(理财规划师)计算题介绍.ppt

1.某企业准备设置一项优秀职工奖励基金,要求每年年末拿出50万元发奖,假定银行年利率为4%,则该企业应一次存入银行多少钱? 1.解：永续年金现值 P=A/I =50万/4%=1250万元 2.某家庭预计在今后10年内的月收入为16000元，如果其中的30%可用于支付住房抵押贷款的月还款额，年贷款利率为12%，问该家庭有偿还能力的最大抵押贷款申请额是多少？ 2.解：每月还款额为：16000×30%=4800元 每月还款额即为普通年金 月利率为：12%/12=1% 期数为：10×12=120 贷款额即为年金现值： P=A/（A/P,I,N）=334563元 3.某家庭预购买一套面积为80m2的经济适用住宅，单价为3500元/m2,首付款为房价的25%，其余申请公积金和商业组合抵押贷款。已知公积金和商业贷款的利率分别为4.2%和6.6%，期限均为15年，公积金贷款的最高限额为10万元。问该家庭申请组合抵押贷款后的最低月还款额是多少？ 3.解：贷款总额为：80×3500×75%=210000 公积金贷款100000，商业贷款110000 公积金贷款月利率为：4.2%/12=0.35% 商业贷款月利率为：6.6%/12=0.55% 期数均为：15×12=180期 公积金每月还款： 100000/(P/A,0.35%,180)=749.75元 商业贷款每月还款： 110000 /(P/A,0.55%,180)=964.28 组合贷款每月总还款：749.75+964.28=1714.03元 4、刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率 6.84%。 （1）刘先生每个月所还的本金为多少？?????? ? （2）刘先生第一个月所还利息为多少？??????? （3）刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为多少？ （4）刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为多少？若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约多少？和等额本金还款法相比，利息差额是多少？ 4、(1)刘先生每个月所还的本金为: 　700000/（15 × 18）=700000/180=3889 (2)刘先生第一个月所还利息为： (700000-0) ×0.0684/12=3990 因此，他第一个月偿还的本利之和为：3889+3990=7879 　　(3)刘先生第二个月所还利息为： (700000-3889) ×0.0684/12=3968，因此，每月还款的利息为一个首项为3990，公差为3889×0.0684/12=22的等差数列。用等差数列求和公式，Sn=na1+n(n-1)d/2=180 ×3990+180 ×（180-1）× （—22÷2）=361080 　　(4)若采用等额本息还款法，每月还款为：6229，共需偿还约6229 ×180=1121220，偿还的利息为：1121220-700000=421220 和等额本金还款法相比，利息差额是：421220—361080=60140 因此，等额本息还款法比等额本金还款法多偿还利息为：60140 5.某公司拟发行每张面值100元，票面利率12％，每年付息一次，到期还本，期限为 3年的债券一批。要求：分别计算市场利率为10％、12％、15％时的发行价格。  5、市场利率为10%时的发行价格 V=100×12%×（P/A，10%、3）+100×（P/S，10%，3） =12×2.487+100×0.75＝104.94 市场利率为12%时的发行价格 V=100×12%×（P/A，12%，3）+100×（P/S，12%，3） =12×2.402+100×0.712＝100元 市场利率为15%时的发行价格 V=100×12%×（P/A，15%，3）+100×（P/S，15%，3） =12×2.283+100×0.658＝93.20元 6.某股票假设以后每年股息红利为3元/股，市场利率假定每年保持在10%，目前股票价格为40元/股，问现在是否应该购买？ 6.解：股票内在价值为：p=A/I=3/10%=30元 市场价格为40元，市