户是这一金融体系的中心 微观层面：金融体系的脊梁仍然为零售金融服务的提供者，它直接向穷人和低收入者提供服务 中观层面：包括了基础性的金融设施和金融服务相关活动 宏观层面：中央银行（金融监管当局）、财政部和其他相关政府机构是主要参与者 二、我国普惠金融的现状与问题 1. 国内银行的普惠金融发展现状 中国邮政储蓄银行 提出金融服务要“普之城乡，惠之于民” 率先启动了“小额贷款”业务 截至去年底，凭借其3.9万多个网点、37家小企业金融服务机构和3.5万金融服务人员，累计发放了农村“小额贷款”8100多亿元，发放小微企业贷款达到2万亿元，解决了800万农户的农业发展和1200万家小微企业的融资问题。 中国农业银行甘肃分行 “双联惠农贷款”：向农民发放基准利率的贷款，由财政“全额、全程贴息”； “金穗惠农通工程”：与医院绑定，方便农民看病，实现了“零距离”地服务农民； “三农金融辅导”：通过电视、手机等途径，将金融知识告知农民，培养农民的金融意识。 浙江农村信用社 推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂式”、产业贷款“链条式”的“三式”服务模式，支持城乡农民创业创新，扶持小微企业成长。 2.互联网金融的普惠金融发展现状 国有商业银行推出网上银行、微信银行等 如工商银行、建设银行、中国银行等 互联网金融创新产品异军突起 余额宝（1元钱能买基金产品） 易付宝 百付宝 第三方支付平台等等 3.国内普惠金融发展存在的一些问题 农村金融基础薄弱、网点少、成本高 中小企业融资难融资贵的问题仍然存在 小型社区类金融机构发展亟待加快 互联网金融创新业务有待进一步规范 金融消费者合法权益的保护力度有待提高 三、普惠金融的国际实践与经验 1.印度尼西亚：正规金融机构+微型金融机构模式 最大特点：正规机构参与微型金融业，如著名的印度尼西亚人民银行村行系统 各级政府投资成立微型金融机构，有重要的促进作用 微型