新契约业务手册(TM)2015109总结报告.doc

新契约业务手册 （电话/直销销售渠道专用） 新契约部 Version8.2 2015年1月  修 改 记 录 2012-10 删除：特别说明：由于2011年8月起开始快递管理切换，在快递管理切换未完成前，本手册中涉及快递相关作业仍按照原流程由分公司处理。 修改：将TM流程II，文字说明改为流程图 新增：网销流程图 2013-7 新系统流程调整 2013-9-14 电销40号文第一期流程调整 2013-12-6 电销40号文二期流程调整 2014-2-9 2.1/2.2 流程图调整 增加3.2.6批量回执上传完成后在系统中提取回执上传失败清单，区分不同失败的原因，将可以操作失误导致的上传失败进行修正重新上传，对于不符合上传规则的失败需邮件通知各项目知晓。 删除3.4.1由分公司在T+1 中午12：00前提取照会PDF，放置公盘P盘“TM照会”中，按各项目当日进行存放，各项目可至此公盘获取照会。现阶段分公司同时将照会PDF发放至各项目。 增加5.2.2 b)若系统设定为无需回执触发扣款核保通过后即生成转账扣款信息。 增加6.1.2无需回执触发扣款的转账件、收费件在LA核保通过后30天未收到足额保费。 调整18.5客户的居住地需符合公司展业范围规定，除销售渠道在销售时居住地需符合公司核保规则及展业规则外，各分公司保单发送前也需要核查递送清单中客户地址符合公司展业规定，若不符合规则不可发放保单并需要通知渠道项目。 删除6.5.4若为POS机件，不可在保单撤销、不接受的状态下录入保费，也不可申请撤销回复。改为：生成过退费的保单不可进行恢复处理。 19.4 内容，恢复旧版本中相关内容 除上一项内容外新契约人员需逐一检查签收投保书，如出现以下情况不可认定为签收成功 未签名 签名过于潦草，无法辨认签署的名字是否与投保人一致 投保书上打印的投保人姓名与签名文字不属于同一种语言文字 签名旁有“代”、“转交”、投被保险人以外人员的姓名 对于认定为签收不成功的投保书不可上传，并由NB登记渠道提供的快递回签清单中反馈渠道。 对于签名潦草的可由销售人员通过电话与客户核实，若客户确认为本人签收，销售人员可通过《特案申请清单》说明已经通过电话确认为客户本人签收，申请特殊处理，并由新契约核实确实仅为潦草后做签收成功处理 2014-4-28 根据保全3/28犹豫期调整规定，调整电销犹豫期定义天数，区分常规人群和特殊人群 2014-6-3 本变更内容为投保人在系统中的回执签收日期次日起十五日内（2014-7-1起） 增加 19.5出单地需符合对应机构监管营业范围，不可跨监管区域出单。根据保单的联系地址、投保人居住地址与出单地进行判断。 MTS系统通过系统控制出单地与居住地关系。 在银行系统功能完善前，销售人员成交前控制，若客户2个地址都不属于出单地，不可成交。 数据进入MTS后由NB总部人员在MTS系统中提取报表，检查不使用MTS系统的银行项目包括（招行信用卡、民生信用卡、交行借记卡、交行信用卡、兴业借记卡）客户地址是否符合发单地规则，若非在线支付保单不符合规则，保单做撤销处理。并由渠道联系客户重新按照正确地区投保。（2014-7-1起） 销售人员控制遗漏或匹配错误的在保单打印后由分公司运营和快递管理岗共同检查发单清单，若已经有效超范围的，停止发单，并由渠道联系客户协商按照全额退保处理，若未有效且无保费、未扣款的按照投保取消处理，通知项目知晓。项目可以向渠道申请保单在MTS中调整保单、扣款银行的对应地区，并将保单重新发送至LA，需确保电话录音和新的保单号的对应关系，以便今后调用时能匹配上录音。 对于有效保单需要联系客户说明情况后做犹退处理（打印功能调整后签扣同步的银行都将在保单有效后才产生保单打印）。如果经联系客户，客户不同意全额退保的，渠道需告知客户其所在地的分公司服务地址信息，扣除TSR对该单的佣金和业绩，同时对TSR进行1天下线培训，以避免类似情况发生。犹退后使用正确的出单地重新投保（需要确保录音和新的保单号的对应关系，以满足今后调用之需）。对于有效保单由于保单已经承保并短信通知客户，事后犹退给客户感受不佳可能造成客户不愿意退保或投诉。渠道处罚按QA管理制度中不符合出单要求执行。 增加：特定产品未按照要求抄录文字 增加：犹豫期保额降低CCS工单转渠道处理流程约定如下 客户在犹豫期内通过CCS工单申请犹退，经TSR保全5个工作日内确认客户同意降低保额并向NB申请 TSR填写业联申请，说明犹变内容，并明确客户致电CCS日期，同时提供CCS工单截屏打印 NB操作人员根据业联资料进行犹变操作 2014-7-1 22.新增FATCA要求 强调客户资料真实性和反洗钱证件要求 客户提供的证件仅包含以下类型：中国大陆公民（18位身份证）、中国军人（