-OP-TZ02 借款融资管理流程.docVIP

借款融资管理流程 编制 日期 审核 日期 批准 日期 修订记录 日 期 修订状态 修改内容 修改人 审核人 批准人 目的 为了规范集团及下属各中心、地区公司的融资流程，保证正常的资金供应量，降低融资成本，减少融资风险，提高资金使用效益，确保资金安全及财务目标的实现。 适用范围 适用于项目的工作。债务融资指以负债方式借入并到期偿还的资金，。 集团下属地区公司的开发贷款由财务部牵头组织办理。 营销管理中心及各经办公司应在承贷项目开发方案确定后一周内，向投资发展中心提交融资所需的资料(含：可行性研究报告、公司及开发项目的基础资料、项目相关证照、项目的投资概算及成本资料、项目的对外宣传资料、相关合同等)。 投资发展中心在收集到项目资料后，在一周内整理完成报送银行与非银行金融机构所需的资料(含可行性研究报告及投资概算、抵押物情况、借款申请、公司及项目基础资料)，并填报开发贷款方案评审表履行相关的报批手续、经审批同意后方可对外报送。 开发方案对外报送后、由于特殊原因需调整开发方案，各中心及公司应在第一时间内通知投资发展中心，投资发展中心应及时分析可能造成的影响，认为需要重新提交资料的，由经办公司及营销管理中心在3个工作日内重新提供变更后的相关资料、及变更后的可行性研究报告。 开发贷款方案审核通过后，由投资发展中心牵头与意向银行或非银行金融机构申请办理开发贷款事宜。 对外报送的融资资料，必需在投资发展中心留存备案一份。 投资发展中心应与银行或非银行金融机构积极沟通，协调解决融资过程中的各种问题，把握融资的进度，集团各中心及经办公司应积极协助资金部，及时传递项目进展情况和提供相关资料，确保在计划的条件与时间内取得授信批复。 授信批复取得后，资金部应根据集团的资金情况及承贷项目的进展情况，确定开发贷款的提款时间与金额，并填报《开发贷款提款申请审批表》，经投资发展中心负责人、财务中心总经理、集团事业部总经理评审后，报董事会审批，通过后形成股东会决议与董事会决议。 经审批同意提款后，由投资发展中心牵头与银行或非银行金融机构沟通合同的签订、担保的办理等事宜，各中心及承贷公司应积极协助办理借款合同、担保合同的签订，抵押、质押等担保手续的办理，同时各经办公司负责配合资金部完成提款所需资料的准备。 提款所需资料经财务中心总经理审核后，方可向银行或非银行金融机构提交，资金部应积极沟通协调，确保在计划的时间内实现放款。 在贷款放款后，资金部应积极与银行或非银行金融机构沟通协调用款事宜，集团各中心及经办公司应积极协助，提供用款所需的各种资料。 投资发展中心应积极协调开发贷款使用过程中的各种问题，集团各中心及各经办公司应积极配合办理开发贷款利息结算及其他费用的支付事宜。 投资发展中心应根据项目的进展情况，结合借款合同的相关约定，统筹好贷款归还所需资金的准备与归还时间的把握；同时填报《开发贷款还款申请审批表》，经公司负责人审核后，经由投资发展中心负责人、财务中心总经理、集团事业部总经理评审后，报董事会审批，形成股东会与董事会决议。 其他规定 所有向银行或非银行金融机构报送的股东会决议、董事会决议、借款协议、担保协议等法律文件必需报集团法律事务部评审，通过后方可向其报送； 开发贷款经办人员应在开发贷款放款，或者贷款情况发生变动后的一个工作日内向投资发展中心报送更新后的负债情况表；（负债情况表格式及要求，参见财务管理中心报表模板。） 在开发贷款的申报、放款、用款、计息、还款过程中，投资发展中心应与各中心、地区公司宣传口径保持一致，涉及到公司情况、项目开发计划、项目进展、销售情况、财务状况等信息时，各经办公司应与投资发展中心提前沟通，经得同意后方可对外进行介绍。 其他借款管理 开发贷款以外的其他融资（含股东借款、其他特定对象的借款等）由地区公司自行拟定融资方案按照权责审批。 经公司负责人审核后，由投资发展中心、财务中心总经理、总裁评审后，上报董事会审批，通过后形成股东会或董事会决议。 审批通过后由地区公司具体办理借款事宜，投资发展中心负责监督方案的执行。 若涉及需办理委托贷款事宜的，由投资发展中心牵头，地区公司协助办理。 担保管理 集团及下属地区公司可担保资源由投资发展中心统一协调管理，地区公司不得在未经允许的情况下向任何企业提供担保（含资产抵押、股权质押、信用担保等）。 地区公司向任何企业提供担保的，由投资发展中心牵头办理，经担保公司负责人审核、财务中心总经理，总裁评审，通过后报董事会审批、审批同意后形成股东会、董事会决议。 审批通过后，