成熟期家庭的幸福后半生案例分析及结果.doc

成熟期家庭的幸福后半生案例分析及结果 1．基本状况与财务状况 韩先生，51岁，通讯公司副总经理，税前月薪2万元，年终奖金8万元。韩太太，46岁，传媒公司市场总监，税前月薪2.5万元，年终奖金5万元。女儿韩美22岁，刚毕业，在其父通讯公司工作，税前月薪3,500元。韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，家庭还有房租年税后收入15万元，存款利息收入2.6万元，国债利息2.5万元。一家三口每月的生活费2万元。夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额10万元，养老账户余额8万元，医疗账户余额2万元，已交费15年；韩太太公积金账户余额8万元，养老金账户余额6万元，医疗账户余额1.8万元，已交费15年。夫妻二人目前都没有商业保险。 韩先生名下的资产有现金10万元，存款50万元，自用汽车一辆，现值30万元，自用房产一套，现值150万元；韩太太名下的资产有现金15万元，存款30万元，自用汽车一辆，现值50万元，投资商铺一处，现值300万元，剩余房贷100万元，还有8年还清。名下共同的资产有债券50万元，股票基金300万元，投资住房一套，现值50万元，剩余房贷20万元，还有12年还清。 2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值） 1）换房规划，尽快换一套别墅，总价400万元，首付比例50%，贷款期限10年。 2）退休规划，韩先生60岁退休，韩太太55岁退休，退休后保持现值12万元生活水平 3）旅游规划，退休后连续15年，每年花费现值10万元。 4）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司。韩韩夫妇希望尽快资助女儿100万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。 5）在60岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各100万元。 3．假设条件： 1）退休前的收入增长率为5%。 2）退休后社保养老金的增长率为5%。 3）其它假设条件全部用软件给定的假设条件。 4．制作报告书的要求 1） 方案分析：就韩先生用投资商铺抵押增贷，或出售股票基金的方式来筹措女儿创业金这两种方案，做利弊分析。 2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。 3） 目标可行性分析：就出售股票基金筹措女儿创业金的情况下，能否达成理财目标，提出结论与调整建议。 4） 产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！ 案例分析 成熟期家庭的幸福后半生 声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 案例背景 韩先生，51岁，通讯公司副总经理，税前月薪2万元，年终奖金8万元。韩太太，46岁，传媒公司市场总监，税前月薪2.5万元，年终奖金5万元。女儿韩美22岁，刚毕业，在其父通讯公司工作，税前月薪3,500元。韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，家庭还有房租年税后收入15万元，存款利息收入2.6万元，国债利息2.5万元。一家三口每月的生活费2万元。夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额10万元，养老账户余额8万元，医疗账户余额2万元，已交费15年；韩太太公积金账户余额8万元，养老金账户余额6万元，医疗账户余额1.8万元，已交费15年。夫妻二人目前都没有商业保险。 淘宝——考必过理财专业AFP/CFP作业、结业考试、案例制作，考试包过（高速、高效、省时） 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 理财目标 1）换房规划，尽快换一套别墅，总价400万元，首付比例50%，贷款期限10年。 2）退休规划，韩先生60岁退休