1-3制定投保方案详解.ppt

* * * * * * * * * 任务三：制定投保方案（实训） 项目1 设计汽车保险方案 任务二：选择汽车保险险种 目录 01 任务导入 02 03 任务实施 知识介绍 某南方工程师，性格开朗，交友广泛。平时在城里上班，住在郊区，每月部分时间要跑省内的工地，空闲的周末一家三口有家庭旅游计划，现已购买哈弗H6，如何设计投保方案？ 设计投保方案 客户 1 某出租车司机，驾龄8年以上，近两年无重大交通事故发生。捷达车，车龄2年，今年同等车型新车购置价8万元，有安全气囊，防盗装置中控锁，已安装油改气装备。出租车无固定停车位。 如何设计投保方案？ 设计投保方案 客户 2 知识讲解后，各组抽题准备，实训阶段，选中题1的为题2小组打分；选中题2的为题1小组打分 任务目标 （1）交通事故发生的原因。 （2）选择保险公司时需要考虑的因素。 （3）汽车保险方案内容。 01 任务分析 能力目标 知识目标 能够为客户设计汽车保险方案。 要设计一份合理的汽车保险方案，必须掌握客户的具体需求，掌握各家保险公司的优势和特点，了解投保途径的优、缺点。 知识介绍 02 领取保险单证 填单 交费 选择保险公司 选择投保途径 汽车保险 投保流程图 2.1 2.2 2.3 选择投保险种 风险 分析 2.4 选择投保途径 2.1 1.柜台投保 2.网上投保 3.电话投保 4.兼业代理机构投保 5.专业代理机构投保 （银行、邮局、4S店） 各投保方式优缺点 方式 兼业代理 （扫盲型） 保险中介 （关系型） 柜台投保 （传统型） 电话投保 （透明性） 网上投保 （网络连锁） 优点 ◆有人帮助设计险种 ◆维修方便，有专业技术支撑和厂家资源保障 ◆省心，省了很多的麻烦 ◆能够提供多家保险公司的险种 ◆可靠，安全 ◆能够提供最专业的服务 ◆低价 ◆方便 ◆透明 ◆网络覆盖面广 ◆快速便捷 缺点 ◆价格贵 ◆费用高，有15%佣金 ◆业务员良莠不齐，出入大、风险高 ◆费时和麻烦，事事需要自己动手 ◆不容易和保险公司谈判 ◆出险没有人帮忙 ◆人和机交流，不能详细了解 ◆小心上当 ◆客户必须事先了解 选择投保途径 2.1 风险的含义与要素 选择保险公司参考标准 √ √ √ 选择保险公司 2.2 偿付能力 售后服务质量 车险具体险种 √ 公司规模 图片取自中国车险网2014年数据 风险的含义与要素 三大车险公司对比 选择保险公司 2.2 费用对比 理赔流程注意 事项 增值服务对比 服务与理赔速 度对比 保险条款对比 风险分析 2.3 客户定位 风险需求 险种选择 条款说明 制定过程 为客户制定投保方案 实训阶段，各小组要对过程中的环节有所体现 风险分析 2.3 驾驶人员风险 车辆风险 地理环境风险 社会风险 风险分析 风险分析思路 险种 选择 2.4 常见险种 强制商业汽车保险 非强制商业汽车保险 机动 车交 通事 故责 任强 制保 险 主 险 机动车损失险 全车盗抢险 商业三者险 车上人员责任险 附 加 险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增加设备损失险 车辆停驶损失险 车身划痕损失险 可选免赔特约条款 涉水行驶险 车上货物责任险 车载货物掉落责任险 附加精神损害赔偿金责任险 不计免赔率特约险 （1）最低保障方案 常见组合方案（参考） 1 险种组合：机动车交通事故责任强制保险 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人 特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。 优点：可以用来应付上牌照或验车。 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。 险种 选择 2.4 （1）基本保障方案 常见组合方案（参考） 2 险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。 适用对象：有一定经济压力的个人或单位 特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。 优点：必要性最高。 缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。 险种 选择 2.4 （1）经济保障方案 常见组合方案（参考） 3 险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。 特点：投保最必要、最有价值的险种。 险种 选择 2.4 优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关心的丢失和100％ 赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。 （1）最佳保障方案 常见组合方案（参考） 4 险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋