金融理论与实务第二章.docVIP

第二章 信用 1.【识记】简述信用的含义？ （1）道德范畴的信用，指诚信不欺，恪守诺言，忠实地践履自己的许诺或誓言。 （2）经济范畴的信用，指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，因此，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。 2.【识记】简述道德范畴中的信用与经济范畴中的信用的联系与区别？ （1）道德范畴中的信用与经济范畴中的信用的联系 二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础。如果没有基本的诚信概念，没有借贷双方当事人之间基本的信任，经济运行中就不会有任何借贷行为的发生。 （2）道德范畴中的信用与经济范畴中的信用的区别 二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性。诚信不欺是人类从事任何活动都应该遵守的基本道德规范，但这种道德规范仅受社会舆论、传统习惯和内心信念的约束，却不受成文契约的制约，不具有法律的强制性；而市场经济运行中的借贷活动以产权明晰为基础，以法律条文为保障，借贷合同具有法律效应，贷方与借方的权利与义务都受法律的保护和约束。 3.【识记】现代信用活动的基础是什么？ 在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位，盈余和赤字需要通过信用方式来调剂。 4.【领会】简述五部门经济中的信用关系？【201104单选】 （1）信用关系中的个人 个人是指任何有货币收入的自然人。从整体视角来看，几乎在任何国家，个人部门都是货币资金的盈余部门，是货币资金的主要贷出者。 （2）信用关系中的非金融企业 企业部门既是货币资金的主要需求者，同时也是货币资金的重要供给者。但从整体视角看，企业部门对货币资金的需求通常大于其对货币资金的供给，是赤子部门，是货币资金的主要需求者。 （3）信用关系中的政府 信用关系中的政府通常是货币资金的净需求者。 （4）国际收支中的盈余与赤字 国际收支是指一个国家在一定时期内与其他国家因经济交易所发生的全部货币收支。如果在这个时期内，一国来自其他国家的所有货币收入少于该国对其他国家的货币支出，则称为国际收支逆差；反之，则称为国际收支顺差。 （5）作为信用媒介的金融机构 在信用关系中，金融机构的主要功能是充当信用媒介。从整体来看，个人部门是货币资金的盈余部门，非金融企业部门和政府部门是货币资金的赤字部门，盈余部门与赤子部门之间货币资金的余缺调剂绝大部分需要通过金融机构进行。 5.【领会】简述直接融资和间接融资的区别？ （1）如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为直接融资；如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的相互融通，则这种融资形式被称为间接融资。 （2）直接融资中货币资金的供求双方形成了直接的债权债务关系或所有权关系；间接融资中货币资金的供求双方不形成直接的债权债务关系，而是分别与金融机构发生债权债务关系。 6.【领会】简述直接融资的优缺点？ 直接融资的优点： （1）有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。 （2）有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。 （3）有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。 （4）直接融资由于没有金融机构获取利差筹（这字是“等”吧？）中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；对于货币资金供给者来说，投资收益较高。 直接融资的缺点： （1）直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。 （2）对货币资金供给者来说，由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系，因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。 7.【领会】简述间接融资的优缺点？【201104多选，201107单选】 间接融资的优点： （1）灵活便利 （2）分散投资、安全性高 （3）具有规模经济 间接融资的缺点： （1）由于割断了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力。 （2）金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。 8.【领会】信用在现代市场经济运行中的积极作用有哪些？ （1）调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。 （2）动员闲置资金，推动经济增长。 9.【识记】信用风险的含义是什么？ 信用风险，是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现的违约的可能性。 10.【领会】信用可分为哪些类型？【201104名词解释】 一、按期限划分： 1、短期信用 短期信用的借贷期限通常在1年以内。 2、中期信