二代支付系统--系统建设剖析.ppt

中国支付清算系统总体架构图 第一代支付系统概况 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统构成。 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万亿元，分别比上年增加33.56%和26.35% 系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发展发挥重要作用。 第一代支付系统不适应之处 不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求 部分银行、ACS、TCBS希望一点接入，CCPC一点接入处理压力大，行号信息变更影响业务处理 流动性管理功能尚待进一步完善 银行无法实时查询其在中央银行所有账户余额、分支机构分别开户资金利用效率不高 应对突发事件的能力需要加强 应急备份系统级别低，系统恢复能力有限 业务功能及服务对象有待进一步拓展 网上、电话银行新兴电子支付业务飞速发展，非银行支付服务组织提供支付服务 运行维护机制不能适应系统管理需要 大额MBFE应用系统故障、小额及支票影像交换系统运行风险无法及时监测，运行维护的效率较低 第一代支付系统物理架构拓扑结构图 第二代支付系统建设的总体目标 立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的新一代支付系统。 第二代支付系统建设的基本原则 第二代支付系统应用系统架构图 第二代支付系统拓扑结构图 CCPC功能定位 MBFE的定位 主要考虑因素 MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； 功能多经常升级 现有支持平台有限，限制选型、采购 MBFE功能定位 1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离 一、灵活支持多种接入方式 第一代支付系统：以CCPC作为接入节点。全国性银行业金融机构以省级分行为单位通过所在地CCPC接入，地方性银行业金融机构以法人为单位通过所在地CCPC接入。 第二代支付系统：在保留现有接入方式的基础上，同时提供法人一点接入方式 。支持银行业金融机构从CCPC或NPC一点接入。管理上可要求业务量达到一定规模的参与者通过NPC一点接入，其他参与者通过所在地CCPC一点接入。 支持灵活的清算模式 二、全面的流动性风险管理功能 在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。 资金池管理 “资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算 适用范围 同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。 触发条件 ●存在资金调拨双边绑定关系 ●资金调拨后，法人机构清算账户余额≥清算账户余额下限值 启用时间 大额支付系统业务截止后，清算窗口开启前启用，大额清算排队撮合功能后启用 日终自动拆借 日终自动拆借是指支付系统参与者之间预先签订拆借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算 触发条件 ●清算窗口预关闭时，当日必须清算的业务排队状态 ●被借记方设置了自动拆借协议，该指令已经拆出行确认且在有效期内 启用时间 一般在清算窗口预关闭时启用 本息偿还：由拆入方按协议，主动协偿还本金和利息 流动性管理功能启用时序表 三、支持新兴电子支付业务的发展 网银功能：提供转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付服务。2009年，大额处理网银业务5514.5万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年8%增长至2009年14.6%。 网银服务对于商业银行的重要意义 提升核心竞争力 分流柜面业务，缓解网点排队压力 节约网点建设和人力、物力运