电子支付剖析.ppt

一 电 子 支 付 方 式 现阶段常见的支付手段有： 1.邮局汇款 根据地方不同要3-7天才能到达。由于时间较长，不适合电子商务的货款支付，现在很少人使用。 2.银行卡转账 到当地银行开一张卡，比如工商银行的牡丹卡，招商银行的一卡通等，买卖双方都要有银行卡，但不要求是同一个银行的卡。买方到银行柜台办理转账业务，一般同行转账瞬间到账，跨行转账1-2天到账。目前较多人使用该种支付方式。 3．网上银行转账 网上银行又称在线银行，是指银行利用互联网技术，通过网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上交纳电费等传统服务项目，使客户可以足不出门就能够办理转账交费等业务。这种方式非常适合电子商务的资金支付方式。 4．第三方网上支付平台 一般在线支付平台支持国内多家银行和多种银行卡在线实时支付接口，支付转账过程全在网上完成，eBay易趣的贝宝(Paypal)与淘宝的支付宝都是典型的第三方支付平台。 一. 电子支付中使用的货币 ——电子货币 电子货币： 电子货币是采用电子技术和通信手段在信用市场上流通的，以法定货币单位反映商品价值的信用货币。最常见的电子货币是各种银行发行的储蓄卡和信用卡。 电子货币的严格定义是：消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把与传统货币的相等价值,以电子形式储存在消费者持有的电子设备中。 通俗地说，就是用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据,通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象,从而能够清偿债务,该数据本身即可称作电子货币。 电子货币的功能 (1)结算功能，代替现金，直接用于消费； (2)储蓄功能，可以存款、取款； (3)兑现功能，可以兑换为货币； (4)消费贷款功能。 电子货币具有的优点 (1)携带轻便，尤其是买价格较高的商品； (2)记数方便，不需清点，也不需找零钱，能避免差错； (3)安全性很好，难以伪造，而且盗窃的目标小，有密码保护，即便丢失了也可以立即挂失； (4)流通快，因为它是依靠计算机网络流通的； (5)便于监督、统计，因为经过计算机处理的每笔交易都有记录，即使交易后也可以追查，事后这些数据还可以用于宏观分析。 电子货币的主要形式 (1)智能卡形式的支付卡,主要用于网下的支付，其主要用途在于取代日常小额消费的钞票及硬币，比如香港的八达通、深圳的深圳通、各种汽车IC卡、商场的储值卡、电话卡等。 电子货币介绍 储值卡 ： 储值卡过去大多采用磁卡的物理载体，现在大多是采用IC 卡物理载体。其使用方式主要有接触式IC卡和非接触式IC卡，其主要用途在于取代日常小额消费的钞票及硬币，避免找零的麻烦。 常见的储值卡有香港的八达通、深圳的深圳通、各种汽车IC卡、商场的储值卡、电话卡、校园卡等，其共同特点是不记名、不挂失、无密码、小额交易、在一定范围内交易 银行卡： 银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡等。 常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷记卡，借记卡是储蓄卡，其过程是先存款，后消费，贷记卡是信用卡，其过程是先消费，后还款 现各商业银行的借记卡具体功能有： (1)综合账户，一卡多能。 (2)异地存取，方便快捷。 (3)转账汇款，实时到账。 (4)全面整合电子银行，金融服务跨越时空。 (5)链接投资理财服务，更显价值。 (6)服务日常生活。 信用卡 ： 信用卡是商业银行向个人和单位 行的，凭以向特约单位购物、消费 和向银行存取现金，具有消费信用 的银行卡。信用卡按是否向发卡银 行交存备用金分为贷记卡、准贷记 卡两类，贷记卡是发卡银行给予持 卡人一定的信用额度，持卡人可在 信用额度内先消费、后还款的信用 卡。准贷记卡则是先按发卡银行要 求交存一定金额的备用金的信用卡。 信用卡的外观 (1)该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识； (2)信用卡专用标志或防伪标志； (3)发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。 信用卡的背面 (1)一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资料； (2)信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证； (3)发卡银行的简单申明； (4)24小时客户服务热线 信用卡类别 (2)按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为白金卡、金卡、普通卡: 白金卡象征着持卡人地位尊贵，资金雄厚、信用良好，其透支额最高，当然，其年费